Talaan ng nilalaman
- Pag-asa sa Iyong Kita sa SS
- Hakbang 1: Kalkulahin ang Iyong AIME
- Hakbang 2: Bend ang Iyong Mga Pakinabang
- Hakbang 3: Pagsasaayos sa PIA
- Ano ang Magandang Kalkulasyon na Ito?
- Ang Bottom Line
Mga Key Takeaways
- Mayroong apat na paraan upang malaman ang iyong mga benepisyo sa Social Security: bisitahin ang tanggapan ng Social Security upang makakuha ng isang pagtatantya; lumikha ng isang account sa opisyal na website ng Social Security at gamitin ang mga calculator nito; hayaang makalkula ng SSA ang iyong mga benepisyo para sa iyo; o makalkula ang iyong mga benepisyo sa iyong sarili.Dinging mga kalkulasyon para sa iyong sarili ay nagsasangkot ng pag-unawa sa kung ano ang AIME, NAWI, mga point ng liko, PIA, at COLA, at ilalapat ang mga ito.Kung gumawa ka ng isang modelo ng iyong mga benepisyo sa hinaharap sa isang spreadsheet, gumamit ng tagapayo sa pananalapi upang suriin ang iyong matematika at tulungan kang magpasya kung anong edad ang dapat mong magretiro.
Pag-asa sa Iyong Social Security Kita
Alam ang dalawang katotohanan - Ang mga benepisyo sa Social Security ay hindi ginagarantiyahan, at ang ilang mga pagbabago ay kinakailangan upang mapanatili ang solvent ng system sa hinaharap, dahil milyon-milyong mga baby boomers ang nagretiro at nagsimulang tumanggap ng kanilang mga benepisyo sa Social Security. Habang ang mga katotohanang ito ay nagdaragdag ng kawalan ng katiyakan, totoo rin na ang kalidad ng iyong pagreretiro ay nakasalalay sa iyong pagpaplano — at dapat kang magsimulang magplano sa isang lugar.
Ang isang mahusay na panimulang punto ay upang malaman ang halaga ng mga benepisyo sa pagreretiro na ang lahat ng iyong mga taon ng mga kontribusyon sa Social Security ay nagbibigay-daan sa iyo sa ilalim ng kasalukuyang batas. Mayroong apat na paraan upang gawin ito:
- Maaari kang bumisita sa isang lokal na tanggapan ng Social Security upang makakuha ng isang talaan ng iyong kinikita na buwis sa Social Security at isang pagtatantya ng mga benepisyo sa pagreretiro (kahit na hindi isasaalang-alang ang mga kita sa hinaharap o iba pang mga pagbabago na maaaring makaapekto sa iyong mga payout).Maaari mong bisitahin ang Social Social Ang website ng seguridad at gumamit ng isa sa mga online na benepisyo ng mga calculator upang matukoy ang iyong pagtatantya sa pagreretiro batay sa record ng iyong kinikita.Maaari kang maghintay hanggang magpasya kang magsimulang tumanggap ng mga benepisyo at hayaan ang SSA na makalkula ang halaga para sa iyo. Gayunpaman, hindi ito makakatulong sa plano mong maaga. At habang ang SSA ay karaniwang maaaring mabilang upang matukoy ang mga benepisyo nang tumpak, maaaring magawa ang mga pagkakamali. Maaari kang makalkula ang iyong sariling mga benepisyo gamit ang hakbang na hakbang na inilarawan. Kapag naiintindihan mo ang ilang mga pangunahing konsepto, hindi iyon mahirap. Ang isang bentahe sa pagkalkula ng iyong sariling mga benepisyo ay na maaari kang gumawa ng mga pagpapasya at isaalang-alang ang mga trade off, tulad ng kung magagawa mong magretiro nang maaga o kung magkano ang maaari mong dagdagan ang iyong mga benepisyo sa pamamagitan ng pagpapatuloy sa trabaho.
