Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang IAR?
- Pag-unawaIAR
- Pagrehistro ng IAR
Ano ang isang Investment Advisory Representative (IAR)?
Ang isang Investment Advisory Representative (IAR) ay tumutukoy sa mga lisensyado at awtorisadong tauhan na nagtatrabaho para sa mga kumpanya ng advisory sa pamumuhunan Ang pangunahing responsibilidad ng isang IAR ay ang magbigay ng payo na may kaugnayan sa pamumuhunan bilang isang tagapayo sa pinansiyal o tagaplano.
Mga Key Takeaways
- Ang mga IAR ay tumatanggap ng kabayaran sa pamamagitan ng singilin, alinman sa isang batayan ng komisyon, bilang isang flat o oras-oras na bayad, o bilang isang porsyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM).Ang mga kinatawan ng tagapayo (IAR) ay mga indibidwal na nagtatrabaho o nauugnay sa isang tagapayo sa pamumuhunan na gumagawa anumang mga rekomendasyon o kung hindi man ay nagbibigay ng payo sa pananalapi o pamumuhunan. Ang mga nararapat ay dapat na nakarehistro nang maayos, at sa isang minimum na kumpletong pagsusulit sa pagkilala sa sertipikasyon ng, FINRA.
Pag-unawa sa Mga kinatawan ng Advisory ng Pamumuhunan
Ang mga kinatawan ng advisory sa pamumuhunan, ayon sa iminumungkahi ng pangalan, ay mga kinatawan ng mga firyurong advisory sa pamumuhunan (RIAs). Ang mga IAR ay karaniwang tungkulin sa mga tungkulin at tungkulin na ibibigay sa kanila bilang mga tagapayo sa pananalapi at / o tagaplano sa pananalapi. Ang mga IAR ay madalas na nakikipagtulungan sa mga indibidwal na kliyente upang matulungan silang makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi at bumuo ng mga portfolio ng pamumuhunan.
Mas kamangha-manghang, ang mga IAR ay karaniwang nakikibahagi sa mga sumusunod:
Gumawa ng Mga Rekomendasyon: Ginagamit ng mga IAR ang kanilang kasanayan at paghuhusga upang gumawa ng mga rekomendasyon tungkol sa iba't ibang mga seguridad. Maaari silang gumamit ng pananaliksik na ginawa ng kanilang kompanya upang makagawa ng isang desisyon sa pamumuhunan. Halimbawa, ang isang IAR ay maaaring gumawa ng isang rekomendasyong bumili sa isang kliyente matapos suriin ang isang tala sa pananaliksik.
Pamamahala ng Mga Account sa Kliyente: Kasama dito ang lahat ng mga aspeto ng pamamahala ng account mula sa pamamahala ng mga account ng pagpapasya, sa pagsunod sa mga isyu sa pangangasiwa. Halimbawa, ang isang IAR ay maaaring humiling ng karagdagang mga pondo mula sa isang mamumuhunan upang husay ang isang natitirang kalakalan.
Mga Serbisyo ng Payo : Ang mga IAR ay maaaring magbigay ng pangkalahatang payo sa pamumuhunan. Halimbawa, maaari nilang ipakita ang isang pang-araw-araw na ulat sa pamilihan sa isang lokal na istasyon ng telebisyon o magsulat ng isang lingguhang haligi ng pamumuhunan para sa isang pahayagan.
Pangasiwaan ang iba pang mga IAR: Ang Pamamahala ng Advisory Investment ay maaaring pamahalaan ang iba pang mga IAR. Halimbawa, maaari nilang matiyak na natagpuan ng mga bagong kawani ang lahat ng mga kinakailangan sa regulasyon. Ang mga IAR ay maaari ring makatulong na sanayin ang mga kasapi ng junior team at subaybayan ang payo ng pamumuhunan na ibinibigay sa mga namumuhunan.
Ang isang empleyado ng isang kompanya ng pamumuhunan na hindi direktang nakikipag-ugnay sa payo sa pananalapi o mga rekomendasyon sa pamumuhunan sa mga kliyente ay hindi kailangang magrehistro bilang isang IAR. Mga kawani ng suporta, tagapangasiwa, kalihim, atbp
Pagpaparehistro ng Representante ng Investment Advisory
Ang unang hakbang sa proseso ng pagrehistro ay ang lumikha ng isang account kasama ang Investment Adviser Registration Depository (IARD), na pinamamahalaan ng FINRA sa ngalan ng SEC at estado. Mayroong ilang mga estado na hindi nangangailangan ng ito, kaya ang mga tagapayo na lamang ang gumagawa ng negosyo sa mga nasabing estado ay hindi kailangang gumamit ng sistemang ito. Kapag nakabukas ang account, bibigyan ng FINRA ang tagapayo o firm ng isang numero ng CRD at impormasyon ng ID. Pagkatapos ay maaaring mag-file ang RIA ng Form ADV at ang U4 form sa alinman sa SEC o estado.
Ayon sa mga regulasyon, ang mga IAR ay maaari lamang mag-alok ng payo sa mga paksa na pinasa nila ang nararapat na pagsusuri. Ang isang IAR ay dapat ding magparehistro sa isang rehistradong Investment Advisor (RIA) firm. Bilang karagdagan sa pagpasa ng naaangkop na mga pagsusulit, ang isang Investigory Representative ng Investment ay dapat na nakarehistro sa mga wastong awtoridad ng estado. Upang mapalawak ang kanilang kaalaman sa mga produktong pinansyal at prinsipyo, maraming mga IAR ang humahawak ng alinman sa Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Analyst (CFA) na mga pagtatalaga.
Ang mga IAR ay nagparehistro sa estado kung saan nagbibigay sila ng payo sa pamumuhunan; hindi nila hinihiling ang pagpaparehistro ng Seguridad at Exchange Commission (SEC). Sa karamihan ng mga estado, ang mga IAR ay hinihiling na mag-file ng Form U4, na kung saan ay ang Uniform Application para sa Rehistrasyon ng Industriya ng Seguridad. Pagkatapos ay mai-file ang form sa Central Registration Depositoryo (CRD) system.
Ang mga IAR sa karamihan ng mga estado ay karaniwang kinakailangan upang maipasa ang Series 63 at / o 65 na mga pagsusulit. Ang pinansiyal na pagsusulit sa pamamahala ng Financial Industry (FINRA) ay binubuo ng 130 puntos na kinukuwestiyon kung saan ang mga kandidato ay may 180 minuto upang makumpleto ang pagsusulit. Bilang kahalili, sa pagpasa sa Series 65 exam, ang mga IAR ay maaaring pumasa sa Series 66 at Series 7 na mga pagsusulit. Pinapayagan ng ilang estado ang mga kredensyal ng pagpapalit. Halimbawa, ang isang indibidwal ay maaaring hindi pumasa sa pagsusulit sa Series 65 kung siya ay may hawak na pagtatalaga ng CFP. Ang mga IAR ay walang patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon sa sandaling nakarehistro. Mahalaga para sa mga kumpanya ng RIA upang matiyak na ang kanilang mga IAR ay nakarehistro nang wasto upang maiwasan ang mga makabuluhang parusa.
