Inilunsad noong Disyembre 2017, ang Morgan Stanley Access Investing ay isang robo-advisor na naglalayong sa mga mas batang namumuhunan, partikular na mga millennial. Nagbibigay ang Access Investing ng awtomatikong payo ng pamumuhunan na nakasalalay nang malaki sa mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT). Inilarawan ni Morgan Stanley ang programa bilang isang tool sa pagpasok, na nagpapahintulot sa mga tagapayo sa pananalapi na "palaguin ang kanilang libro ng negosyo sa pamamagitan ng paggawa ng mga koneksyon sa mga prospect nang mas maaga at sa huli ay magtatag ng buong mga relasyon sa serbisyo kapag handa na ang mga kliyente."
Ang mga bagong kliyente ay maaaring magtalaga ng mga makitid na tema ng portfolio, pagdaragdag ng kamalayan ng lipunan o umuusbong na pagkakalantad sa tech na mag-apela sa maraming mga mas batang mamumuhunan. Ang pagkakaiba-iba ng account ay nabigo, na may 401 (k) rollover, indibidwal na maaaring ibuwis, tradisyonal na IRA, at mga uri ng account ng Roth IRA. Walang pinagsamang account para sa mga asawa o kasosyo, walang mga account sa pag-save sa kolehiyo, at walang mga account sa pagtitiwala.
Mga kalamangan
-
Competitive advisory fee
-
Batay sa pinakamahusay na mga modernong kasanayan sa pamamahala ng portfolio
-
Nangungunang institusyong pampinansyal
-
Nag-aalok ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa kamalayan
Cons
-
Walang data ng pagganap
-
Hindi maaaring makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi
-
Mataas na gastos sa pondo
-
Mahina ang pagpaplano ng layunin at pagsubaybay sa mga tool
Pag-setup ng Account
3.8Ang proseso ng pag-setup ng account para sa Morgan Stanley Access Investing ay madali at madaling maunawaan. Ang isang maayos na proseso ng pag-setup ay hinihiling sa iyo na pumili at pangalanan ang isang layunin sa pamumuhunan mula sa isang listahan at sumunod sa mga katanungan tungkol sa iyong edad, mga ari-arian, paunang at patuloy na mga kontribusyon, at oras ng pag-abot. Ang mga katanungan sa paligid ng iyong panganib na pagpapaubaya at mga layunin sa pamumuhunan ay nakumpleto ang profile, na bumubuo ng isa sa tatlong mga portfolio ng pangunahing, na-customize ng mga layunin at pampakay na mga pagpipilian na kasama ang mga pagpipilian sa kamalayan ng lipunan.
Ang talatanungan ay maaaring makumpleto nang hindi nagpapakilala at nai-save ng hanggang sa 90 araw bago pondohan ang account. Ginagamit ang iyong profile upang ma-populasyon ang iyong portfolio na may medyo mahal na mga ETF at mga pondo ng isa't isa, pagdaragdag ng ilang mga nakatagong gastos na maaaring magdagdag. Maaari kang humiling ng makatuwirang mga paghihigpit sa kung ano ang nasa iyong portfolio, ngunit hindi mo maaaring isagawa ang mga trading sa loob ng account o gumawa ng iba pang mga pagbabago nang hindi muling makuha ang talatanungan at nagbibigay ng iba't ibang mga sagot.
Ang isang minimum na $ 5, 000 ay kinakailangan upang pondohan ang iyong portfolio, na maaaring itinalaga bilang isang indibidwal na taxable account, tradisyonal na IRA, o Roth IRA. Ang mga bagong kliyente ay maaari ring gumulong sa isang 401 (k) o iba pang kwalipikadong plano sa pagretiro na gaganapin sa isang dating employer.
