Kung bago ka sa negosyo ng serbisyo sa pinansya o isang bihasang beterano, ang pagkamit ng isa sa maraming mga propesyonal na pagtatalaga na magagamit na ngayon ay magbibigay sa iyo ng maraming benepisyo. Ang nadagdag na pagkakalantad sa marketing, kredibilidad, at kabayaran ay ilan lamang sa mga pakinabang na inaalok sa mga handang matupad ang mahigpit na mga kinakailangan para sa sertipikasyon.
Gayunpaman, ang paglaganap ng mga pagtatalaga, lalo na sa larangan ng pagpaplano sa pananalapi, ay kumplikado ang proseso para sa mga sumusubok na magpasya kung aling pagtatalaga ang makikinabang sa kanila. Sa nakaraang ilang taon, ang isang host ng mga bagong pagtatalaga ay sumulpot na nag-aalok ng mga tagapayo ng dalubhasang pagsasanay sa iba't ibang mga niches ng kasanayan. Gayunpaman, marami sa mga mas bagong kredensyal na ito ay nangangailangan ng mas kaunting pang-akademikong kurso at pagsasanay kaysa sa hinihiling ng mas matanda, mas itinatag na mga pagtatalaga., pupunta kami sa ilan sa mga higit na iginagalang na mga pagtatalaga at kung ano ang kanilang sangkot.
Ang pagtaas ng mga bagong pagtatalaga ay nagdulot ng debate sa industriya ng serbisyo sa pananalapi patungkol sa kredensyal ng ilang mga pagtukoy kumpara sa iba. Habang walang itim-at-puting linya ng paghihiwalay sa pagitan nila, ang isang pangkalahatang pagkakaiba ay maaaring gawin sa pagitan ng mga "lumang paaralan" na mga pagtukoy sa loob ng mga dekada at ang mga mas bago pa na patuloy na mag-crop.
Ang mga pagtatalaga na pinaka-iginagalang at kinikilala ng industriya ng pananalapi at media ay kinabibilangan ng:
Sertipikadong Planner ng Pinansyal - CFP
Ito marahil ang pinakalawak na kinikilalang kredensyal sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi. Itinataguyod ng media ang pagtatalaga na ito sa karamihan sa iba pang mga taon, lalo na dahil sa walang pinapanigan nitong diskarte sa pagtuturo sa proseso ng pagpaplano sa pananalapi, at ang mahigpit na mga kinakailangan sa sertipikasyon na pinangangasiwaan ng CFP board. Ang pang-akademikong kinakailangan ay binubuo ng limang kurso na sumasaklaw sa seguro, estate, pagreretiro, edukasyon, buwis, at pagpaplano ng pamumuhunan kasama ang etika at ang proseso ng pagpaplano sa pananalapi. Kapag kumpleto na ang pang-akademikong kinakailangan, dapat umupo ang mga mag-aaral para sa board exam. Ito ay isang 10-oras, 285-tanong na pagsubok na sumasaklaw ng dalawang araw at may kasamang dalawang komprehensibong pag-aaral sa kaso. Sa sandaling nakamit ang isang pagpasa ng grade, dapat makumpleto din ang mga prospective na aplikante ng hindi bababa sa tatlong taon ng propesyonal na karanasan at makakuha ng degree ng bachelor upang makuha ang pagtatalaga ng CFP.
Sertipikadong Public Accountant - CPA
Ang CPA ay sa pinakaluma at pinakamatatag na kredensyal sa pananalapi sa Amerika. Ang mga kinakailangan ng CPA ay nag-iiba ayon sa estado, ngunit sa pangkalahatan, kakailanganin ito ng 150 na oras ng semestre ng mga kurso sa antas ng undergraduate kasama ang isang degree ng bachelor o mas mataas upang umupo para sa 19-oras, dalawang-araw na pagsusulit. Maaaring may iba pang mga kinakailangan tulad ng isang minimum na bilang ng mga kredito sa accounting at negosyo, o kahit na batas sa negosyo. Suriin sa lupon ng accountancy ng iyong estado para sa pinaka-napapanahon na mga kinakailangan. Ang komprehensibong pagsusulit na ito ay sumasaklaw sa accounting, auditing, bookkeeping, buwis, at etika, bukod sa iba pang mga paksa. Ang pagtatalaga ng CPA ay matagal nang kinikilala ng publiko bilang tiyak na kredensyal ng kadalubhasaan sa buwis.
