Mag-isip ng isang portfolio ng pamumuhunan bilang isang basket na may hawak ng lahat ng mga pamumuhunan na mayroon ka sa iyong iba't ibang mga pagreretiro at di-pagreretiro (taxable) account. Sa isip, ang iyong portfolio ay lumalaki sa iyo at nagbibigay ng kita na kailangan mo upang mabuhay ang iyong mga taon ng trabaho pagkatapos ng ginhawa. Kung nagse-save ka para sa pagretiro - at pamumuhunan para sa pagretiro - siguraduhin na ang iyong portfolio ay may mga pangunahing katangian.
Mga Key Takeaways
- Ang isang perpektong portfolio ay dapat maglaman ng isang bahagi ng paglago, lalo na sa iyong mga mas bata na taon.Later sa buhay, ang pokus ay lumilipat mula sa paglaki hanggang sa kita.Walang bagay ang iyong edad, mahalaga na pag-iba-ibahin at muling timbangin ang iyong portfolio bilang iyong mga layunin, panganib ng pagpapaubaya, at pag-abot ng oras. magbago.
Ano ang isang Investment Portfolio?
Ang isang portfolio ng pamumuhunan ay sumasaklaw sa lahat ng mga pamumuhunan na mayroon ka sa iba't ibang mga account, kabilang ang:
- Ang mga plano na sinusuportahan ng employer ay tulad ng 401 (k) sIRAs (tradisyonal, Roth, SEP, SIMPLE) Mga taxable na account ng brokerArobo-tagapayo tagapayoMag-ipon sa mga pagtitipid at pera market account, o sa mga sertipiko ng deposito (CD)
Ang mga account na iyon ay maaaring humawak ng iba't ibang uri ng mga pag-aari, kabilang ang (ngunit hindi limitado sa) mga stock, bono, pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF), mga pondo ng kapwa, mga kalakal, futures, mga pagpipilian, kahit na real estate. Sama-sama, ang mga assets na ito ay bumubuo ng iyong portfolio ng pamumuhunan.
Kung namuhunan ka para sa pagretiro, ang isang perpektong portfolio ay isa na nakakatugon sa iyong mga pinansiyal na pangangailangan hanggang sa pumasa ka. Ang mga sumusunod na katangian ay makakatulong na mangyari iyon.
Paglago ng stock
Ang mga plano sa pagretiro ay idinisenyo upang lumago sa mahabang panahon. Ang mga instrumento ng paglago tulad ng mga stock at real estate ay karaniwang bumubuo ng nucleus ng pinakamatagumpay na portfolio ng pagreretiro — hindi bababa sa panahon na sila ay nasa yugto ng paglaki.
Mahalaga na magkaroon ng hindi bababa sa isang bahagi ng iyong pag-iimpok sa pagretiro na mas mabilis na lumago kaysa sa rate ng inflation. Ang paggawa nito ay nagbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang iyong kapangyarihan sa pagbili sa paglipas ng panahon.
Ang data mula sa Kiplinger.com ay nagpapakita na ang mga stock ay nai-post sa pinakamabuting kalagayan na nagbabalik ng anumang klase ng asset sa paglipas ng panahon. Mula 1926 hanggang 2018, ang mga stock ay nag-average ng halos 10.1% na paglago bawat taon. Ang mga bono ay average lamang kalahati ng rate na iyon, at cash na nai-post ang tungkol sa 3.3% na paglaki.
Sa kadahilanang ito, kahit na ang mga portfolio ng pagretiro na higit na nakatuon sa pangangalaga ng kapital at henerasyon ng kita ay madalas na nagpapanatili ng isang maliit na porsyento ng mga paghawak ng equity upang magbigay ng isang bakod laban sa inflation.
10.1%
Ang halaga ng bawat-taon na paglago na ang mga stock ay nag-average sa pagitan ng 1926 at 2018.
Pag-iba-iba ng portfolio
Ang pagkakaiba-iba ay kukuha ng ibang anyo sa paglipas ng panahon habang papalapit ka sa edad ng pagretiro. Kapag nasa 20 taong gulang ka, maaaring kailanganin mo lamang na pag-iba-ibahin ang iyong portfolio sa iba't ibang uri ng mga pagkakapantay-pantay, tulad ng mga stock, pondo ng malalaking, kalagitnaan, at maliit na takip, at marahil sa real estate.
Kapag naabot mo ang iyong mga 40 at 50s, gayunpaman, marahil ay kailangan mong simulan ang paglipat ng ilan sa iyong mga hawak sa mas maraming mga konserbatibong sektor. Kasama dito ang mga bono sa korporasyon, ginustong mga handog na stock, at iba pang katamtaman na mga instrumento na maaari pa ring makabuo ng mapagkumpitensyang pagbabalik-ngunit may mas kaunting peligro kaysa sa mga purong pagkakapantay-pantay.
Ang mga alternatibong pamumuhunan, tulad ng mga mahahalagang metal, derivatives, langis at gas lease, at iba pang mga non -orrorrative assets, maaari ring bawasan ang pangkalahatang pagkasumpungin ng iyong portfolio. Maaari din silang makatulong na makabuo ng mas mahusay na pagbabalik sa mga panahon kung ang mga tradisyonal na klase ng asset ay walang ginagawa.