Hakbang 1: Kalkulahin ang Iyong AIME
Isang mahalagang ideya sa likod ng Social Security ay ang mga manggagawa ay maaaring manatiling kumita ng mga benepisyo para sa bawat dolyar na binabayaran nila sa sistema ng pagreretiro hangga't patuloy silang nagtatrabaho. Ang isang hindi nagtatrabaho asawa ay kwalipikado para sa kalahati ng mga benepisyo ng asawa ng nagtatrabaho, kaya ang bawat dagdag na dolyar na kinikita ng isang manggagawa ay maaaring nagkakahalaga ng 1.5 beses na mga benepisyo.
Ang ideyang ito ay naka-embed sa unang hakbang, ang pagkalkula ng iyong average na na-index na buwanang kita (AIME). Nagsisimula ito sa haligi sa iyong pahayag sa Social Security na nagpapakita ng "Iyong Taxed Social Security Earnings" taon-taon. Susunod, pinarami mo ang bawat kita ng bawat taon sa pamamagitan ng isang kadahilanan batay sa National Average Wage Index (NAWI) para sa taong iyon. Ito ay epektibong nag-aayos ng mga nakaraang mga kontribusyon para sa pagtaas ng sahod, na ginagawang mas maihahambing sa mga nakaraang taon.
Ang Social Security ay naglalathala ng isang bagong talahanayan ng mga salik sa inflation ng bawat taon, batay sa kasalukuyang NAWI. Ang talahanayan na mahalaga para sa iyong pagkalkula ng benepisyo ay ang nai-publish sa taon mong 60. Ang anumang sahod na kikitain mo pagkatapos ng edad 60 ay maaaring dagdagan ang iyong mga benepisyo, ngunit sila ay itinalaga ng isang kadahilanan ng talahanayan ng NAWI na 1.0000, na nangangahulugang hindi sila nababagay inflation sa hinaharap na sahod.
Ang talahanayan sa ibaba ay makakatulong upang maipaliwanag ang pagkalkula ng AIME para sa isang manggagawa na ipinanganak noong 1953 na nagplano na magretiro sa 2019 sa edad na 66, ang kanilang buong (o normal) edad ng pagreretiro. Ipinapalagay na ang empleyado ay nagtrabaho mula 1979 hanggang 2018.
| Mga kita bago at pagkatapos ng pag-index | |||
|---|---|---|---|
| Taon | Mga nominal na kita | Salik sa pag-index | Mga kita na na-index |
| 2009 | 106, 800 | 1.1026 | 117, 756 |
| 2010 | 106, 800 | 1.0771 | 115, 038 |
| 2011 | 106, 800 | 1.0444 | 111, 543 |
| 2012 | 110, 100 | 1.0128 | 111, 507 |
| 2013 | 113, 700 | 1.0000 | 113, 700 |
| 2014 | 117, 000 | 1.0000 | 117, 000 |
| 2015 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2016 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2017 | 127, 200 | 1.0000 | 127, 200 |
| 2018 | 128, 400 | 1.0000 | 128, 400 |
Ipinapakita ng Haligi 1 ang taunang kita ng manggagawa na napapailalim sa buwis sa payroll ng Social Security. Ipinapakita ng Haligi 2 ang mga kadahilanan ng index ng sahod tulad ng nai-publish noong 2019. Ipinapakita ng Haligi 3 ang taunang kita na na-index (Hanay 1 x Haligi 2). Pansinin na ang index factor ay naging 1.0000 noong 2013, ang taon kung saan 60 taong namumuhay ang manggagawa, at nananatiling 1.0000 nang hindi nagbabago para sa anumang mga darating na taon ng kita na maaaring mabuwis. Kung balak mong magpatuloy sa pagtatrabaho pagkatapos ng edad na 60, ipakilala lamang ang iyong mga kita sa buwis sa Hanay 1 at gumamit ng 1.0000 sa Hanay 2 para sa lahat ng mga darating na taon.
