Ang mga Indibidwal na Account sa Pagreretiro (IRA) ay isang mahalagang bahagi ng mga plano sa pag-iimpok sa pagretiro sa US Ang average na balanse ng IRA account ay nakasalalay sa edad ng may-ari ng account at bilang ng mga taon na sila ay nagsasagawa ng mga kontribusyon.
Karaniwan, ang twentysomethings ay naka-sara ng $ 13, 000 sa IRA, habang ang mga nasa maagang 60s na papalapit sa pagretiro ay may mga balanse na mas malapit sa $ 165, 000.
Ngunit habang ang pangkalahatang balanse sa account ng IRA ay nagkakahalaga ng $ 120, 000, ayon sa Government Accountability Office (GAO), higit sa 300 mga IRA na nagmamalaki ang mga balanse na higit sa $ 25 milyon.
Noong 2012, pagkatapos-Republikanong pampanguluhan ng kandidato na si Mitt Romney ay iniulat na may higit sa $ 100 milyon sa isang self-directed IRA, ayon sa pampublikong pagsisiwalat.
Sa isang taunang limitasyong kontribusyon ng IRA na $ 6, 000 (hanggang sa 2020) para sa mga taong wala pang edad na 50, paano ito posible?
Ang Pagbubukod, Hindi ang Karaniwan
Dapat itong bigyang-diin na ang mga IRA na nagkakahalaga ng $ 25 milyon o higit pa ay labis na bihirang. Mas kaunti sa 0.0007% ng lahat ng mga IRA ay may maraming pera sa kanila. Mayroong lamang na 791 IRA na may pagitan ng $ 10 milyon at $ 25 milyon, na nagkakaloob lamang ng 0.0018% ng mga account.
Ang karamihan sa mga IRA - tungkol sa 98% - isang balanse ng $ 1 milyon o mas kaunti.
Pinakamahusay na Sitwasyon ng Kaso para sa Karamihan sa Amin
Ipagpalagay natin na sinimulan mo nang maaga ang pagpaplano sa pagretiro at ginawa ang $ 6, 000 maximum na taunang kontribusyon ng IRA bawat taon para sa 50 taon habang ang iyong mga pamumuhunan ay tumaas sa 8% taun-taon. Matapos ang 50 taon, ang iyong IRA ay nagkakahalaga ng halos $ 3.7 milyon-sapat na pera para sa karamihan ng mga tao na magretiro nang kumportable.
Ayon sa pag-aaral ng GAO, upang maipon ang isang balanse na mas malaki kaysa rito, kakailanganin mo ang malaking indibidwal at mga kontribusyon sa employer na napapanatili sa loob ng mga dekada.
Ang mga pag-aari na iyon ay kailangang i-roll mula sa isang plano ng employer, na magagawa dahil walang limitasyon sa mga akumulasyon ng IRA o mga rollover mula sa tinukoy ng mga employer na mga plano sa kontribusyon.
Makakatulong ito kung maaari kang mamuhunan sa mga ari-arian na hindi magagamit sa karamihan ng mga namumuhunan, tulad ng ginawa ni Romney.
Paano Ito Ginawa ni Mitt Romney
Gumamit si Romney ng SEP IRA, maaaring itatag ng isang employer ang planong pagretiro o mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili, na mayroong mas mataas na limitasyong kontribusyon ng hanggang sa $ 57, 000 bawat taon (hanggang sa 2020), depende sa kita.
Ngunit kahit na may mas mataas na kaysa sa average na pagbabalik, isang karaniwang SEP IRA ay hindi darating kahit saan malapit sa $ 100 milyong balanse ni Romney. Kaya paano ito nagawa ni Romney?
Ayon sa isang kwento ni William D. Cohan na lumitaw sa The Atlantic , na may pamagat na Ano ang Talagang Nagpapatuloy Sa $ 102 Milyon na IRA ni Mitt Romney, ang halaga ng pera sa IRA ni Romney ay may kaunting kinalaman sa pagpili ng pamumuhunan.
"Ang katotohanan tungkol sa IRA ni Romney ay ang napakalaking sukat nito ay may kaunting kinalaman sa pagpili ng tamang pamumuhunan at marami pang dapat gawin sa alchemy ng pribadong-equity na negosyo at ang mga oportunidad na lumabas mula sa insular na mundo para sa mga taong tulad ng Si Romney, na siyang nagtatag at punong ehekutibo ng Bain Capital nang hindi bababa sa 15 taon. "
Sa halip na pumili ng mga nanalong pamumuhunan, malamang na ginamit ni Romney ang interes, na isang bahagi ng kita mula sa isang pribadong kompanya ng equity. Ilang Amerikano ang may access sa dala ng interes upang mapalago ang kanilang IRA sa supersized na proporsyon.
Bilang isang pangkalahatang kasosyo sa Bain, nagawa ni Romney na maglagay ng isang maliit na bahagi ng equity na kinakailangan para sa isang buyout, at pagkatapos ay umani ng 20% ng mga kita kung maayos ang pakikitungo.
Hypothetically, ang paunang pamumuhunan ni Romney - sabihin, $ 30, 000 mula sa kanyang IRA-ay madaling mapamura sa sampu-sampung milyong dolyar na nagdala ng interes mula sa isang malaking pakikitungo. Pagkatapos ay maaari niyang gamitin ang mga milyon-milyong, kasama ang kanyang $ 30, 000 na kontribusyon bawat taon, upang mamuhunan sa higit pang mga deal ng Bain Capital.
Hindi na magtatagal upang makabuo ng isang $ 100 milyon-plus account.
Maliit na Komportable
Pagdating sa mga buwis, ang supersized IRA ay nasa kawalan. Ang mga pag-agaw mula sa isang tradisyunal na IRA o SEP IRA ay binabayaran sa iyong kasalukuyang rate ng buwis na kinita ng kita, hindi madalas na mas mababang rate ng kita ng kapital.
Para sa Romney, malamang na nangangahulugan ito ng pagkakaiba sa pagitan ng pagbabayad ng 20% na buwis sa kita ng kabisera, at ang 37% ordinaryong rate ng buwis sa kita para sa kanyang pinakamataas na antas ng buwis sa buwis. Iyon ay isang malaking pagkakaiba sa buwis.
Para sa Romney at iba pa, ang ganitong uri ng sugal ay nagtrabaho sa kanyang pabor, dahil mayroon siyang mga dekada na lumaki ang isang malaking IRA sa isang paraan na walang buwis, na maaaring higit pa para sa mas mataas na buwis sa mga pag-withdraw sa kalsada.