Ang isang mainam na portfolio ng pagreretiro ay hindi rin masyadong nakasalalay sa mga pagbabahagi ng stock ng kumpanya na gaganapin sa loob o labas ng iyong 401 (k) o iba pang plano sa pagbili ng stock. Ang isang malaking pagbaba ng halaga ay maaaring mabago ang pagbabago ng iyong mga plano sa pagreretiro kung ito ay bumubuo ng isang malaking porsyento ng iyong pag-iimpok sa pagretiro.
Pamumuhunan Pagkatapos ng Ginintuang Panahon
Mapanganib na Toleransa
Kapag nasa o malapit ka na sa edad ng pagretiro, nagbabago ang iyong panganib sa pagpapaubaya, at kailangan mong tumuon nang kaunti sa paglaki at higit pa sa pagpapanatili ng kita at kita ng kapital. Ang mga instrumento tulad ng mga sertipiko ng deposito (CD), mga mahalagang papel sa Treasury, at naayos at na-index na mga annuities ay maaaring angkop kung kailangan mo ng isang garantiya ng punong-guro o kita.
Sa pangkalahatan, gayunpaman, ang iyong portfolio ay hindi dapat maging eksklusibong namuhunan sa mga garantisadong instrumento hanggang sa maabot mo ang iyong 80s o 90s. Ang isang mainam na portfolio ng pagreretiro ay isasaalang-alang ang iyong panganib ng drawdown, na sumusukat kung gaano katagal aabutin mong makabawi mula sa isang malaking pagkawala sa iyong portfolio.
Aktibo kumpara sa Pamamahala ng Pasibo
Ang mga namumuhunan ngayon ay may higit na mga pagpipilian kaysa sa pagdating pagdating sa kung sino ang maaaring pamahalaan ang kanilang pera. Ang isa sa mga pagpipilian na ito ay aktibo kumpara sa pamamahala ng passive portfolio. Maraming mga tagaplano ang eksklusibong inirerekumenda ang mga portfolio ng mga pondo ng index na pinahusay na pinamamahalaan. Ang iba ay nag-aalok ng aktibong mga pinamamahalaang mga portfolio na maaaring mag-post ng mga pagbabalik na higit na mataas sa mga mas malawak na merkado - at may mas kaunting pagkasumpungin. Tandaan na ang aktibong pinamamahalaang mga pondo sa pangkalahatan ay singilin ang mas mataas na bayarin, isang bagay na timbangin kapag isinasaalang-alang mo kung saan ilalagay ang iyong pera.
Ang isa pang pagpipilian ay isang robo-advisor. Ang mga digital platform ay naglalaan at namamahala ng mga portfolio ayon sa mga preset na algorithm na na-trigger ng aktibidad sa merkado. Ang mga tagapayo ng Robo ay karaniwang nagkakahalaga nang mas mababa kaysa sa mga tagapamahala ng tao. Gayunpaman, ang kanilang kawalan ng kakayahan na lumihis mula sa kanilang mga programa ay maaaring hindi mapinsala sa ilang mga kaso. At ang mga pattern ng pangangalakal na ginagamit nila sa pangkalahatan ay hindi gaanong sopistikado kaysa sa mga pinagtatrabahuhan ng kanilang mga katapat na tao.
Ang mga tagapayo ng Robo ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pagpipilian kung kailangan mo ng mga advanced na serbisyo tulad ng pagpaplano ng estate, kumplikadong pamamahala ng buwis, pangangasiwa ng pondo ng tiwala, o pagpaplano sa pagretiro.
Ang Bottom Line
Malinaw na nagsasalita, ang karamihan sa mga tao ay tukuyin ang isang "perpektong" portfolio ng pagreretiro sa pagreretiro bilang isa na nagpapahintulot sa kanila na manirahan sa kamag-anak na ginhawa matapos nilang umalis sa mundo.
Ang iyong portfolio ay dapat palaging naglalaman ng naaangkop na balanse ng paglago, kita, at pagpapanatili ng kapital. Gayunpaman, ang kahalagahan ng bawat isa sa mga katangiang ito ay palaging batay sa iyong pagpapahintulot sa panganib, mga layunin sa pamumuhunan, at abot-tanaw ng oras.
Sa pangkalahatan, dapat mong ituon ang iyong portfolio alinman sa karamihan o ganap sa paglaki hanggang sa maabot mo ang gitnang edad, kung saan ang iyong mga layunin ay maaaring magsimulang lumipat patungo sa kita at mas mababang panganib.
Gayunpaman, ang iba't ibang mga namumuhunan ay may iba't ibang mga pagpapahintulot sa panganib, at kung balak mong magtrabaho hanggang sa isang susunod na edad, maaari kang makakuha ng mas malaking panganib sa iyong pera. Kung gayon ang perpektong portfolio ay palaging sa huli ay umaasa sa iyo-at sa kung ano ang nais mong gawin upang maabot ang iyong mga layunin.