Ipinapakita ng Figure 1 lamang ang isang segment ng mga kita ng manggagawa (2009-2018) sa labas ng isang kasaysayan ng trabaho na naganap sa loob ng 40 taon. Ang website ng Social Security ay may isang buong talahanayan. Ang SSA ay nagsasagawa ng isang katulad na pagkalkula sa lahat ng mga nakaraang taon kung saan binabayaran ang anumang mga kontribusyon. Pagkatapos ang average ng lahat ng na-index na kita mula sa 35 pinakamataas na kita na taon (mula sa Haligi 3 sa itaas) ay ginagamit. Upang gawin ito, magdagdag lamang ng pinakamataas na 35 taon at hatiin ng 35, o upang makakuha ng buwanang halaga, kunin ang kabuuan at hatiin sa pamamagitan ng 420 (35 taon x 12 buwan) upang makarating sa iyong AIME. Sa kasong ito, ang nakaraang 35 nangungunang mga taong kumikita ay nagdaragdag ng hanggang sa $ 3, 906, 108, kaya ang AIME ay kinakalkula na $ 9, 300.
Ang anumang sahod na kikitain mo pagkatapos ng edad 60 ay maaaring dagdagan ang iyong mga benepisyo, ngunit hindi sila nababagay para sa inflation sa hinaharap.
Hakbang 2: Bend ang Iyong Mga Pakinabang
Ang susunod na hakbang ay ang pag-convert ng iyong AIME sa isang pangunahing halaga ng seguro (PIA) sa pamamagitan ng pagpapatakbo nito sa pamamagitan ng isang pagkalkula na tinatawag na "bend point." Ang Social Security ay idinisenyo bilang isang "progresibong" sistema ng seguro sa lipunan, na nangangahulugang pinapalitan nito ang isang mas malaking bahagi ng average na buwanang suweldo para sa mga manggagawa na may mababang kita kaysa sa mga manggagawa na may mataas na kita. Ang mga puntos ng liko ay nagpapatupad ng skew na ito na may kaugnayan sa AIME ng bawat manggagawa.
Mayroong dalawang mga puntos ng liko, at pareho ang nababagay para sa implasyon bawat taon. Ang mga kaugnay na mga puntos sa liko para sa bawat manggagawa ay ang nai-publish sa taon ang unang manggagawa ay maging karapat-dapat para sa mga benepisyo (edad 62). Ang pagkalkula sa ibaba ay ipinapalagay na ang manggagawa ay may AIME na $ 9, 300 at karapat-dapat na magretiro noong 2015.
Hakbang 3: Pagsasaayos sa PIA
Sa aming halimbawa sa itaas, ang mga benepisyo ng manggagawa ay nadaragdagan din ng mga pagsasaayos ng cost-of-living (COLA) para sa 2015 hanggang 2018. Ang mga COLA ay 0.0%, 0.3%, 2.0% at 2.8% ayon sa pagkakabanggit. Ang nagresultang PIA ay $ 3, 028.13. (Ang pagsasaayos ng COLA para sa 2019-2020 ay 1.6%.)
Tinutukoy ng PIA ang buwanang benepisyo ng Social Security na matatanggap sa unang taon ng mga benepisyo ng isang manggagawa na nagsisimula ng mga benepisyo sa buong edad ng pagretiro. Ang buong edad ng pagreretiro ay 66 para sa mga indibidwal na ipinanganak sa pagitan ng 1943 at 1954; tataas ito ng dalawang buwan bawat taon para sa mga ipinanganak pagkatapos ng 1954 at umabot sa 67 para sa mga ipinanganak noong 1960 at pagkatapos. Ang isang asawa na kwalipikado para sa mga benepisyo sa talaan ng isang manggagawa ay makakatanggap ng kalahati ng PIA ng manggagawa, sa pag-aakalang magsisimula siya ng mga benepisyo sa buong edad ng pagretiro.
Ngunit ano ang tungkol sa isang manggagawa na pinipiling magsimulang tumanggap ng mga benepisyo bago maabot ang kanilang buong edad ng pagretiro? Alamin natin ang kaso ng isang taong ipinanganak noong 1957, na nagretiro noong 2019 sa edad na 62 (ang kanyang normal na edad ng pagreretiro ay 66 na taon at 6 na buwan). Ang isang benepisyo ay nabawasan 5/9 ng isang porsyento para sa bawat buwan bago ang normal na edad ng pagreretiro, hanggang sa 36 na buwan. Kung ang bilang ng mga buwan ay lumampas sa 36, kung gayon ang benepisyo ay karagdagang nabawasan ng 5/12 ng isang porsyento bawat buwan.
