Pagdating sa pagretiro, maraming mga Amerikano ang nananatiling hindi pinansyal na hindi handa. Ayon sa Economic Policy Institute, ang balanse sa pagtitipid sa pagreretiro ng median para sa karaniwang pamilya na nagtatrabaho sa edad ay $ 5, 000. Ang median na pagtitipid para sa 32-to-37-taong gulang ay $ 480 lamang.
May isang pangkat, gayunpaman, na maaaring manalo sa laro ng pag-iimpok sa pagretiro. Ang isang natatanging hanay ng mga Millennial super saver ay nagsasagawa ng mga seryosong sakripisyo sa pananalapi upang masira ang kanilang mga account sa pagreretiro. Ang tanong, sulit ba ito?
Mga Key Takeaways
- Ang isang kamakailang survey mula sa Principal Financial Group ay tumingin nang mabuti sa mga gawi sa pananalapi ng mga millennial saver na nagse-save ng 90% o higit pa sa taunang limitasyon ng kontribusyon sa kanilang 401 (k) mga plano. Ayon sa Principal Financial Group, 47% ng mga super saver na nagtutulak sa mga mas lumang kotse sa gayon maaari silang mag-ukol ng mas maraming pera sa kanilang mga account sa pagreretiro. Ang pag-save sa isang indibidwal na account sa pagreretiro ay isa pang pagpipilian kung wala kang 401 (k); ang taunang limitasyon ng kontribusyon para sa mga IRA ay mas mababa kaysa sa isang 401 (k), sa $ 6, 000 para sa 2019 at 2020.
Paano Nakatipid ang Ilang Millennial
Ang isang kamakailang survey mula sa Principal Financial Group ay tumingin nang mabuti sa mga gawi sa pananalapi ng mga millennial saver na nagse-save ng 90% o higit pa sa taunang limitasyon ng kontribusyon sa kanilang 401 (k) mga plano. Ang isang karaniwang thread sa mga super saver na ang pagreretiro ay ang kanilang pangunahing pinansiyal na prayoridad. Siyamnapung porsyento ng Millennial na kasama sa survey ang nagsabing mas mahalaga ito kaysa sa pagpapalaki ng isang pamilya.
Sa mga tuntunin ng kung magkano ang kanilang nai-save, ang mga Millennial na ito ay tumatapon ng $ 16, 200 sa kanilang 401 (k) sa mababang dulo, at $ 18, 000 sa mataas na pagtatapos. Kaya paano ito ihahambing sa nalalabi ng saver ng populasyon sa pangkalahatan?
Noong 2017, ang average na 401 (k) deferral rate ay 6.8%, ayon sa pinakabagong edisyon ng taunang "How America Saves" na ulat ng Vanguard. Sa pag-aakalang isang panggitna kita ng sambahayan na $ 56, 516, nangangahulugan ito na ang tipikal na saver ay magkakaroon ng 401 (k) na kontribusyon na $ 3, 843. Ang mga Millennial na gumagawa ng pagtulak upang maipalabas ang kanilang mga plano ay nakakatipid ng halos lima hanggang anim na beses na halagang iyon.
Upang gawin ang mga kontribusyon, ang Millennial ay gumagawa ng mga trade-off sa ibang mga lugar. Ayon sa Principal Financial Group, 47% ng mga super saver ang nagtutulak ng mas matatandang kotse upang mas marami silang pera sa kanilang mga account sa pagreretiro. Labing walong porsyento ng Millennials ang pumipili na magpatuloy sa pag-upa, kumpara sa pagbili ng bahay, at ang 42% ay hindi naglalakbay nang madalas hangga't gusto nila upang makatipid pa sila.
Handa rin nilang puntahan ang labis na milya na propesyonal, na may 40% na pagharap sa stress na may kaugnayan sa trabaho at 27% na oras ng pag-eschewing sa mga kaibigan at pamilya kaya nakakuha sila ng maraming oras sa trabaho.
Ano ang mga Karapat-dapat na Mga Sakripisyo?