Enrolled Agent - EA
Ang isang nakatala na ahente ay isang tao na kumakatawan sa mga nagbabayad ng buwis sa harap ng Internal Revenue Service (IRS) sa pamamagitan ng pagpasa ng isang tatlong-bahagi na komprehensibong IRS test na sumasaklaw sa mga indibidwal at negosyo na pagbabalik sa buwis o sa pamamagitan ng karanasan bilang isang dating empleyado ng IRS. Ang nakatala na katayuan ng ahente ay ang pinakamataas na kredensyal ng mga parangal sa IRS. Ang mga indibidwal na nakakuha ng napapakitang katayuan na ito ay dapat sumunod sa mga pamantayan sa etikal at kumpleto ang 72 oras ng pagpapatuloy na mga kurso sa edukasyon tuwing tatlong taon.
Ang mga naka-enrol na ahente, tulad ng mga abugado at sertipikadong pampublikong accountant (CPA), ay may walang limitasyong mga karapatan sa pagsasanay. Nangangahulugan ito na sila ay hindi mapigilan tungkol sa kung aling mga nagbabayad ng buwis na maaaring kinakatawan nila, kung anong mga uri ng mga usapin sa buwis ang maaaring mahawakan nila, at kung saan ang mga tanggapan ng IRS ay maaari nilang kinatawan ng mga kliyente.
Chartered Life Underwriter - CLU
Ang Chartered Life Underwriter at ang Chartered Financial Consultant ay parehong nilikha ng industriya ng seguro sa buhay. Ang pagtatalaga ng CLU ay nangangailangan ng parehong limang pangunahing kurso bilang pagtatalaga ng CFP, kasama ang tatlong karagdagang mga kurso na elektibo.
Tsart. Pinansyal na Konsulta - ChFC
Ang pagtatalaga sa ChFC ay may parehong mga kinakailangan tulad ng CLU, maliban na ito ay may gawi na yakapin ang pangkalahatang mga isyu sa pagpaplano sa pananalapi kumpara sa CLU na tumutok nang mas malapit sa seguro sa buhay at sa mga batas at regulasyon nito. Walang komprehensibong board exam na kinakailangan para sa alinman sa CLU o ang ChFC.
Mga Dalubhasa sa Pakinabang ng Empleyado - CEBC
Ang Sertipikadong Espesyalista sa Pakinabang ng Empleyado ng empleyado ay partikular na idinisenyo para sa mga nagbebenta o nangangasiwa ng mga plano ng benepisyo ng empleyado. Ang kurikulum para sa pagtatalaga na ito ay binubuo lamang ng walong kurso na sumasaklaw sa iba't ibang mga negosyo, seguro, pagretiro, pensiyon, at mga regulasyon na paksa. Walang kinakailangang komprehensibong pagsusulit sa board. Tulad ng CLU o ChFC, ang karamihan sa mga materyal sa gawaing ito ay nasasaklaw din sa CFP kurikulum.
Reg. Health Underwriter - RHU
Ang RHU ay isang pagtatalaga na nakatuon sa seguro sa kalusugan. Kinakailangan nito ang pagkumpleto ng ilang mga kurso ng masinsinang pag-aaral ng akademiko, ngunit tulad ng sa CLU, ChFC, at CEBC, walang board exam.
Tsart. Ari-arian / kaswalidad - CPCU
Ang CPCU ay isa pang pagtatalaga na nakatuon sa seguro. Sakop ng takdang aralin ang lugar ng seguro-kaswal na seguro. Ang CPCU ay may walong pagsusulit. Ito ay nai-sponsor ng The Institutes.
Chartered Financial Analyst - CFA
Ang pagtatalaga ng Chartered Financial Analyst ay pangkalahatang itinuturing na isa sa pinakamahirap at prestihiyosong mga kredensyal sa industriya ng pananalapi, hindi bababa sa mga tuntunin ng pamamahala ng pamumuhunan. Ang mga iniaatas na pang-akademiko para sa pagtatalaga na ito ay pangalawa lamang para sa mga CPA. Tatlong taong kurso ay dapat makumpleto na sumasaklaw sa isang saklaw ng mga paksa at disiplina tulad ng teknikal at pangunahing pagsusuri, pananalapi sa pananalapi, at teorya ng portfolio at pagsusuri. Ang mga nakakakuha ng pagtatalaga na ito ay madalas na maging mga tagapamahala ng portfolio o analyst para sa iba't ibang uri ng mga institusyong pinansyal. Ang mga may hawak ng mga kredensyal na ito, tulad ng mga CPA, ay may posibilidad na mabayaran nang malaki sa pamamagitan ng suweldo sa mga insentibo na nakabatay sa pagganap (kung kukuha sila ng mga trabaho sa korporasyon), o mula sa kita ng negosyo, para sa mga nagsisimula ng kanilang sariling mga pribadong kumpanya sa pamamahala ng pamumuhunan.
