Sa pamamagitan ng mobile banking at robo-advisors sa pagtaas, ang mga bagong teknolohiya ay muling pagsasaayos ng landscape ng serbisyo sa pananalapi. Ngunit ano ang epekto ng mga pagbabagong ito sa seismic sa industriya at saan susunod ang mundo ng pananalapi?
Mga Key Takeaways
- 40% ng mga institusyong pampinansyal ay nagtatrabaho upang gumawa ng mga digital na pagpapabuti sa kanilang negosyo.Innovative na teknolohiya ay ginagawang mas madali para sa mga mamimili na manatiling kaalaman tungkol sa kanilang mga pamumuhunan at muling paghuhubog ng kanilang mga relasyon sa mga tagapayo.Ang mga demograpikong pampanukala ay maglaro ng isang papel sa kung paano nakikipag-ugnayan ang mga tagapayo sa kanilang mga kliyente sa sa hinaharap at kung anong mga uri ng payo na magagawa nilang mag-alok sa mga pangunahing yugto ng buhay.
Ayon sa isang kamakailang survey, halos 40% ng mga institusyong pinansyal ay nagtatrabaho upang gumawa ng mga digital na pagpapabuti sa kanilang negosyo. At sa mga pagpapabuti na ito ay dumating ang isang paglipat patungo sa isang mas personal at na-customize na diskarte sa mga serbisyo ng pagpapayo.
Ang Kahalagahan ng Mga Pakikipag-ugnay sa Client
Bilang karagdagan sa pagbabago ng paraan ng mga serbisyo sa pananalapi ay isinasagawa, ang mga digital na pagsulong ay nagbabago din ng mga istruktura ng bayad na nauugnay sa ilang mga serbisyo. Kaya ano ang magiging hitsura nito sa susunod na 10 o 20 taon? "Ito ay magiging tulad ng isang pulutong ng pag-unlad dahil karamihan sa tungkol sa mga pagbabago sa imprastraktura at mga gastos na bumababa, " sabi ni Dan Egan, namamahala ng direktor ng Pag-uugali ng Pananalapi at Pamumuhunan sa Betterment. "Ang takbo na iyon ay nagaganap nang mahabang panahon at ang mga mamimili ay magpapatuloy na makita ito sa mga tuntunin ng mga zero-cost brokerage, walang mga komisyon sa kalakalan at pamumuhunan ng zero-cost, " paliwanag niya, na binibigyang diin na ang mga uri ng pagbawas ng gastos dito. manatili.
Ang kalakaran patungo sa mga serbisyo ng mas mababang gastos ay maaari ring humantong sa isang paglipat sa mga relasyon sa pagitan ng mga tagapayo at kanilang mga kliyente. "Iyon ang isa sa mga bagay na maaaring humubog sa pamilihan dahil binabago nito ang balanse ng kapangyarihan patungo sa consumer, " paliwanag ni Egan. Habang maaaring humantong ito sa tumaas na kumpetisyon, maaari rin itong magbigay ng isang pagkakataon upang makabuo ng higit pang holistic na tagapayo-kliyente na mga relasyon na pinahahalagahan ang pangmatagalang pagpaplano para sa lahat ng mga yugto ng buhay ng isang kliyente.
Ang Epekto ng Mga Bagong Teknolohiya sa Pag-uugali ng Namumuhunan
Habang ang mga bagong teknolohiya ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na maging mas nakatuon sa pang-araw-araw na pagganap ng kanilang mga portfolio, mayroon din silang epekto sa pag-uugali ng consumer. Ayon kay Egan, ang epekto na ito ay humahantong sa isang pagtaas ng pagnanais para sa mga premium na produkto. "Kami ay nagsisimula na matumbok ang isang punto kung saan nais ng mga tao na mekanismo ng pagtatanggol sa sarili, " paliwanag ni Egan, na binibigyang diin na ang kontrol sa data at karanasan ng gumagamit ay nagiging mas malaking alalahanin para sa mga namumuhunan. "Sa palagay ko sisimulan nating makita ang mga taong nagsasabi, 'Nais kong magkaroon ng higit na kontrol dahil mas pinahahalagahan ko ang aking pansin, '" sabi niya, na likas ang takbo sa mga mamimili na nagbabayad ng mga presyo ng premium para sa mga isinapersonal na karanasan sa mga platform tulad ng Netflix (NFLX) at Spotify.
