Ang isang negosyong order ng withdrawal account ay isang account sa bangko na kumikita ng interes. Ang isang customer na may tulad na isang account ay pinahihintulutan na magsulat ng mga draft laban sa perang hawak sa deposito. Ang nababalitang pagkakasunud-sunod ng account sa pag-alis ay kilala rin bilang isang "NGAYON account."
Pagbabagsak sa Negosyong Order ng Pagbabawas (NGAYON) Account
Karaniwan ang mga komersyal na bangko, kapwa mga pagtitipid ng bangko, at mga asosasyon ng pagtitipid-at-pautang ay maaaring mag-alok ng NGAYON mga account sa mga indibidwal, ilang mga nonprofit na organisasyon, at ilang mga yunit ng gobyerno.
Ang mga regulasyon sa pagbabangko ng US ay nakikilala sa pagitan ng "negotiable order of withdrawal account" at "demand deposit account" - kahit na mayroong pagkakapareho. Tulad ng mga account sa demand na deposito, ang mga account sa ngayon ay maaaring mabilis na magbigay ng pera na kailangan ng mga mamimili para sa pang-araw-araw na gastos. Sa ilalim ng Regulasyon Q (Reg Q), ang mga deposit account sa kasaysayan ay hindi pinahihintulutan na magbayad ng interes (isang tanda ng NGAYON mga account).
Kasaysayan ng Negosohyang Order ng Pagbabawas ng mga Account
Ang kasaysayan ng pagpigil sa mga depositors na kumita ng interes sa mga account ay nakakabalik sa Mahusay na Depresyon. Ang mga makabuluhang kaguluhan sa bangko ay minarkahan ang panahon na ito noong 1930s; marami ang tiningnan ang mga deposito sa pagbabayad ng interes bilang "labis na kumpetisyon, " na humahantong sa pinaliit na mga margin ng kita. (Ito ay pangunahing nauugnay sa malalaking mga bangko ng New York.) Habang tumaas ang mga singil sa interes noong 1950s, maraming mga bangko ang nagsimulang subukang maglibot sa pagbabawal. Nagsimula ito sa mga hindi gantimpala na gantimpala, tulad ng pag-aalok ng mas maginhawang tampok ng mga karagdagang tanggapan ng sangay, kasama ang mga pagbibigay ng kalakal ng mga mamimili upang maakit ang mga bagong customer. Ang walang imik na interes din ay unti-unting nakakakuha ng traksyon. Kasama dito ang ginustong mga rate ng pautang; madalas na iniuugnay ng mga bangko ang mga ito sa mga balanse ng deposito ng demand ng customer. Sinimulan din ng mga bangko na magpakita ng mga singil sa ibaba para sa mga karaniwang serbisyo, tulad ng pag-clear sa pag-clear.
Si Ronald Haselton, ang dating Pangulo at CEO ng Worcester, Consumer Savings Bank na nakabase sa MA ay ang unang bumuo ng opisyal na account ng NGAYON. Ito ay naging isang direktang hamon sa pagbabawal sa pagbabayad ng interes sa mga deposito ng account. Noong 1974 pinayagan ng Kongreso ang NGAYON mga account sa Massachusetts at New Hampshire, at lahat ng New England noong 1976, na may kisame na 5% na rate ng interes.
Maaaring mai-order na Order of Withdrawal Accounts at Demand Deposit Accounts
Habang ang mga account sa NGAYON ay nagawang umiwas sa pagbabawal sa rate ng interes, ang Regulasyon Q ay nagbabawal pa rin sa mga institusyong pinansyal na magbayad ng interes sa mga deposito ng demand. Bilang kapalit, ang isang bangko ay maaaring mag-alok ng isang may-hawak ng account sa cash o credit payment, kasama ang mga paninda kapag nagbubukas ng isang account. Para sa isang deposito ng demand, ang isang may-hawak ng account ay maaaring hindi makakatanggap ng mas mataas kaysa sa dalawang pagbabayad taun-taon, at ang halaga ng bawat pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa $ 10 para sa mga deposito sa ilalim ng $ 5, 000 at $ 20 para sa mga deposito na lumampas sa $ 5, 000.