Pagtatakda ng Layunin
3.4Ang setting ng mga layunin at pagsubaybay sa mga tool ay nakakaalam para sa isang nangungunang institusyong pinansyal. Ang listahan ng layunin ay itinayo para sa mga mas batang mamumuhunan, na may mga paksa na kasama ang pagbabayad para sa isang kasal, pag-save para sa pagreretiro, pangkalahatang paglago ng kita, pagsisimula ng isang negosyo, pagbabayad para sa iyong edukasyon, at pagbili ng kotse. Sa kasamaang palad, hindi ka maaaring makipag-usap sa isang tagapayo bilang bahagi ng prosesong ito, at ang mga mapagkukunan ng pagsubaybay sa layunin ay kulang sa mga tool o pamamaraan upang ma-aktibong matukoy kung ang mga pamumuhunan ay sinusubaybayan. Bilang karagdagan, ang layunin ay hindi mababago sa sandaling ito ay pinondohan, potensyal na pagpilit sa iyo upang buksan ang isang pangalawang account.
Nagtatampok ang interface ng pamamahala ng account ng pangunahing data ng pagganap, aktibidad ng pangangalakal, serbisyo ng account, at pangmatagalang mga pinansyal na pinansyal na nakaunat sa isang axis na nagbabawas ng kanais-nais, average at hindi kanais-nais na mga kondisyon ng merkado. Sinasabi ng pinong naka-print na ang awtomatikong sistema ay alerto sa kliyente tuwing ang portfolio ay "nawawala ang layunin, " na nag-uudyok ng mga karagdagang kontribusyon. Maaari itong maging spunting bilang pagsubaybay sa layunin, ngunit kulang ito sa pagiging sopistikado na ipinakilala ng ibang mga platform para sa pagpapanatiling nakatuon ang mga mamumuhunan at subaybayan.
Ang mga mapagkukunan ng setting ng layunin na magagamit sa mga kliyente ay magkatulad na nakaka-engganyo, na may mga ideya sa blog na may mga ideya at Expert Insight na nagtatampok ng mga ulat na may mataas na antas ngunit kakaunting pangunahing mga tutorial at walang mga plano sa pagpaplano ng mga layunin, mga tool, o mga artikulo na "paano". Bilang karagdagan, ang mga artikulo ay ipinakita sa isang format na guhit, na walang mga kahon ng paghahanap, mga talahanayan ng mga nilalaman, o mga breakdown sa pagitan ng pangunahing, intermediate, at advanced na mga paksa.
Mga Serbisyo sa Account
3.5Pagdating sa mga serbisyo sa account, ang Access Investing ng Morgan Stanley ay mayroong lahat ng mga pangunahing kaalaman na inaasahan mo mula sa isang firm ng pedigree nito. Nagbibigay ang Access Investing ng patuloy na mga pamamahala ng portfolio at mga pagpipilian sa pagpopondo na kinabibilangan ng mobile check deposit. Maaari kang gumawa ng mga deposito, mag-set up ng paulit-ulit na mga deposito (buwanang lamang) at simulan ang mga pag-alis sa pamamagitan ng interface ng account. Ang interes ay binabayaran sa iyong hindi pinamamahaging cash sa pamamagitan ng isang FDIC na igineguro sa magdamag na pag-sweep sa mga kaakibat na mga bangko. Isiniwalat ni Morgan na natatanggap nito ang pagbabayad para sa daloy ng order sa pamamagitan ng mga institusyong iyon, na posibleng mabawasan ang interes na binabayaran sa mga kliyente.
Mga Nilalaman ng Portfolio
3.5Nag-aalok sa iyo ang Access Investing ng isang kahanga-hangang pamamaraan ng pagpili, ngunit dumating ito sa gastos na mas mataas kaysa sa average na bayad. Ang mga pondo ng kapwa at mga ETF ay nakikinita ang Mga Paghahanap o Epekto ng portfolio na pinagsasama ang mga elemento ng aktibo at pamamahala ng passive, habang ang isang portfolio ng Pagsubaybay sa Market ay nakatuon sa mga murang index ng ETF. Ang pamamaraan ng nilalaman ay higit na nahahati sa isa sa limang mga modelo ng pamumuhunan at isa sa walong pampakay na mga heading, pagdaragdag ng isang mahusay na kakayahang umangkop. Ang mga modelo ng pamumuhunan ay sumusunod sa klasikong scale ng peligro, na may label na pag-iingat ng kayamanan, kita, balanseng paglago, paglago ng merkado, at oportunistikong paglago.
