Ano ang isang Lifetime Cap
Ang isang buhay na takip ay ang pinakamataas na pinakamataas na limitasyong rate ng interes na pinapayagan sa isang adjustable-rate mortgage (ARM). Ang cap ay nalalapat sa buhay ng mortgage. Ang isang takip sa buhay, o takip sa buhay, ay nagsasabi sa isang nanghihiram ng pinakamataas na rate ng interes na maaari nilang bayaran sa panahon ng buhay ng pautang.
Limitadong takip sa buhay ang mga panganib ng malaking pagtaas ng rate ng interes sa buhay ng mortgage. Ang paunang at pana-panahong takip ay nililimitahan ang halaga kung saan maaaring tumaas ang rate ng interes ng ARM sa anumang petsa ng pagsasaayos ng rate ng interes.
PAGTATAYA NG BUHAY Buhay
Ang pagbabalangkas ng isang halaga ng habang buhay na takip ay bilang pagtaas ng porsyento mula sa isang paunang rate ng interes. Halimbawa, kung ang isang nakapirming panahon ARM ay mayroong paunang nakapirming rate ng interes na 5-porsyento at isang pang-habang na takip ng 5-porsyento, ang maximum na rate ng interes na pinapayagan ay 10-porsyento. Ang mga buhay na takip ay bahagi ng istraktura ng rate ng rate ng rate ng interes ng mortgage ng isang ARM at maaaring tumagal ng ilang mga form. Ang mga nagpapahiram ay may kakayahang umangkop upang ipasadya ang limitasyon ng rate ng interes, paunang, pana-panahong, at mga takip sa buhay.
Habang ang takip sa pang-buhay ay isang mahalagang numero upang maunawaan, isa lamang ito sa mga figure na matukoy ang istraktura sa isang adjustable-rate mortgage. Ang iba pang mga makabuluhang termino para malaman ng borrower ay kasama ang:
- Ang isang paunang rate ng interes ay isang pambungad na rate sa isang nababagay o lumulutang na pautang na rate, karaniwang sa ibaba ng umiiral na mga rate ng interes na nananatiling pare-pareho sa loob ng anim na buwan hanggang 10 taon. Ang paunang takdang rate ng pagsasaayos ay ang maximum na halaga ng rate ay maaaring lumipat sa unang naka-iskedyul na petsa ng pagsasaayos. Ang isang pana-panahong rate ng pagsasaayos ay isang maximum na pag-aayos na pinapayagan sa panahon ng isang agwat ng pagsasaayos ng isang adjustable rate ng utang.Ang rate ng sahig ay napagkasunduan sa rate sa mas mababang saklaw ng mga rate na nauugnay sa isang lumulutang na rate ng pautang na produkto.Ang isang rate ng interes sa kisame na katulad sa at kung minsan ay tinutukoy bilang, takip ng panghabang buhay. Gayunpaman, ang isang kisame sa rate ng interes ay karaniwang ipinahayag bilang isang ganap na halaga ng porsyento. Halimbawa, ang mga termino ng kontraktwal ng mortgage ay maaaring ipahayag na ang maximum na rate ng interes ay hindi maaaring lumampas sa 15%.
Ang mga termino ng isang ARM ay lahat ay ipinahiwatig sa paglalarawan ng ARM. Halimbawa, ang isang 5/1 ARM ay nangangailangan ng nakapirming interes na rate para sa limang taon na sinusundan ng variable na interes na na-reset bawat 12 buwan. Sa produktong ito ng mortgage, ang mga nangungutang ay madalas na pumili sa pagitan ng isang 2-2-6 o isang istraktura ng cap na may rate na 5-2-5. Sa mga quote na ito ang unang numero ay tumutukoy sa unang pagtaas ng takip, ang pangalawang numero ay isang pana-panahong 12 na buwan na pagtaas ng cap na pagtaas, at ang pangatlong numero ay isang setting ng pang-habang-buhay na takip ng maximum na rate ng kisame ng interes.
Ang pag-unawa sa mga term na ito at konsepto ay nangangahulugang maaaring makalkula ng borrower ang dolyar na halaga ng buwanang pagbabayad kung ang ARM ay umabot sa habangbuhay na takip.
Paggamit ng Lifetime Cap Upang Magsagawa ng Mga Desisyon
Dahil ang isang adjustable-rate na mortgage ay sumusunod sa isang itinakdang pormula, ang mga nangungutang ay maaaring maunawaan ang mga implikasyon ng iba't ibang haba ng oras para sa paunang rate at pana-panahong pagsasaayos, pati na rin ang epekto ng magkakaibang pagbabago sa rate at takip. Ang pag-unawa sa takip ng habang buhay ay tumutulong sa isang mamimili na malaman ang maximum na buwanang halaga ng pagbabayad na maaaring kailanganin. Ang pag-alam sa buwanang halaga ng pagbabayad na ito ay maaaring makatulong sa kanila upang matukoy kung ang uri ng mortgage na nababagay sa kanila. Kung inilalagay ng habang buhay na takip ang buwanang pagbabayad na hindi maabot ng nangutang, ang partikular na mortgage na ito ay hindi tamang pautang na kukuha ng mamimili.
Ang pag-unawa sa pang-habang takip ay nagpapabatid sa diskarte na ginagamit ng borrower upang pondohan ang pagbili ng real estate. Dahil ang pagsisimula ng mga rate ng interes para sa mga ARM ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga rate para sa mga nakapirming rate na mga mortgage (FRM), na hinihimok ang mga nangungutang upang pumili ng ARM. Kung ang pang-habang-buhay na takip sa isang ARM ay mas mataas kaysa sa borrower na nais magbayad buwanang, ang borrower ay maaaring magpasya na muling pagbawi ng mortgage bago ang takdang panahon ng pagtaas ng rate. Sa ganitong paraan, makakakuha sila ng mas mababang paunang rate ngunit lumipat sa isang bagong mortgage bago mag-apply ang mas mataas na rate.
