Ang mga kasuotan ay mga kontrata na ibinebenta ng mga kompanya ng seguro na nangangako sa bumibili ng isang hinaharap na pagbabayad sa mga regular na pag-install, karaniwang buwanang at madalas para sa buhay. Sa loob ng malawak na kahulugan, gayunpaman, may iba't ibang uri ng mga annuities na idinisenyo upang maghatid ng iba't ibang mga layunin. Ang mga pangunahing uri ay naayos at variable na mga annuities at agarang at ipinagpaliban na mga annuities.
Mga Key Takeaways
- Ang isang nakapirming annuity ay ginagarantiyahan ang pagbabayad ng isang itinakdang halaga para sa term ng kasunduan. Hindi ito maaaring bumaba (o pataas).Ang variable na annuity ay nagbabago sa mga pagbabalik sa kapwa mga pondo ng kapwa na ito ay namuhunan. Ang halaga nito ay maaaring umakyat (o pababa).Ang isang agarang pagsingilin ay nagsisimula magbayad sa lalong madaling panahon ang bumibili ay gumawa ng pambayad na bayad sa insurer.A Ang ipinagpaliban na annuity ay nagsisimula ng mga pagbabayad sa isang petsa ng hinaharap na itinakda ng mamimili.
Ang Pakay ng Annuities
Karaniwang bumili ang mga tao ng mga annuities upang madagdagan ang kanilang iba pang kita sa pagretiro, tulad ng mga pensiyon at Social Security. Ang isang annuity na nagbibigay ng garantisadong kita para sa buhay ay nagsisiguro din sa kanila na kahit na ibabawas nila ang iba pang mga pag-aari, magkakaroon pa rin sila ng karagdagang kita na papasok.
Nakatakdang kumpara sa mga variable na Annuities
Ang mga kasuotan ay maaaring maging maayos o variable. Ang bawat uri ay may mga kalamangan at kahinaan nito.
Nakatakdang Kawalan
Sa pamamagitan ng isang nakapirming katiwalian, ginagarantiyahan ng kumpanya ng seguro ang bumibili ng isang tukoy na pagbabayad sa ilang petsa sa hinaharap - na maaaring mga dekada sa hinaharap o, sa kaso ng isang agarang annuity, kaagad. Upang maihatid ang pagbabalik na iyon, ang insurer ay namuhunan ng pera sa mga ligtas na sasakyan, tulad ng mga mahalagang papel sa Treasury ng US at lubos na na-rate ang mga bono sa korporasyon.
Habang ligtas at mahuhulaan, ang mga pamumuhunan na ito ay naghahatid din ng hindi kilalang nagbabalik. Ano pa, ang mga payout sa naayos na mga annuities ay maaaring mawalan ng kapangyarihan ng pagbili sa mga taon dahil sa inflation, maliban kung ang mamimili ay magbabayad ng labis para sa isang annuity na tumatagal ng inflation. Kahit na, ang nakapirming mga annuities ay maaaring maging isang mahusay na akma para sa mga taong may mababang pagpapaubaya para sa panganib at hindi nais na kumuha ng pagkakataon sa kanilang regular na buwanang pagbabayad.
Iba't ibang Annuities
Sa pamamagitan ng isang variable na annuity, ang insurer ay namuhunan sa isang portfolio ng mga kapwa pondo na pinili ng mamimili. Kung gaano kahusay ang gumanap ng mga pondo na ito ay matukoy kung paano lumalaki ang account at kung gaano kalaki ang isang payout na tatanggap sa huli. Ang mga variable na bayarin sa annuity ay maaaring maayos o magkakaiba kasama ang pagganap ng account.
Ang mga taong pumili ng variable na mga annuities ay handa na kumuha ng ilang mga antas ng panganib sa pag-asa na makabuo ng mas malaking kita. Ang mga variable na annuities sa pangkalahatan ay pinakamahusay para sa mga nakaranasang mamumuhunan, pamilyar sa iba't ibang uri ng magkaparehong pondo at mga panganib na kinasasangkutan nila.
Kung ang annuity buyer ay kasal, maaari silang pumili ng isang annuity na magpapatuloy na magbayad ng kita sa kanilang asawa kung sila ay namatay muna.
Agad na kumpara sa Mga Naantala na Annuities
Ang mga kasuotan ay maaari ring maging agarang o maantala, sa mga tuntunin kung kailan sila magsisimulang magbayad. Ang pangunahing tanong ng mga mamimili ay dapat isaalang-alang ay kung nais nila ang regular na kita ngayon o sa ilang hinaharap na petsa.
Tulad ng naayos na kumpara sa variable na mga annuities, mayroong ilang mga trade-off.
Pinapayagan ng isang ipinagpaliban na pagbabayad ang pera sa account nang mas maraming oras upang lumago. At, katulad ng isang 401 (k) o isang IRA, ang annuity ay patuloy na nagtitipon ng walang kita na buwis hanggang ang pera ay bawiin. Sa paglipas ng panahon, maaari itong bumuo sa isang malaking halaga at magreresulta sa mas malaking pagbabayad. Sa annuity jargon, ito ay kilala bilang yugto ng akumulasyon o panahon ng akumulasyon.
Ang isang agarang kasuotan ay naririto lamang. Ang mga payout ay nagsisimula sa sandaling ang bumibili ay gumawa ng isang pambayad na bayad sa kumpanya ng seguro.
Ang mga ipinagpaliban na mga annuities ay maaaring maging maayos o variable, tulad ng maaaring agarang mga annuities.
Karagdagang Mga Pagsasaalang-alang
Mayroong ilang mga mahahalagang desisyon na dapat gawin sa pagbili ng isang annuity, depende sa mga kalagayan ng indibidwal. Kabilang dito ang:
- Ang tagal ng mga pagbabayad. Ang mga mamimili ay maaaring ayusin ang mga pagbabayad para sa 10 o 15 taon, o sa natitirang bahagi ng kanilang buhay. Ang isang mas maiikling panahon ay nangangahulugang isang mas mataas na buwanang pagbabayad, ngunit nangangahulugan din ito na hihinto ang kita sa darating na punto. Ito ay maaaring magkaroon ng kahulugan, halimbawa, kung ang mamumuhunan ay nangangailangan ng isang pagtaas ng kita habang binabayaran ang panghuling taon ng isang mortgage. Saklaw ng spousal. Kung ang annuity buyer ay kasal, maaari silang pumili ng isang annuity na babayaran para sa natitirang bahagi ng kanilang buhay o para sa natitirang buhay ng kanilang asawa, alinman ang mas mahaba. Ang huli ay madalas na tinutukoy bilang isang magkasanib na taunang at nakaligtas. Ang pagpili ng pinagsamang kasukasuan at nakaligtas sa pangkalahatan ay nangangahulugang isang medyo mas mababang bayad, ngunit pinoprotektahan nito ang parehong mga kasosyo, anuman ang mangyayari.