Ang mga temang panlipunan at high-tech ay nagdaragdag ng pangwakas na layer ng pagpapasadya, na nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na pumili mula sa mga sumusunod na kategorya:
- RoboticsGlobal FrontierDefense & CybersecurityGenomicsEmerging ConsumerInflation ConsciousGender DiversityClimate Action
Pamamahala ng portfolio
4.2Ang pamamahala ng portfolio sa pamamagitan ng Access Investing ay pangkaraniwan, ngunit iyon ang kailangan ng lahat ng mga namumuhunan. Ang portfolio ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng Morgan Stanley na pagmamay-ari ng hangarin na batay sa teknolohiya ng pamamahala ng kayamanan, na ginagabayan ng mga eksperto sa pamumuhunan. Ang diskarte ay sumusunod sa pangunahing mga prinsipyo ng MPT, na binibigyang diin ang mga benepisyo ng pag-iiba at pamumuhunan nang maaga upang makamit ang pangmatagalang mga layunin sa pananalapi. Tulad ng sa mga karibal, ang mga algorithm ay hindi nakabase sa mga pagpapasya sa tiyempo sa merkado o pagganap sa panandaliang pagganap. Ang iyong portfolio ay muling timbangin kapag ang mga pag-aalis ng mga asset ng 5% o higit pa mula sa inilaan na mga paglalaan. Ang mga portfolio ay awtomatikong muling pagbalanse sa isang quarterly na batayan. Ang pag-aani ng buwis ay magagamit nang walang bayad bilang isang tampok na opt-in para sa mga taxable account.
Karanasan ng Gumagamit
4.1Karanasan sa Mobile
Ang website ay mobile-handa at madaling basahin. Ipinangako ng Access Investing ang isang ganap na karanasan na nai-optimize ng mobile, na nagpapahintulot sa iyo na "i-access ang mga account sa lahat ng mga aparato." Nakakamangha, ang dedikado at buong tampok na Morgan Stanley Wealth Management ay hindi nabanggit o naka-link kahit saan sa website, pagpilit sa mga pagbisita. sa Google Play at ang Apple Store upang aktwal na makuha ang mga ito sa iyong aparato.
Karanasan sa Desktop
Ang Access Investing ay bahagi ng seksyon ng pamamahala ng kayamanan ng napakalaking website ng Morgan Stanley, at ang paghahanap ng programa ay maaaring tumagal ng ilang mga pag-click dahil ito ay isa lamang sa maraming mga handog. Ang isang kapaki-pakinabang ngunit hindi kumpletong FAQ ay nabigo upang makadagdag sa isang propesyonal na pagtatanghal sa marketing na isinulat para sa layperson. Pinipilit ka nitong manghuli para sa mga detalye sa pamamagitan ng mga pagsisiwalat at iba pang pinong pag-print.
Serbisyo sa Customer
2.1Magagamit ang suporta sa pamamagitan ng telepono at email, ngunit si Morgan Stanley ay hindi naglilista ng mga oras ng serbisyo at walang live chat para sa mga prospective o kasalukuyang kliyente. Ang mga pagtatangka sa pakikipag-ugnay ay nagdulot ng iba't ibang mga oras ng paghihintay, na umaabot ng tatlong minuto at 25 segundo. Ito ay isang mas mabagal na kaysa sa karaniwang tugon ng telepono, at ang isang kinatawan sa isang tawag ay hindi bihasa tungkol sa pangunahing programa nang kami ay makarating. Ang isang nakatuong FAQ ay naglalaman ng labis na pangkalahatang impormasyon at hindi sapat na mga detalye, muli ang pagpilit sa iyo na isampal sa pamamagitan ng mga ligal na dokumento.
