Mayroong isang dahilan kung bakit ang mga kumpanya ng credit card ay palaging naghahanap para sa mas maraming mga tao na gamitin ang kanilang mga serbisyo. Sinusulong ng mga tagasuporta ang milyun-milyong dolyar para sa mga pagbili na ginawa ng kanilang mga customer, at madalas silang mangolekta ng bilyun-bilyon bilang kapalit. Ang Federal Reserve ay nagpakita na hanggang sa 2019, ang kabuuang natitirang utang sa credit card sa Estados Unidos ay lumampas sa $ 1 trilyon. Ang mga credit card ay isang malaking mapagkukunan ng kita para sa mga nagbigay. Narito ang isang pagtingin sa kung paano sila kumita ng kanilang pera.
Mga Kumpanya ng Mga Kard ng Credit Card Company
Ang mga kumpanya ng credit card ay naniningil ng mga tindahan ng humigit-kumulang 2% hanggang 3% ng bawat pagbili ng credit card. Kung, halimbawa, gagamitin mo ang Visa upang magbayad ng $ 100 para sa isang bag ng mga pamilihan, ang tindahan kung saan ginawa mo ang pagbili ay tumatanggap ng $ 98 mula sa Visa, habang ang natitirang $ 2 ay napupunta sa credit card issuer at sa Visa. Kapag isinasaalang-alang mo ang lahat ng bilyun-bilyong mga pang-araw-araw na mga transaksyon na ginawa ng sama-sama ng mga taong gumagamit ng Visa, ang mga bayad sa mangangalakal, na tinatawag ding mga bayad sa pagpapalit, ay isang malaking mapagkukunan ng kita para sa mga kumpanya ng credit card.
Mga Key Takeaways
- Ang utang sa credit card sa US noong 2019 ay lumampas sa $ 1 trilyon. Ang mga kumpanya ng card card ay kumita ng pera mula sa interes, bayad sa merchant, huli na bayad, at iba pang uri ng mga bayarin sa credit card.
Ang Mga Kumpanya ng Credit Card Company ay Sisingilin ang Huli
Ang isang makabuluhang halaga ng mga gumagamit ng card ay hindi babayaran nang buo ang kanilang mga bayarin bawat buwan. Ang hindi nagbabayad na credit card balanse ng customer ay nagsisimula na magkaroon ng interes sa mga rate na kasing taas ng 12% o higit pa, na napupunta sa kumpanya ng credit card. Ang isang pag-aaral ng 2016 National Bureau of Economic Research (NBER) na inilathala ng Hong Ru at Antoinette Schoar ay nagmumungkahi na ang mga kumpanya ng credit card ay maaaring sadyang mai-target ang mga taong hindi gaanong pinag-aralan, at, dahil dito, maaaring kakulangan sa pagiging pinansiyal at gumawa ng mga maling desisyon sa pananalapi. Lumapit ang mga kumpanya ng credit card sa mga taong ito na may mga alok na nagsisimula sa kaakit-akit na mababang presyo ngunit mabilis na bumangon nang may mga bayad sa huli at labis na limitasyon. Marami pang mga taong may edukasyon ang may posibilidad na hindi gamitin ang mga ganitong uri ng account.
Katulad nito, ang mga nagbigay ng screen para sa hindi makatuwiran na pag-iisip sa pamamagitan ng paggamit ng mga programang gantimpala. Ang mga taong hindi gaanong pinag-aralan ay may posibilidad na makatanggap ng mga credit card s na nagtataguyod ng mas mataas na mga gantimpala kaysa sa mga inaalok sa mas maraming taong may pinag-aralan. Ang mga ito ay sinamahan ng mga matarik na bayad na pabalik. Hindi kataka-taka na natagpuan sa isang pag-aaral ng Demo noong 2012 na ang mga sambahayan na kung saan ang isang tao ay hindi nagtatrabaho nang hindi bababa sa dalawang buwan sa tatlong taon bago ang 2012 ay 14% na mas malamang na magdala ng utang sa card kaysa sa mga sambahayan kung saan ang lahat ng mga may-edad na nagtatrabaho ay may mga trabaho.
Nalaman ng parehong pag-aaral na ang mga pamilya na may mga batang mas bata sa 18 ay 15% na mas malamang na nagdadala ng utang kaysa sa mga pamilya na walang mga anak o may mga batang mas matanda kaysa sa 18. Sa wakas, natuklasan ng pag-aaral na ang mga sumasagot na may degree sa kolehiyo ay 22% na mas mababa sa kalungkutan may utang kaysa sa mga taong edukado lamang sa high school. Alam ng mga kumpanya ng kredito na nakakakuha sila ng higit sa kalahati ng kanilang kita mula sa mga hindi gaanong edukadong customer.
Mga Bayad sa Credit Card
Ang mga kumpanya ng credit card ay nag-tag sa iba't ibang mga bayarin bilang karagdagan sa kanilang mga huling bayad. Ang ilang mga kumpanya ay may kasamang taunang bayarin, na binabayaran ng mga customer bawat taon upang panatilihing bukas ang kanilang mga account. Ang mga taunang bayarin ay nakasalalay sa kumpanya ng credit card, kasama ang mas maraming mga kumpanya ng singil na singilin ang maaaring umabot sa daan-daang dolyar. Ang isa pang bayad, na tinatawag na isang halaga ng transfer-transfer, ay sisingilin kapag ang mga customer ay maglipat ng utang mula sa isang kard papunta sa isa pa. Ang kard na tumatanggap ng utang ay sisingilin. Karamihan sa mga kumpanya ay kumuha ng 3% na bayad sa inilipat na balanse. Sa wakas, ngunit hindi kasabay, ang mga kumpanya ng credit ay nagdaragdag ng isang 2% hanggang 5% cash-advance fee kapag ang mga customer ay humiram ng cash mula sa kanilang credit card account.
