Ito ay walang lihim na ang mga Amerikano ay hindi kapani-paniwala na naghihintay sa pagreretiro. Ayon sa National Institute on Retirement Security, ang 45% ng mga sambahayan sa US ay mayroong zero assets assets. Ang balanse ng account sa pagreretiro ng median para sa lahat ng mga sambahayan na may edad na nagtatrabaho ay $ 3, 000 lamang.
Ang mga numero na iyon ay hindi eksaktong nagbibigay-inspirasyon, ngunit hindi nila kinakailangang pintura ang buong larawan. Habang ang ilang mga manggagawa ay nahihirapan na pondohan ang kanilang 401 (k) o IRA, ang iba ay naghahanda na iwanan ang kanilang 9-to-5 gig na mabuti bago ang kanilang ika-65 na kaarawan ng mga kaarawan. Ang pag-chart ng isang kurso para sa maagang pagreretiro ay hindi madali ngunit may tamang pagpaplano, posible na sabihin madaliang sa workforce nang mas maaga ang iskedyul. Narito ang mga hakbang na kailangan mong gawin upang maganap ito.
Alamin ang Iyong Target
Ang pagreretiro ay talagang isang laro ng numero at bago mag-umpisa sa isang plano na magretiro nang maaga, mahalaga na isipin ang isang layunin sa pagtatapos. Magsisimula ito sa pag-alam kung magkano ang pera na kakailanganin mong masakop ang iyong mga gastos sa sandaling hindi ka na nagtatrabaho. Ang pagpaplano na mabuhay sa 70% hanggang 80% ng iyong kinikita bago ang pagretiro sa sandaling magretiro ka ay isang mahusay na saligan upang magsimula. Kung gumagawa ka ng $ 100, 000 sa isang taon, halimbawa, kailangan mong makatipid ng sapat sa isang kwalipikadong plano sa pagretiro upang makabuo ng $ 70, 000 hanggang $ 80, 000 na kita para sa bawat taon na ikaw ay nagretiro.
Kaya paano mo malalaman kung magkano ang kailangan mong i-save? Ang pinakamahusay na paraan upang tingnan ito ay sa mga tuntunin ng iyong ligtas na rate ng pag-alis. Ito ang bilis ng kung saan maaari kang kumuha ng pera sa iyong mga account sa pagreretiro bawat taon nang hindi masyadong mabilis ang pag-ubos ng iyong mga ari-arian. Sa kasaysayan, 4% ang inirerekomenda na rate para sa pag-alis ng pagretiro. Maaari mong ihambing ang rate na ito sa dami ng kita na inaasahan mong kakailanganin sa pagretiro upang malaman kung gaano kalaki ang kailangan ng iyong kabuuang portfolio.
Halimbawa, ipalagay natin ang iyong layunin ay $ 70, 000 sa isang taon sa kita ng pagretiro. Ang patakaran ng 4% ay nagdidikta sa pag-save ng katumbas ng 25 beses na kita ng isang taon. Sa sitwasyong iyon, kakailanganin mo ng $ 1.75 milyon upang masakop ang iyong mga gastos sa pagretiro. Kung nagpaplano kang magretiro nang maaga, malamang na makikita mo ang isang mahabang abot-tanaw para sa paggastos ng iyong mga pag-aari. Ang paggamit ng isang rate ng 3% sa halip ay maaaring magbigay sa iyo ng isang mas tumpak na numero upang gumana. Kung iyon ang kaso, kakailanganin mong makatipid ng 33 beses ang iyong halaga ng target na kinikita na makukuha ang laki ng iyong inaasahang itlog ng itlog na $ 2.3 milyon.
I-Map ang Isang Frame sa Oras
Kapag nakakuha ka ng isang mahigpit na pagkakahawak sa kabuuan na kailangan mong i-save, ang susunod na hakbang ay nasira ito sa natutunaw na kagat. Alam na kailangan mong makatipid ng $ 1 milyon o higit pa upang magretiro nang maaga ay maaaring maging nakakatakot ngunit hindi gaanong katatakutan na isipin ito sa mga tuntunin ng kailangan mong i-save sa taun-taon o buwanang batayan. Ang pagkalkula ng numero na ito ay maaari ring sabihin sa iyo kung ang iyong layunin ay makatotohanang.
Kung ikaw ay 35 at nais mong magretiro sa edad na 50 na may $ 1.75 milyon sa bangko, halimbawa, mayroon kang 15 taon upang magsaya ng sapat na pera upang gawin ito. Kung gumagawa ka ng $ 100, 000 sa isang taon, kailangan mong makatipid ng hindi bababa sa 50% ng iyong kita taun-taon upang maabot ang iyong layunin. Kung hindi ka makatipid hangga't kailangan mo batay sa iyong kasalukuyang suweldo, kailangan mong i-cut ang iyong paggastos, dagdagan ang iyong kita o pareho upang makagawa ang iyong timeline sa trabaho.
I-save ang madiskarteng
Ang pag-alam lamang kung magkano ang kailangan mong makatipid ay hindi sapat; kailangan mo ring malaman kung saan ilalagay ito. Ang unang hinto para sa iyong pag-iimpok sa pagretiro ay ang plano ng pagreretiro ng iyong employer kung mayroon ka. Kung mayroon kang access sa isang 401 (k), halimbawa, nais mong i-max una ang account na iyon pagkatapos ay lumipat sa isang tradisyonal o Roth IRA. Ang isang solo 401 (k) o SEP IRA ay dalawang pagpipilian para sa mga nagtatrabaho sa sarili.
Ang Bottom Line
Maagang magretiro ay hindi isang bagay na maaari mong gawin nang walang malinaw na roadmap para sa kung saan mo gustong pumunta. Ang bilang isang patakaran ay upang makatipid, makatipid at makatipid ng higit pa, ngunit mayroong higit pa kaysa rito. Ang pagiging makatotohanang tungkol sa kung gaano karaming oras na makatipid, kung magkano ang maaari mong makatotohanang kayang i-save at kung ano ang iyong mga gastos ay isang beses ka magretiro ay makakatulong upang gabayan ka patungo sa iyong huling patutunguhan.
