Ipinag-uutos ba ang seguro sa kalusugan?

Talaan ng nilalaman

• Ang Kaakibat na Coach ng Kaakibat na Care Act
• Mga Batas na Inalis ng Estado sa Saklaw ng Seguro sa Kalusugan
• Walang Mandatory Health Insurance: Ang Mga Bentahe…
• … At ang mga Kakulangan
• Mga Pagpipilian para sa Saklaw ng Seguro sa Kalusugan
• Ang Bottom Line

Kailangan mo bang magkaroon ng seguro sa kalusugan? Ang Affordable Care Act (ACA), na naka-sign in law noong 2010, ay idinisenyo upang gawing mas abot-kayang ang saklaw ng seguro sa kalusugan para sa mga Amerikano sa pamamagitan ng paglikha ng subsidyo ng buwis, habang binubuksan din ang pagiging karapat-dapat sa Medicaid sa mas maraming mga indibidwal at pamilya na may mababang kita. Ang ACA epektibong nagawa ng pagkakaroon ng ipinag-uutos na seguro sa kalusugan; hindi pagkakaroon nito ay nangangahulugang magkakaroon ka ng parusa sa buwis.

Ngunit ano ngayon? Ano ang parusa sa hindi pagkakaroon ng seguro sa kalusugan ngayon? Kung wala ka nito, nalalapat pa rin ang panuntunan? Narito ang dapat mong malaman tungkol sa ipinag-uutos na saklaw ng seguro sa kalusugan.

Mga Key Takeaways

• Ang saklaw ng seguro sa kalusugan ay hindi na ipinag-uutos sa antas ng pederal, hanggang Enero 1, 2019. Ang ilang mga estado ay nangangailangan pa rin sa iyo na magkaroon ng saklaw ng seguro sa kalusugan upang maiwasan ang isang parusa sa buwis. ngunit maaari itong ilagay sa panganib sa pananalapi kung nasaktan ka o nagkakaroon ng isang malubhang sakit.

Ang Kaakibat na Coach ng Kaakibat na Care Act

Sa ilalim ng ACA, na tinawag ding Obamacare, ang mga Amerikano na hindi karapat-dapat para sa isang pagbubukod ay kinakailangan na magkaroon ng saklaw ng seguro sa kalusugan para sa kanilang sarili at kanilang mga pamilya. Ang pagkabigo na magkaroon ng minimum na seguro sa kalusugan ay nag-trigger ng parusa sa buwis; kasabay nito, pinahintulutan ng ACA para sa paglikha ng isang premium tax credit upang matulungan ang mga Amerikano na ma-offset ang ilan sa gastos ng pagkuha ng seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng pamilihan sa pangangalaga ng kalusugan.

Ang panuntunang ito ay nagbago noong Enero 2019, nang ang mandate ng parusa sa buwis para sa seguro sa kalusugan ay tinanggal. Habang umiiral pa rin ang ACA, ang mga Amerikano na pinili na hindi mapanatili ang seguro sa kalusugan para sa kanilang sarili o sa kanilang mga miyembro ng pamilya sa 2019 at lampas ay hindi parurusahan sa oras ng buwis. Tinatantiya na kasing dami ng apat na milyong Amerikano ang pipiliin na hindi magkaroon ng saklaw ng seguro sa kalusugan sa taong ito bilang isang resulta ng parusa na tinanggal.

Mga Batas na Inalis ng Estado sa Saklaw ng Seguro sa Kalusugan

Habang hindi na hinihiling sa iyo ng pederal na pamahalaan na magkaroon ka ng seguro sa kalusugan, mayroong isang maliit na estado ng mga mandato sa mga libro tungkol sa saklaw o sinusubukan na ipasa ang mga batas upang gumawa ng ipinag-uutos na seguro sa kalusugan.

Ang mga estado na nangangailangan o may mga batas na nakatakda upang magkabisa na mangangailangan ng saklaw na kasama ang:

• CaliforniaMassachusettsNew JerseyVermont

Ang Washington, DC, ay nangangailangan din ng mga residente na bumili ng seguro sa kalusugan. Ang iba pang mga estado - kabilang ang Connecticut, Maryland, Hawaii, at Rhode Island - ay tinangka ring ipasa ang batas na gagawing mandatory sa seguro sa kalusugan para sa kanilang mga residente. Sa mga estado kung saan ipinag-uutos ang seguro sa kalusugan, ang mga patakaran para sa pagkuha at pagpapanatili ng saklaw ay katulad sa mga nasa ilalim ng ACA, na may saklaw na magagamit sa mga pamilihan ng segurong pangkalusugan na pinatatakbo ng estado.

Walang Mandatory Health Insurance: Ang Mga Bentahe…

Ang pangunahing baligtad sa seguro sa kalusugan na hindi ipinag-uutos sa antas ng pederal ay ang pera na hindi mo kailangang gastusin sa mga premium na nananatili sa iyong bulsa.

"Kung ikaw ay bata at malusog, posible na kumuha nang hindi nagbabayad ng isang buwanang bayarin para sa seguro sa kalusugan, na nakakatipid sa iyo ng pera, " sabi ni Chane Steiner, CEO ng Crediful, isang website ng personal na pananalapi. Maaaring makatulong ito kung sinusubukan mong bayaran ang mga pautang ng mag-aaral o makatipid ng pera patungo sa isang pagbabayad sa isang bahay.