Mayroong apat na paraan ang panimulang benepisyo ay maaaring permanenteng nadagdagan o mabawasan mula sa PIA na kinakalkula sa edad na 62:
- Maaga na nagsisimula ang mga benepisyo. Ang mga benepisyo ay maaaring magsimula sa lalong madaling edad na 62, ngunit sila ay permanenteng nabawasan para sa bawat buwan sa pagitan ng simula ng mga benepisyo at buong edad ng pagreretiro. Ang mga naantala na mga kredito sa pagreretiro ay maaaring permanenteng madagdagan ang mga benepisyo, at iginawad sila sa bawat buwan sa pagitan ng buong edad ng pagretiro at sa paglaon ng simula ng mga benepisyo.Pagsimula nang maaga at patuloy na magtrabaho. Kung sinimulan mo ang mga benepisyo bago ang buong edad ng pagretiro at patuloy na nagtatrabaho, maaaring bawasan ng SSA ang bahagi ng iyong mga benepisyo na lumampas sa isang threshold. Gayunpaman, ang anumang naturang pagbabawas ay hindi permanente. Kapag naabot mo ang buong edad ng pagreretiro, kinakalkula ng SSA ang iyong mga benepisyo at mga kredito pabalik sa anumang pagbabawas.Pagpapatuloy sa trabaho, tagal. Kahit na hindi ka nagsisimula ng mga benepisyo nang maaga, maaari mong madagdagan ang iyong mga benepisyo sa pamamagitan ng pagpapatuloy na gumana hanggang sa anumang edad. Anumang taon kung saan ang iyong na-index na kita ay mas mataas kaysa sa isa sa iyong 35 nakaraang pinakamataas na taon ay mapalakas ang iyong mga benepisyo. Gayunpaman, pagkatapos ng edad na 60, hindi ka makakatanggap ng pag-index ng sahod, at pagkatapos ng edad na 62, hindi ka makakatanggap ng pag-index ng inflation inflation point.
Ang lahat ng apat na puntos ay nauugnay sa iyong simula ng mga benepisyo sa Social Security. Tandaan na kapag nagsimula ang iyong mga benepisyo, dadagdagan ito taun-taon para sa COLA. Kung sinimulan mo ang mga benepisyo sa edad na 66, ang iyong PIA (tinukoy sa edad na 62) ay awtomatikong tumataas kasama ang mga naaangkop na mga COLA mula sa mga taon kung saan ikaw ay umabot ng 63 hanggang 66.
Kaya, Ano ang Magandang Kalkulasyon na Ito?
- Gamit ang isang kamakailang Pahayag sa Seguridad sa Seguridad, maglagay sa listahan ng spreadsheet na Haligi A ang iyong kinikita na Security Security Security taon-taon.List sa Hanay B ang pinakahuling nai-publish na mga kadahilanan sa pagsasaayos ng NAWI (taon-taon) tulad ng nai-publish ng SSA.Multiply Columns A at B at output ang resulta sa Hanay C.Ipatukoy sa Hanay D ang 35 pinakamataas na halaga sa Hanay C. Idagdag ito nang magkasama at hatiin ang kabuuan ng 420 (420 na buwan sa 35 taon). Ito ay tinatantya ang iyong AIME.Gamit ang pinakabagong nai-publish na mga puntos ng liko upang mai-convert ang iyong AIME sa isang PIA.
Maaari mo ring punan ang mga halaga ng hypothetical para sa tinantyang kinikita ng buwis sa Social Security sa mga darating na taon hanggang sa plano mong ihinto ang pagtatrabaho. Upang maging konserbatibo, gumamit ng isang kadahilanan ng pagsasaayos ng NAWI na 1.0 sa Hanay B para sa lahat ng mga darating na taon.
