Ano ang Paunang Paunang Interes?
Ang paunang rate ng interes, na kilala rin bilang rate ng panimula o rate ng pagsisimula, ay ang pambungad na rate sa isang nababagay o lumulutang na pautang rate. Karaniwan itong mas mababa na ang karamihan sa iba pang mga rate ng interes at madalas na nananatiling pare-pareho sa loob ng isang tukoy na time time.
Mga Key Takeaways
- Ang paunang rate ng interes, na kilala rin bilang rate ng teaser o rate ng pagsisimula, ay tumutukoy sa pagbubukas ng rate ng isang adjustable-rate na pautang o ARM.Ang mga ito ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga rate na inaalok sa tradisyonal, naayos na rate ng pautang at itinatag gamit ang mga rate ng benchmark. ang mga rate para sa iba't ibang mga layunin, mula sa paggawa ng mas mababang mga pagbabayad ng interes sa pagbebenta ng pag-aari sa haka-haka.
Pag-unawa sa Paunang Pag-rate ng Interes
Ang paunang rate ng interes ay tumutukoy sa pagbubukas ng rate ng isang adjustable-rate loan, o ARM. Inaalok ang mga ARM na may malawak na hanay ng mga term. Karaniwan, ang paunang rate ay nakalagay sa ibaba ng mga nananatiling rate ng interes at nananatiling pare-pareho sa loob ng anim na buwan hanggang 10 taon. Sa pagtatapos ng panahon ng pambungad, may karapatan ang tagapagpahiram na ayusin ang rate ng interes. Ang unang pagsasaayos ay limitado ng isang paunang takip ng rate ng interes, at ang anumang kasunod na mga pagsasaayos ay napapailalim sa pana-panahong mga takip ng rate ng interes. Ang isang takip ng rate ng buhay na interes ay nagtatakda ng isang pataas na limitasyon sa rate ng interes sa buong buhay ng pautang. Ang minimum na rate ng pautang ay tinutukoy ng isang rate ng sahig.
Ang paunang rate ng interes ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga rate na inaalok sa tradisyonal, naayos na rate ng pautang, at kung minsan ay tinukoy ito bilang isang rate ng teaser o rate ng pagsisimula. Ito ay kaakit-akit sa maraming mga klase ng mga nagpapahiram. Una ay ang mga naghahangad na gumawa ng mas mababang mga pagbabayad ng interes sa pambungad na panahon. Pangalawa, maraming mga nagpapahiram ang nagbabalak sa muling pagpipinansya o ibenta ang ari-arian bago ang ARM ay karapat-dapat sa pagsasaayos. Sa wakas, may mga nangungutang na kusang mag-isip na ang mga rate ng interes ay bababa sa paunang panahon. Sa huling sitwasyong ito, may karapatan pa rin ang tagapagpahiram na ilipat ang rate ng interes pataas, ngunit maaari itong pumili ng hindi upang mapanatili ang utang sa pamamagitan ng pag-alok ng borrower na mas kaunti ng isang insentibo sa pagpipino.
Paano Itinatag ang Mga Paunang Paunang Interes na Mga rate ng interes?
Ang mga tagapagpahiram ay nagtatakda ng mga rate ng mortgage ayon sa isa o isang maliit na magagamit na mga rate ng benchmark ng third-party. Ang pinaka-karaniwang ginagamit na index ay ang isang-taong London Interbank Inaalok na Rate, o LIBOR. Ang rate na ito ay isang pagsasama-sama ng mga rate mula sa mga pamilihan sa internasyonal at malawak na nai-publish sa pang-araw-araw na batayan. Dapat ibunyag ng mga tagapagpahiram ang kanilang pagpili ng index sa pasimula ng pautang, at magdagdag ng isang margin na karaniwang nasa saklaw ng 1-3%, upang mabigyan ang nangutang sa rate ng utang. Ang rate ng merkado kasama ang margin ng nagpapahiram ay kilala bilang ang buong-index na rate.
Kapag nagtatakda ng paunang rate ng interes ng isang nababagay na pautang, ibinabawas ng mga nagpapahiram ang isang porsyento mula sa index bilang isang paraan upang maakit ang mga nangungutang sa isa sa mga klase na nakalista sa itaas. Sa pangkalahatan, ang isang pautang na may isang mas maikling panahon ng pagpapakilala ay magkakaroon ng isang mas mababa at mas kaakit-akit na paunang rate, dahil ang tagapagpahiram ay maaaring mabawi ang nawala na interes mula sa mas mababang rate nang mas maaga kaysa sa magagawa pagkatapos ng mas mahabang paunang panahon.
Halimbawa ng Mga Paunang Paunang Interes
Ang mga tuntunin para sa isang paunang rate ng interes ay nag-iiba batay sa panunungkulan ng isang pautang. Halimbawa, ang isang isang taong ARM ay mayroong paunang rate ng interes para sa isang taon lamang, habang ang isang 5/1 ARM ay magkakaroon ng paunang rate ng interes para sa limang taon.