Mabilis na itinuro ni Egan na ang edukasyon at tiwala sa mamumuhunan ay mga pangunahing piraso din ng palaisipan pagdating sa kung paano nakikipag-ugnayan ang mga mamimili sa mga serbisyo sa pananalapi. "Ang mga kumpanya tulad ng Investopedia ay na-level ang larangan ng paglalaro ng kaalaman sa pananalapi kung saan madaling makakuha ng mga katanungan na mabilis na nasagot at mas mahusay na nakakaunawa tungkol sa mga pagpipilian na ginagawa mo, " sabi ni Egan. Upang ang mga tagapayo sa pananalapi ay magpatuloy sa pakikipagtulungan sa mga may alam na namumuhunan, mahalaga para sa kanila na bumuo ng tiwala at gawing maa-access ang mga kumplikadong konsepto sa kanilang mga kliyente. "Ang industriya bilang isang buong pangangailangan upang bumalik sa isang lugar kung saan ito ay pinagkakatiwalaan at kung saan alam ng mga kliyente na nakaupo ka sa parehong panig ng talahanayan tulad nila."
Ang Hinaharap ng Payong Pinansyal
Kaya ano ang magiging hitsura ng mga serbisyong pang-advisory habang ang patlang ay nagiging mas digitized at mas maraming kaalaman ang mga mamimili? "Kami ay makakakita ng isang talagang maganda Renaissance na mas mababa tungkol sa mga pamumuhunan at higit pa tungkol sa kung ano ang talagang mahalaga sa kanilang buhay, " sabi ni Egan. Habang ang mga tagapayo ay palaging kumuha ng isang medyo holistic na diskarte sa kanilang mga relasyon sa mga kliyente, ang pinahusay na mga teknolohiya ay magpapahintulot sa kanila na gawin itong sentro ng pokus ng kanilang pagsasanay sa pamamagitan ng pag-aalaga ng mas maraming mga teknikal na aspeto. Sa halip na makalkula ang peligro at mga rate ng pagbabalik sa mga pamumuhunan, ang mga tagapayo ay maaaring magtuon sa mga tanong na may malaking larawan tulad ng: Ano ang pinakamahusay na paraan upang hatiin ang kayamanan sa pagitan ng mga tagapagmana? Mayroon bang sapat na seguro sa buhay ang isang kliyente? Saan dapat sila nakatira sa pagreretiro upang mai-maximize ang kanilang mga pagtitipid?
"Sa kadahilanang iyon, ang talagang mahusay na tagaplano ng pinansyal ay ang mga mahusay na magkaroon ng mga mahihirap na pag-uusap na direkta sa kanilang mga kliyente, " sabi ni Egan, na nagpapaliwanag na ang mahina at pag-unawa sa emosyonal na bahagi ng buhay ng mga kliyente ay maglaro ng isang mas malaking papel sa tagumpay ng tagapayo. "Sa pamamagitan ng pag-alis ng hindi bababa sa mga bahagi ng pagpaplano ng pananalapi - ang matematika at pamamahala ng pamumuhunan at muling pagbalanse - pinapayagan namin ang ating sarili na maging mas maraming tao, at gumugol ng mas maraming oras sa pagkakaroon ng mga mahihirap na pag-uusap na maaari lamang nating masagot."
Ang Pag-aaral ng Pamantayang Milenyal na Milenyong Investopedia: Mga Tagapayo sa Pinansyal.