Edukasyon at Seguridad
4.8Ang mga mapagkukunang pang-edukasyon na magagamit mo sa pamamagitan ng Morgan Stanley Access Investing ay malawak. Sa katunayan, maaaring ito ay isang kaso ng labis na isang magandang bagay, dahil ang manipis na dami ng materyal na pang-edukasyon ay maaaring maging labis para sa mga mas bagong mamumuhunan. Ang hindi sukat na laki ng mga mapagkukunan ay pinagsama ng kakulangan ng isang function ng paghahanap, talaan ng mga nilalaman, o pagkasira sa antas ng karanasan.
Ang seguridad ay sapat at nakakatugon sa pamantayan ng industriya. Gumagamit ang website ng 256-bit SSL encryption, habang sinusuportahan ng mobile app ang dalawang-factor na pagpapatunay. Ang buong pagmamay-ari na Morgan Stanley Smith Barney LLC ay may hawak ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.
Mga Komisyon at Bayad
3Ang robo-advisor ay naniningil ng isang mapagkumpitensya na 0.35% na bayad sa payo para sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, bayad na quarterly, at walang mga bayad sa pagtatapos. Gayunpaman, ang aktwal na nilalaman ng portfolio ay maaaring magdala ng mataas na gastos, na maaaring mapababa ang iyong taunang pagbabalik. Totoo ito lalo na kapag pinopodote ang iyong portfolio na may mga malayuang panlipunan at mga high-tech na pondo, na maaaring magastos.
Naglathala si Morgan Stanley ng isang pagsisiwalat ng tinatayang mga ratio ng gastos para sa bawat sub-kategorya, kasama ang isang listahan ng bawat pondo ng bawat kategorya at ang uniberso ng ETF. Ang mga portfolio ng Paghahanap at Epekto ng Epekto ay bumubuo ng mataas na bayarin para sa isang awtomatikong programa, na average ng 0.31% at 0.61%. Habang ang limitadong pokus ng ilan sa mga portfolio na ito ay walang alinlangan na nangangailangan ng mas maraming trabaho upang mapanatili, mahirap na bigyang katwiran ang mga ratios ng gastos sa higit sa 0.30% sa isang handog na robo-advisory. Sa kaibahan, ang portfolio ng Pagsubaybay sa Market ay bumubuo ng pinakamababang gastos na may mga ratio ng gastos sa pagitan ng 0.07% at 0.12%. Bilang karagdagan sa malaking pagkakaiba sa bayad ng mga pondo, kinokolekta ni Morgan Stanley ang pagbabayad para sa daloy ng order sa pamamagitan ng pagdirekta ng mga trading sa ilang mga nagbibigay ng pagkatubig at mga pamilya ng pondo, na potensyal na pagdaragdag ng isa pang nakatagong gastos.
Ang Access Investing ay Magandang Pagkasyahin ba para sa Iyo?
Ang Access Investing ay naglalayong henerasyon ng millennial, na may mga hangarin na naaangkop sa edad, pampakay na pamumuhunan, at mahusay na pag-access sa mobile. Gayunpaman, ang mataas na $ 5, 000 na minimum, kakulangan ng magkasanib na account at mabigat na bayad sa pondo ng isa't isa ay maaaring maglagay ng mga hadlang upang makapasok para sa maraming mga indibidwal na sa wakas ay may mga asset na kinakailangan upang pondohan ang mga pangmatagalang plano sa pamumuhunan. Malamang na isinasaalang-alang ni Morgan Stanley ang mga limitasyong ito at hinahanap ang pinakamalakas na batang namumuhunan sa pag-asang mag-upgrade sila sa buong serbisyo sa darating na mga taon.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