Ang pagtukoy kung may katuturan ba na ipagpaliban ang pagbili ng bahay, laktawan ang mga bakasyon o magmaneho ng isang mas matandang kotse sa huli ay isang laro ng numero. Ipagpalagay na ang isang 30-taong-gulang na babaeng saver ay nag-aambag ng $ 16, 200 sa kanyang 401 (k) taun-taon, na may 100% na tugma ng employer sa unang 6% na na-save. Kung ang empleyado na kumikita ng isang 6% na taunang rate ng pagbabalik, maaari siyang magretiro sa edad na 65 na may higit sa $ 2.2 milyon sa pagtitipid. Kung nag-aambag siya ng buong $ 18, 500 na pinapayagan ng Internal Revenue Service, ang figure na iyon ay lalago ng higit sa $ 2.4 milyon.
Gamit ang kita sa kabahayan ng median na $ 56, 516 at isang 6.8% rate ng kontribusyon, ang parehong 30-taong-gulang ay magtatapos sa paligid ng $ 800, 000 sa pagtitipid, sa pag-aakalang isang 6% taunang pagbabalik. Iyon pa rin ang isang disenteng halaga ng pera ngunit ito ay isang malayo na sigaw mula sa kung ano ang nakatakdang super naver upang makaipon.
Paano ka maaaring maging super saver kung hindi mo lubos na maipalabas ang iyong plano, o wala kang access sa isang 401 (k) sa trabaho?
Mula doon, suriin ang iyong badyet upang makita kung maaari mong bawasan o matanggal ang ilan sa iyong mga gastos. Kapag maaari mong i-cut ang mga bagay sa labas ng iyong badyet, ibababa mo ang halaga ng pera na kailangan mong mabuhay. Iyon ang pera na maaari mong magamit upang madagdagan ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon. Ang pag-iiba ng iyong taunang taasan sa iyong 401 (k) ay isa pang pagpipilian kung nakumpleto mo na ang iyong badyet hangga't maaari.
Kung ang iyong plano ay may tampok na auto-escalation, isa pang paraan upang mabuo ang iyong matitipid na medyo hindi masakit. Ang isang kamakailang pagsusuri mula sa Fidelity Investments ay nakakita ng 401 (k) na balanse na umaabot sa isang mataas na oras na $ 95, 500. Kabilang sa 27% ng mga manggagawa na tumaas ang kanilang rate ng pag-iimpok sa nakaraang 12 buwan, 50% sa mga iyon ang gumagamit ng paggamit ng auto-escalation.
Ang pag-save sa isang indibidwal na account sa pagreretiro ay isa pang pagpipilian kung wala kang 401 (k). Ang taunang limitasyon ng kontribusyon para sa mga IRA ay mas mababa kaysa sa isang 401 (k), sa $ 6, 000 para sa 2019 at 2020, ngunit maaari pa ring magdagdag ng hanggang sa oras kung nagse-save ka ng maximum na halaga.
Alalahanin, ang isang tradisyunal na IRA ay nag-aalok ng isang pagbabawas sa mga kontribusyon, habang pinapayagan ka ng isang Roth IRA na gumawa ng mga pag-withdraw ng buwis pagkatapos mong magretiro. Kung inaasahan mong kumikita nang mas maaga sa buhay, ang mga pag-withdraw ng walang buwis ay maaaring magbunga ng mas maraming benepisyo sa buwis kaysa sa isang pagbabawas sa mga kontribusyon.
Ang Bottom Line
Ang pagiging isang super saver ay maaaring hindi makatotohanang para sa lahat. Posible, gayunpaman, upang makabuo ng isang mahusay na diskarte sa pagreretiro kahit na hindi mo na-maximize ang plano ng pagreretiro ng employer. Ang pag-save hangga't pinapayagan ng iyong badyet, ang pagkuha ng isang maagang pagsisimula at pag-awas ng pera nang palagi ay lahat ng mahalagang hakbang para maabot ang iyong mga hangarin sa pagretiro.