Ang pagbabago ng mga demograpiko ay gagampanan din kung paano nakikipag-ugnayan ang mga tagapayo sa kanilang mga kliyente at kung anong uri ng payo na magagawa nilang mag-alok sa iba't ibang yugto ng buhay. "Ang isa sa mga kagiliw-giliw na pagbabago sa demograpiko ay ang mas maraming mga tao na nagkakaroon ng mga bata sa mas maagang edad ngunit mas kumakalat din sila, " sabi ni Egan. Nangangahulugan ito na habang ang ilang mga magulang ay nagpaplano sa pananalapi para sa isang pamilya sa kanilang 20s, ang iba ay ginagawa ito sa kanilang 30s at 40s kapag ang iba pang mga pinansiyal na kalagayan ay maaaring magkakaiba. Ang shift na ito ay nakakaapekto sa lahat mula sa pag-iimpok sa pagreretiro hanggang sa paglilipat ng kayamanan, at ang mga tagapayo ay kailangang magsalita sa mga pagbabagong ito sa isang paraan na isinapersonal sa bawat isa sa kanilang mga kliyente. Binigyang diin ni Egan na habang patuloy ang pag-asa sa buhay, kailangan ding ihanda ng mga tagapayo ang kanilang mga kliyente sa katotohanan na ang pag-iwan ng isang pamana ay maaaring hindi eksakto kung ano ang naiisip nila. "Habang umaakyat ang pag-asa sa buhay, nagpaplano ka para sa isang 25-taong pagreretiro sa ilang magagandang mabigat na gastos sa kalusugan sa pagtatapos nito, " sabi niya. "Kaya ang isang malaking bahagi ng paglilipat ng kayamanan ay maaaring mula sa mga retirado sa mga nagbibigay ng pangangalaga sa kalusugan."
Ang Papel ng Big Tech sa Personal na Pananalapi
Sa mga higanteng tech tulad ng Amazon (AMZN) at Apple (AAPL) na naglulunsad ng kanilang sariling mga credit card, ang industriya ay tila napakahusay para sa pagtaas ng kumpetisyon. Ngunit ang power shift ba mula sa pandaigdigang mga bangko ng pamumuhunan hanggang sa mga tatak ng mega na pinangungunahan na ng ating buhay? Ayon kay Egan, malamang na higit pa sa isang banayad na paglipat kaysa sa isang kumpletong pag-overhaul ng system. "Mayroong ilang mga maganda ngunit sa pangkalahatan ay angkop na mga bagay na maaasahan ng mga mamimili, " sabi ni Egan, na tumutukoy sa mga teknolohiya na nakatuon sa mga consumer na nagpapataas ng privacy at seguridad. Kabilang sa mga ito ang mga serbisyo na nagpapahintulot sa mga mamimili na lumikha ng mga virtual credit card para sa mga online account, sa gayon binabawasan ang panganib ng mga pag-atake ng seguridad sa cyber. Ngunit habang ang mga serbisyong ito ay maaaring dagdagan ang kaligtasan ng mamimili, hindi sila panimula ang pagbabago ng paraan ng pakikisalamuha ng mga tao sa mga serbisyo sa pananalapi, o kahit sa kanilang pananalapi. "Napakaganda at ginagawang mas ligtas ka, ngunit hindi ito rebolusyon, " sabi ni Egan. "Ang nangyayari ay mayroong isang menor de edad na reshuffling kung sino ang nakaupo kung saan sa kubyerta, ngunit lahat kami ay nasa parehong bangka na may parehong pinagbabatayan na tech."
Ang Bottom Line
Habang ang kaunlaran sa teknolohiya ay nagpapahintulot sa mga tagapayo ng kalayaan na tumuon sa pag-iisip ng malaking larawan, mahalagang alalahanin kung paano mababago ang mga pagbabagong ito sa mga uri ng pang-edukasyon na kailangan. Para sa Egan, nangangahulugan ito na tingnan kung ano ang mga kasanayan na pinaka-malamang na pinahahalagahan sa susunod na dalawang dekada. "Kapag ang mga kompyuter ay gumagawa ng higit pa sa aktwal na 'ginagawa' sa ekonomiya, ano ang bagay na mahalaga mula sa pananaw ng ibang tao?" Tanong niya. Ang sagot, hindi bababa sa ngayon, ay ang sangkap ng tao ng mga serbisyo sa pananalapi at ang pagpayag na harapin ang mga hamon na pinamumunuan. "Ang mga tagapayo ay haharapin ang higit pa sa mga mahirap na katanungan at mahirap na pag-uusap, " sabi ni Egan. Sa pamamagitan ng pagtuon sa mga pangangailangan ng mga kliyente at mas maraming mga aspeto ng kasanayan, ang mga tagapayo ay maaaring yakapin ang mga pagbabago sa mga bagong teknolohiya na dalhin sa larangan.
