Talaan ng nilalaman
- Paano Mag-convert sa isang Roth 401 (k)
- Dapat Ka Bang Magbalik sa Isang Roth?
- Tradisyonal kumpara sa Roth 401 (k) s
Kung masigasig kang nagse-save para sa pagreretiro sa pamamagitan ng plano ng 401 (k) ng iyong employer, maaari mong mai-convert ang mga matitipid na ito sa isang Roth 401 (k) at makakuha ng ilang mga karagdagang bentahe sa buwis.
Mga Key Takeaways
- Maraming mga kumpanya ang nagdagdag ng isang opsyon na Roth sa kanilang mga plano na 401 (k).Traditional 401 (k) s at Roth 401 (k) s ay naiiba sa buwis; ang mga tradisyunal na ginagamit ay mga pre-tax na kontribusyon at ang pera ay lumalaki ang ipinagpaliban sa buwis. Ang isang Roth ay gumagamit ng mga dolyar ng buwis at lumalaki ang tax-exempt.Kung magpalit ka sa isang Roth 401 (k), magkakaroon ka ng mga buwis sa pera ngayon ngunit masisiyahan ka sa pag-alis ng buwis sa paglaon.
Paano Mag-convert sa isang Roth 401 (k)
Narito ang isang pangkalahatang pangkalahatang-ideya ng proseso ng pag-convert ng iyong tradisyonal na 401 (k) sa isang Roth 401 (k):
- Sumangguni sa iyong tagapag-empleyo o tagapangasiwa ng plano upang makita kung ang pag-convert ay kahit na isang pagpipilian.Ikalkula ang buwis ng pag-convert.Sa tabi ng sapat na pera mula sa labas ng iyong account sa pagreretiro upang masakop ang kung ano ang iyong utang kapag inihain mo ang iyong mga buwis. handa ka nang gawin ang conversion.Ang proseso mula rito ay maaaring magkakaiba sa kumpanya sa kumpanya ngunit dapat ibigay sa iyo ng tagapangasiwa ng plano ang mga kinakailangang form.
Hindi lahat ng kumpanya ay nagpapahintulot sa mga empleyado na mai-convert ang isang umiiral na 401 (k) balanse sa isang Roth 401 (k). Kung hindi ka maaaring magbago, isaalang-alang ang paggawa ng iyong hinaharap 401 (k) mga kontribusyon sa isang Roth account sa halip na isang tradisyonal. Pinapayagan kang magkaroon ng parehong uri.
Tulad ng nabanggit, mananagot ka ng buwis sa kita sa halagang na-convert mo. Kaya't pagkatapos mong kalkulahin ang gastos sa buwis ng pag-convert, alamin kung paano mo ititiwalag ang sapat na pera - mula sa labas ng iyong account sa pagreretiro - upang masakop ito. Tandaan na mayroon ka hanggang sa petsa na isampa mo ang iyong mga buwis upang mabayaran ang bayarin. Kung nag-convert ka noong Enero, halimbawa, magkakaroon ka hanggang Abril ng susunod na taon upang makatipid ng pera.
Huwag magnakaw ang iyong account sa pagreretiro upang bayaran ang bill ng buwis para sa pag-convert. Subukang mag-save para dito o hanapin ang cash sa ibang lugar.
Dapat Ka Bang Magbalik sa Isang Roth 401 (k)?
Kung pinapayagan ng iyong kumpanya ang mga conversion sa isang Roth 401 (k), nais mong isaalang-alang ang dalawang mga kadahilanan bago magpasya:
- Sa palagay mo ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro kaysa sa ngayon? Kung gayon, maaari itong maging isang magandang dahilan upang lumipat sa Roth. Magbabayad ka ngayon ng buwis sa mas mababang rate ng buwis at masisiyahan ang kita na walang buwis sa ibang pagkakataon kapag mas mataas ang rate ng buwis mo. Mayroon ka bang cash upang magbayad ng buwis sa pag-convert? May utang kang buwis sa kita sa anumang pera na iyong na-convert. Halimbawa, kung ililipat mo ang $ 100, 000 sa isang Roth 401 (k) at nasa 22% na buwis sa buwis, babayaran ka ng $ 22, 000 sa mga buwis. Tiyaking mayroon kang cash sa ibang lugar upang masakop ang bill ng buwis, sa halip na gumamit ng pera mula sa iyong 401 (k) upang bayaran ito. Kung hindi man, makakalimutan mo ang mga taon ng pagsasama-sama. At maaari itong tapusin ang gastos sa iyo ng higit sa $ 22, 000.
Tradisyonal 401 (k) s kumpara sa Roth 401 (k) s
Ang mga plano na naka-sponsor na 401 (k) ay isang madali, awtomatikong tool para sa gusali patungo sa isang ligtas na pagretiro. Maraming mga tagapag-empleyo ngayon ang nag-aalok ng dalawang uri ng 401 (k) s: ang tradisyonal, bersyon na ipinagpaliban sa buwis at ang mas bagong Roth 401 (k).
Sa lahat ng mga account sa pagreretiro na magagamit sa karamihan ng mga namumuhunan, tulad ng 401 (k) at 403 (b) mga plano, tradisyonal na IRA, at Roth IRA, ang tradisyunal na 401 (k) ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-ambag ng pinakamaraming pera at makuha ang pinakamalaking tax break ng tama malayo. Para sa 2019, ang mga limitasyon ng kontribusyon ay $ 19, 000 kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 50 (pagtaas sa $ 19, 500 sa 2020). Kung ikaw ay 50 o mas matanda, maaari kang magdagdag ng dagdag na $ 6, 000 na catch-up na kontribusyon, sa halagang $ 25, 000.
Dagdag pa, maraming mga tagapag-empleyo ang tutugma sa ilan o lahat ng pera na iyong naambag.
Ang isang Roth 401 (k) ay nag-aalok ng parehong kaginhawaan bilang isang tradisyonal na 401 (k), kasama ang marami sa mga pakinabang ng isang Roth IRA. At hindi tulad ng isang Roth IRA, walang mga limitasyon ng kita para sa pakikilahok sa isang Roth 401 (k). Kaya kung ang iyong kita ay masyadong mataas para sa isang Roth IRA, maaari mo pa ring magkaroon ng 401 (k) bersyon. Ang mga limitasyon ng kontribusyon sa isang Roth 401 (k) ay pareho sa mga para sa isang tradisyunal na 401 (k): $ 19, 000 o $ 25, 000, depende sa iyong edad.
Ang pinakamalaking pagkakaiba sa pagitan ng isang tradisyunal na 401 (k) at isang Roth 401 (k) ay nagsasangkot kapag nakakuha ka ng isang pahinga sa buwis. Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na 401 (k), maaari mong bawasan ang iyong mga kontribusyon, na nagpapababa ng iyong kita sa buwis para sa taong iyon. Sa pamamagitan ng isang Roth 401 (k), hindi ka nakakakuha ng isang pahabol na buwis sa buwis, ngunit ang iyong mga pag-iwas ay walang bayad sa buwis. Kapag naglagay ka ng pera sa isang Roth, tapos ka na magbabayad ng buwis dito.
