Ang isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) ay maaaring isaalang-alang na isang indibidwal na account sa pag-save at pamumuhunan na may mga benepisyo sa buwis. Ang isang mahalagang pagkakaiba upang gawin sa pagitan ng isang sertipiko ng deposito (CD) at isang IRA ay ang huli ay hindi isang pamumuhunan. Sa halip, ito ay isang account kung saan pinapanatili mo ang mga pamumuhunan, tulad ng stock, bond, at mutual na pondo.
Ang isang CD, sa kabilang banda, ay isang instrumento ng pag-iimpok na nagbabayad ng isang tinukoy na rate ng interes sa isang tinukoy na panahon at binabayaran ang punong-guro kapag natapos ang panahong iyon. Maaari kang pumili ng isang CD bilang isa sa mga pamumuhunan sa isang IRA.
Mga Key Takeaways
- Ang IRA ay isang account sa pagreretiro na nakakuha ng buwis na may hawak na pamumuhunan habang ang isang CD ay isang instrumento sa pag-iimpok. Maaari ka lamang magbukas ng IRA sa pamamagitan ng iyong sarili, ngunit maaari kang bumili ng isang CD nang magkasama sa ibang tao, tulad ng asawa o anak. gaganapin hanggang sa kapanahunan ng kapanahunan; kung hindi man, kailangan mong magbayad ng multa.
Paano Gumagana ang mga IRA
Ang bawat tao ay may sariling IRA, at ang mga asawa ay laging may sariling mga account, hindi kailanman isang pinagsamang account. Ang mga may hawak ng account ng IRA ay maaaring pumili ng mga pamumuhunan sa kanilang account at mababago kung nais. Ang pagbabalik mula sa account ay nakasalalay sa pagganap ng mga pamumuhunan na gaganapin sa IRA account. Ang isang IRA ay patuloy na nag-iipon ng mga kontribusyon at kita hanggang sa maabot ng may-ari ng account ang edad ng pagretiro, nangangahulugan na ang tao ay maaaring magkaroon ng IRA ng mga dekada bago gumawa ng anumang pag-alis.
Tinukoy at kinokontrol ng Internal Revenue Service (IRS) ang mga IRA. Ang IRS ay nagtatakda ng mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, mga limitasyon sa kung paano at kailan ka makakagawa ng mga kontribusyon, at ang halaga ng kinakailangang minimum na mga pamamahagi (na dapat mong simulan ang pagkuha mula sa iyong tradisyonal na mga account sa IRA kapag umabot ka sa edad na 70½). Ang IRS din, siyempre, ay tumutukoy sa paggamot sa buwis para sa iba't ibang uri ng mga account sa IRA.
Hanggang sa 2020, ang maximum na maaari kang mag-ambag bawat taon sa iyong tradisyonal o Roth IRA ay hindi nagbago mula pa noong 2019 at $ 6, 000 ($ 7, 000 kung ikaw ay may edad na 50 o mas matanda) o ang iyong kinikita na buwis para sa taon, alinman ang mas mababa. Pinapayagan ka ng tradisyonal na IRA regulasyon na kumuha ng maagang pag-atras (bago ang edad na 59½) sa ilalim ng ilang mga pangyayari. Ang mga regulasyon ng Roth IRA ay mas nababaluktot, na nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng mga kontribusyon sa anumang oras hangga't hindi mo na bawiin ang anuman sa mga kinita (kung hindi man naaangkop ang mga parusa).
Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng mga CD
Ang mga CD, sa kabilang banda, ay mga instrumento ng pagtitipid na inisyu at pinamamahalaan ng mga bangko, unyon ng kredito, at mga broker. Hindi tulad ng isang IRA, ang isang CD ay maaaring magkasama na pag-aari. Halimbawa, ikaw at ang iyong asawa o ikaw at ang iyong anak ay maaaring magkasama ng isa.
Ang mga CD ay karaniwang siniguro ng FDIC ng hanggang sa $ 250, 000, ngunit ang mga IRA ay hindi.
Ang mga CD ay itinuturing na isa sa mga pinakaligtas na magagamit na pamumuhunan. Mas konserbatibo sila kaysa sa mga stock at bono ngunit nag-aalok ng mas mababang pagbabalik. Siniguro din sila ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kung sila ay inisyu ng isang bangko na sineguro ng FDIC.
Nagbabayad ang mga CD ng isang tinukoy na rate ng interes sa isang tinukoy na tagal at bayaran ang iyong punong-guro sa kapanahunan. Samakatuwid, alam ng mga may-ari ng CD kung magkano ang kikitain nila sa buhay ng isang CD. Ang mga CD ay maaaring mailabas sa anumang denominasyon, at ang kanilang pagkahinog ay karaniwang saklaw mula sa isang buwan hanggang limang taon o mas mahaba. Gayunpaman, kung gumawa ka ng isang pag-alis mula sa isang CD bago ang petsa ng kapanahunan nito, magkakaroon ka ng parusa.
Tagapayo ng Tagapayo
Rebecca Dawson
Silber Bennett Pinansyal, Los Angeles, Calif.
Ang mga IRA ay magagamit sa sinuman sa anumang edad hangga't nakakuha ka ng kita. Maaari kang mamuhunan ng mga pondo sa iyong IRA, ngunit hindi limitado sa, stock, bond, mutual pondo, at mga CD.
Ang IRA ay isang account na nagpapahintulot sa isang indibidwal na makatipid para sa pagretiro na may paglago nang walang buwis o sa isang batayan na ipinagpaliban ng buwis, depende sa uri ng IRA.
Ang isang CD ay isang uri ng naayos na interes-rate na rate sa isang takdang panahon. Kapag natapos ang term na iyon, maaari mong bawiin ang iyong pera o i-roll ito sa isa pang CD.
Nag-aalok ang mga CD ng isang mababang pagbabalik ngunit kabilang sa pinakaligtas na pamumuhunan na maaaring gawin ng isang tao. Ang rate ng interes ay natutukoy nang maaga. Ang mga may-ari ng CD ay ginagarantiyahan upang mabawi kung ano ang kanilang namuhunan, kasama ang interes, sa sandaling ang mga CD ay tumatanda. Ano pa, kung ang bangko ay sumasailalim, ang kanilang deposito ay malamang na igineguro ng FDIC hanggang sa $ 250, 000.
