ANO ANG Judyalisasyon ng Credit Credit
Ang pagtatasa ng kredito ng Judyunal ay isang paraan ng pag-apruba o pagtanggi sa kredito batay sa paghuhukom ng nagpapahiram sa halip na sa isang partikular na modelo ng pagmamarka ng kredito. Ang pagtatasa ng kredito ng paghuhukom ay nangangailangan ng pagsusuri ng aplikasyon ng borrower at paggamit ng naunang karanasan sa pakikitungo sa mga katulad na mga aplikante upang matukoy ang pag-apruba ng credit. Iniiwasan ang prosesong ito gamit ang anumang mga algorithm o empirical na proseso upang matukoy ang mga pag-apruba.
PAGBABAGO sa pagtatasa ng Credit Judgmental Credit
Ang pagtatasa ng kredito sa paghusga ay ginagamit ng mga maliliit na bangko. Sapagkat ang mga malalaking bangko ay madalas na may higit pang mga awtomatikong proseso ng kredito, dahil sa dami ng mga aplikasyon na kanilang natanggap, ang mga mas maliliit na bangko ay gagamit ng pagtatasa ng kredito sa paghuhusga, dahil hindi pangkabuhayan para sa kanila na bumuo ng isang sistema ng pagmamarka ng kredito o umarkila ng isang third party upang magtatag ng mga marka ng kredito. Ang pagtatasa ng kredito sa paghusga ay natatangi sa pamamaraang ito, at batay sa tradisyonal na pamantayan ng pagsusuri sa kredito, tulad ng kasaysayan ng pagbabayad, sangguniang bangko, edad at iba pang mga elemento. Ang mga ito ay nakapuntos at may timbang na magbigay ng isang pangkalahatang marka ng kredito, na ginagamit ng tagabigay ng kredito.
Iba't ibang Mga Uri ng Mga Credit Scores
Kahit na ang pagtatasa ng kredito sa paghusga ay gumagana nang maayos para sa mga maliliit na bangko, ang karamihan sa mga tao ay mas pamilyar sa konsepto ng isang marka ng kredito, at pinaka-karaniwang iniuugnay ito sa FICO o ang Fair Isaac Corporation, na nilikha ang pinakakaraniwang ginamit na modelo ng marka ng kredito. Ang mas malaking sukat sa mga bangko at nagpapahiram ay gumagamit ng isang modelo ng marka ng kredito na gumagamit ng isang numero ng istatistika upang masuri ang pagiging credit ng isang mamimili. Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng mga marka ng kredito upang masuri ang posibilidad na mabayaran ng isang indibidwal ang kanyang mga utang. Ang marka ng kredito ng isang tao ay saklaw mula 300 hanggang 850. Kung mas mataas ang marka, mas mapagkakatiwalaan ang pananalapi ng isang tao. Habang may iba pang mga sistema ng pagmamarka ng kredito, ang marka ng FICO ay sa pinakamadalas na ginagamit.
Ang isang marka ng kredito ay gumaganap ng isang pangunahing papel sa pagpapasya ng tagapagpahiram upang mag-alok ng kredito. Halimbawa, ang mga may mga marka ng kredito sa ibaba ng 640 ay karaniwang itinuturing na mga subprime na nangungutang. Ang mga institusyong nagpapahiram ay madalas na singilin ang interes sa mga subprime mortgages sa rate na mas mataas kaysa sa isang maginoo na mortgage upang mabayaran ang kanilang sarili para sa pagdala ng higit pang panganib. Maaari rin silang mangailangan ng isang mas maikling term sa pagbabayad o isang co-signer para sa mga nangungutang na may mababang marka ng kredito. Sa kabaligtaran, ang isang marka ng kredito na 700 o pataas ay karaniwang itinuturing na mabuti at maaaring magresulta sa isang borrower na tumatanggap ng mas mababang rate ng interes, na nagreresulta sa kanila na nagbabayad ng mas kaunting pera na interes sa buhay ng pautang.
Ang bawat nagpautang ay tumutukoy sa sarili nitong mga saklaw para sa mga marka ng kredito, ngunit kapag kinakalkula ang isang marka ng kredito, ang isang credit bureau ay gumagamit ng limang pangunahing mga kadahilanan: kasaysayan ng pagbabayad, kabuuang halaga ng utang, haba ng kasaysayan ng kredito, mga uri ng kredito at bagong kredito. Ang mga mamimili ay maaaring magkaroon ng mataas na mga marka sa pamamagitan ng pagpapanatili ng isang mahabang kasaysayan ng pagbabayad ng kanilang mga bayarin sa oras at mapanatiling mababa ang kanilang utang.