Siyempre, kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng ilang uri ng saklaw ng seguro sa kalusugan bilang bahagi ng iyong mga benepisyo ng benepisyo, maaari kang makakuha ng abot-kayang saklaw kahit na, nang hindi kinakailangang mamili sa paligid.

Si Christina Nicholson, na may-ari ng Media Maven, ay nagpasya na kanselahin ang kanyang seguro sa kalusugan at magbayad ng bulsa para sa mga gastos na medikal na nauugnay sa pagbubuntis na hindi saklaw ng kanyang plano. Una niyang isinasaalang-alang ang pagdaragdag ng kanyang sarili sa seguro sa kalusugan ng kanyang asawa, ngunit ang kanilang mga premium ay nadagdagan ng higit sa $ 1, 000 bawat buwan kaya't pinili niya na magbayad ng kanyang sariling mga panukalang medikal. Sa kabutihang palad, nagawa niyang makipag-ayos ng mga diskwento mula sa kanyang mga ospital at mga doktor, na nagtapos sa paggastos sa kanya ng mas kaunting pera kaysa sa babayaran niya kung saklaw na siya. Sa isang pagkakataon, ang pagkakaiba sa pagitan ng gastos ng mga pagsubok sa medikal na may seguro ay $ 1, 900 higit pa kaysa sa kanyang napagkasunduang bayad nang walang seguro.

… At ang mga Kakulangan

Ito ay tumatagal ng isang napaka-savvy consumer healthcare consumer upang makakuha ng mga diskwento mula sa mga tagapagbigay ng serbisyo, hindi lahat ng dapat ay sumabay sa mga kahilingan. Karaniwan, ang mga kumpanya ng seguro, hindi mga indibidwal, ang mga nakikipag-negosasyon sa mga ospital at mga doktor upang babaan ang mga presyo para sa mga malalaking pangkat ng miyembro.

Ang pangunahing disbentaha kapag ang seguro sa kalusugan ay hindi sapilitan, gayunpaman, ay ang panganib na akala mo kapag pumipili ng ruta ng self-pay. Ang downside ng pagpunta-health-insurance ay maaaring maging malaki kung nagtatapos ka ng nangangailangan ng mamahaling pangangalaga sa medikal at wala kang pera na babayaran mula sa pag-iimpok o sa iyong buwanang kita.

"Isa kang pangunahing aksidente o sakit na malayo sa pagkahulog sa pangmatagalang utang, dahil ang mga medikal na panukalang batas ay maaaring labis na labis sa bulsa, " sabi ni Steiner.

$ 2, 000

Ang average na gastos sa 2018 ng isang pagbisita sa emergency room upang gamutin ang mga isyu na maaaring hawakan sa isang kagyat na pangangalaga o pasilidad ng pangunahing pangangalaga.

Kahit na ang isang menor de edad na isyu sa kalusugan ay maaaring magresulta sa isang kakulangan sa pananalapi. Ayon sa UnitedHealth Group, ang average na gastos ng isang pagbisita sa emergency room upang gamutin ang mga isyu na maaaring hawakan sa isang kagyat na pangangalaga o pasilidad ng pangunahing pangangalaga ay higit lamang sa $ 2, 000 noong 2018. Ang gastos na 10 beses nang mas mataas kumpara sa pagkakita ng isang kagyat na pangangalaga sa doktor at 12 beses na mas mataas kaysa sa pangunahing pangangalaga, ngunit ang mga tao na walang seguro sa kalusugan ay maaaring ipalagay na ang ER ang kanilang tanging pagpipilian kung sila ay nagkakasakit o nasaktan. Dagdag pa, ang mga sakit at medikal na kuwenta ay kilalang mga nag-aambag sa pagkalugi.

Mga Pagpipilian para sa Saklaw ng Seguro sa Kalusugan

Bago pumunta nang walang seguro sa kalusugan, sinuri ni Nicholson ang lahat ng kanyang mga pagpipilian, na kasama ang idinagdag sa plano ng kanyang asawa at pag-enrol sa isang programa sa pagbabahagi ng gastos sa pangangalaga sa kalusugan. Iyon din ang mga bagay na maaari mong isaalang-alang kung wala kang seguro sa kalusugan o pag-iisip tungkol sa pagkansela ng iyong plano dahil hindi na ipinag-uutos ang saklaw.

Maaari mong isaalang-alang ang panandaliang segurong pangkalusugan o mga patakaran sa pangangalaga sa sakuna, ngunit ang mga ito ay may kanilang mga limitasyon, sa mga tuntunin ng kung ano ang sakop at kung sino ang karapat-dapat. Ang pag-apply para sa Medicaid ay maaari ring maging isang pagpipilian, ngunit kung kwalipikado ka ay nakasalalay sa iyong kita at laki ng pamilya. Ang bawat estado ay may iba't ibang mga alituntunin tungkol sa kinikita at mga threshold ng asset na pinapayagan para sa pagiging karapat-dapat para sa saklaw ng Medicaid.

Ang Bottom Line

Hindi hinihiling ng pederal na batas na magkaroon ng saklaw ng seguro sa kalusugan ay hindi nangangahulugang hindi mo ito kailangan. Kung wala kang seguro sa kalusugan, maglaan ng oras sa mga pagpipilian sa saklaw ng pananaliksik upang matukoy kung alin ang pinakamahusay na angkop para sa iyong mga pangangailangan sa pangangalaga sa kalusugan at badyet.