Ang isang tagapayo sa pinansiyal na lubos na nauunawaan ang prosesong ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa pag-verify ng iyong mga kalkulasyon, pinapayuhan ka kung kailan sisimulan ang mga benepisyo ng Social Security, at tinantya ang mga benepisyo sa hinaharap na maaari mong asahan.
Ang Bottom Line
Ang pag-unawa sa prosesong ito ay maaaring magpapahintulot sa iyo na madagdagan ang tiwala na ang iyong mga benepisyo ay medyo ligtas, anuman ang anumang mga pagkilos sa hinaharap na ginawa ng Kongreso upang harapin ang mga pagkukulang sa Social Security. Ang SSA ay namuhunan ng malawak na mga mapagkukunan sa mga tala, system, at software na kinakailangan upang maisagawa ang mga kalkulasyong ito para sa milyun-milyong mga Amerikano. Tulad ng nakikita mo, ang mga minimum na benepisyo ay nagiging "naka-lock" batay sa mga kalkulasyon na ginawa sa pagitan ng edad na 60 at 62. Kaya't, sa sandaling lumipat ka sa saklaw ng edad na iyon, maaaring hindi ka gaanong masusugatan sa anumang mga pagbabago na ginawa sa system sa hinaharap.
Paghambingin ang Mga Account sa Pamumuhunan × Ang mga alok na lilitaw sa talahanayan na ito ay mula sa mga pakikipagsosyo kung saan tumatanggap ng kabayaran ang Investopedia. Paglalarawan ng Pangalan ng TagabigayMga Kaugnay na Artikulo
Seguridad sa Panlipunan
Ano ang Kahulugan ng "Buong Pagreretiro ng Panahon ng Pagreretiro" Tungkol Sa Social Security?
Seguridad sa Panlipunan
Paano Nakikinabang ang Mga Pakinabang ng Social Security sa Iyong Kita?
Seguridad sa Panlipunan
5 Mga Tip upang Taasan ang Iyong Suriang Panlipunan sa Seguridad
Seguridad sa Panlipunan
6 Pagbabago ng Social Security para sa 2019
Seguridad sa Panlipunan
Ano ang Dapat Malaman ng Lahat ng mga retirado Tungkol sa Pagkolekta ng mga Pakinabang ng Social Security
Seguridad sa Panlipunan
Kailan Kumuha ng Social Security: Ang Kumpletong Gabay
Mga Kasosyo sa LinkKaugnay na Mga Tuntunin
Mga Pakinabang ng Social Security Ang mga benepisyo sa Social Security ay mga pagbabayad na ginawa sa mga kwalipikadong retirado at may kapansanan, at sa kanilang asawa, anak, at nakaligtas. higit pang Pag-unawa sa Average Indexed Monthly Earnings (AIME) Average na na-index na buwanang kita (AIME) ay ginagamit upang matukoy ang pangunahing halaga ng seguro (PIA) na pinahahalagahan ang mga benepisyo sa seguridad sa lipunan ng isang tao. higit pa Ang Halaga ng Pangunahing Seguro (PIA) Pangunahing halaga ng seguro ay isang pagkalkula, na ginamit kasama ang Average Indexed Monthly Earnings (AIME), upang matukoy ang mga benepisyo ng Social Security ng isang tao. mas normal na Panahon ng Pagreretiro (NRA) Ang normal na edad ng pagreretiro (NRA) ay ang edad kung saan ang mga tao ay maaaring makatanggap ng buong benepisyo sa pagreretiro sa pag-alis ng trabaho. higit pa ang Social Security Social Security ay isang programa ng seguro na pinapatakbo ng pederal na nagbibigay ng mga benepisyo sa maraming mga retiradong Amerikano, ang kanilang mga nakaligtas, at mga manggagawa na may kapansanan. higit pang Programa ng Lumang Edad, Kaligtasan, at Disability Insurance (OASDI) Program Ang Lumang Panahon, Kaligtasan, at Disability Insurance (OASDI) Program ay ang opisyal na pangalan para sa Social Security sa Estados Unidos. higit pa