Iba pang mga Disenyo
Habang ang mga pagtukoy sa itaas ay matagal nang natanggap bilang bahagi ng pagtatatag ng mga serbisyo sa pananalapi, ang bagong alon ng mga kredensyal na mula pa noong ito ay nagsilbi upang mapuno ang pagiging totoo ng ilan sa mga mas matatandang sertipikasyong ito. Gayunpaman, ang isang mas malapit na pagsusuri ng marami sa mga pagtukoy na ito ay mabilis na nagsiwalat na nangangailangan lamang sila ng isang maliit na bahagi ng coursework na hinihiling mula sa tradisyonal na mga mapagkukunan ng akreditasyon.
Halimbawa, ang Accredited Asset Management Specialist (AAMS) at Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) na mga pagtatalaga ay tiyak na makakatulong sa mga tagapayo sa proseso ng pagpili ng pamumuhunan at pamamahala (at malamang na kapansin-pansin ang kahanga-hanga sa mga kliyente at mga prospect).
Gayunpaman, ang pang-akademikong kurikulum na kinakailangan para sa alinman sa sertipikasyon ay halos hindi kumakalat sa ibabaw ng materyal na sakop ng alinman sa CFA o kahit na sa CFP curricula. Ngunit, habang ang kurso na kinakailangan upang makakuha ng karamihan sa iba pang mga pagtukoy ay hindi ihambing sa CFA, isang kilalang eksepsyon ay lumitaw sa mga nakaraang taon.
Ang pagiging lisensyado ng Lisensyang Pinansyal na Pananalapi (LIFA) ay sumasakop sa halos lahat ng parehong materyal tulad ng kurikulum ng CFA sa kanyang kurso ngunit malaki ang kakayahang umangkop sa mga tuntunin ng pangangasiwa. Hindi tulad ng mga pagsusulit sa CFA, na pinangangasiwaan sa mga itinakdang oras sa tukoy, naaprubahan na mga lokasyon, ang mga mag-aaral ng LIFA ay maaaring pumunta sa anumang site ng pagsubok sa Thomson-Prometric at umupo para sa kanilang mga pagsusulit, na maaaring maibigay ng hindi bababa sa 260 araw sa labas ng taon. Ang mga pagsusulit sa LIFA ay hindi rin gaanong mahal, at ang mga mag-aaral ay maaari ring petisyon upang maiiwasan ang unang dalawang antas ng pagsusulit at direktang maupo para sa antas III. Ito ay nananatiling makikita kung paano ang pagtatalaga na ito ay maihahambing sa tradisyonal na sertipikasyon ng CFA.
Sa katunayan, ang ilang mga pagtukoy na kamakailan ay nilikha ng function na pangunahin bilang mga "marketing" na pagtukoy (ibig sabihin ang mga kredensyal na nakatuon sa pagpapayo sa mga matatandang mamamayan.). Ang mga sertipikasyong ito ay madalas na nakatuon sa mga tagapayo sa pagsasanay sa kung paano epektibong maipapalit ang ilang mga uri ng mga produktong pinansyal at serbisyo sa mga senior citizen. Samakatuwid, ang isang malaking bahagi ng pagsasanay ay nakatuon lalo na sa paggalugad ng mindset ng average na mamamayan, at kung paano ito magagamit upang mapasigla silang sundin ang mga rekomendasyon ng bagong pinatunayan na tagapayo.
Pagpapanatiling Perspektibo
Tiyak, hindi lahat ng mga propesyonal sa pananalapi na kumita ng mga pagtatalaga na may mas kaunting mga mahigpit na kinakailangan ay hindi tapat o walang kakayahan; lamang na marami sa kanila ang hindi nakatanggap ng parehong antas ng pagsasanay at karanasan tulad ng iba na nakakuha ng isa o higit pa sa mga mas nakatatandang pagtukoy.
Ngunit, kahit na ang mas kaunting mga pagtatalaga ay makakatulong sa mga tagapayo na mas mahusay na tulungan ang kanilang mga kliyente, kung sa mga partikular na lugar lamang. Sa mga tuntunin ng pagmemerkado, gayunpaman, ang hindi edukado na publiko ay nahihirapan sa pag-unawa sa pagitan ng mga serbisyo na maibigay ng isang Certified Senior Advisor at isang Certified Financial Planner para sa kanila. Ito, syempre, ay nagtaguyod ng ilang sama ng loob mula sa mga tagapayo na nakakuha ng mas mahirap na sertipikasyon. Marami sa kanila ang naghahanap ng batas na maaaring pigilan ang pag-agos ng mga bagong pagtatalaga o malinaw na tatatakin ang mga ito bilang mas mababa sa saklaw. Ang oras at batas ay sa wakas ay matukoy kung paano nalulutas ang isyung ito.
