Ano ang Mortgage Accelerator
Ang mortel accelerator ay uri ng programang pautang sa mortgage na tanyag sa United Kingdom at Australia na kahawig ng kumbinasyon ng isang home equity loan at isang account sa pagsusuri. Ang mga paycheck ng mga nagpapahiram ay idineposito nang direkta sa mortgage account, at ang balanse ng mortgage ay nabawasan ng halagang iyon. Pagkatapos, habang ang mga tseke ay nakasulat laban sa account sa buwan, ang balanse ng mortgage ay tumataas. Ang anumang halaga na idineposito sa account na hindi binawi sa proseso ng pagsulat ng tseke ay inilalapat sa balanse ng mortgage sa pagtatapos ng buwan bilang pagbabayad sa punong-guro ng pautang.
Ang pautang ng accelerator ng mortgage ay unang naibenta sa Estados Unidos noong kalagitnaan ng 2000s. Habang ang kanilang pagiging popular ay tumaas sa US, marami silang ginagamit sa Australia, kung saan halos isa sa tatlong mga mortgage ay isang pautang na accelerator ng mortgage.
PAGBABAGO NG BANAL na Mortgage Accelerator
Ang isang pautang sa pagpapataas ng mortgage ay ibang-iba mula sa isang tradisyonal na 30-taong nakapirming rate na mortgage. Sa isang programa ng mortgage accelerator, ang mga homebuyer ay tumatanggap ng variable-rate na home equity line of credit (HELOC) sa halip na isang nakapirming rate na pautang para sa kanilang unang mortgage. Maraming mga nagpapahiram ang nag-aalok ng accelerator para sa mga bagong pagbili ng bahay pati na rin para sa muling pagpipinansya ng isang umiiral na mortgage.
Ang mga programang pautang sa pagpapataas ng mortgage ay may isang bilang ng mga potensyal na benepisyo. Ang isa sa kanilang mga kaakit-akit na tampok ay na kapag ang suweldo ng isang nangungutang ay idineposito sa account, binabawasan nito ang average na buwanang pambihirang punong balanse ng mortgage kung saan ang singil ay sinisingil, kahit na ang punong punong balanse sa pagtatapos ng buwan ay katumbas ng kung ano ito ay sa simula ng buwan.
Ang isa pang plus ay ang interes na naipon araw-araw sa ilalim ng plano. Bilang karagdagan, ang halaga ng suweldo na nananatili sa account sa pagtatapos ng buwan ay maaaring mas malaki kaysa sa babayaran patungo sa punong balanse ng mortgage sa ilalim ng isang tradisyunal na pag-utang ng amortizing. Kapag ito ang kaso, ang punong-guro ay nagretiro nang maaga, binabawasan ang buong term ng mortgage at nagreresulta sa pag-save ng interes.
Mga potensyal na drawback ng Mga Pautang sa Accelerator ng Mortgage
Ang mga pautang na nagpapahirap sa mortgage ay karaniwang pinaka-angkop para sa mga nangungutang na palaging may mas maraming pera na papasok kaysa sa paglabas. Ang mga nagpapahiram na may negatibong cash flow ay patuloy na maidaragdag sa kanilang utang sa utang. Ang isang potensyal na disbentaha ng programa ng pautang ng accelerator ng mortgage ay maaaring magdala ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang tradisyunal na mortgage. Totoo ito lalo na sa isang pagtaas ng rate ng kapaligiran, dahil ang ganitong uri ng pautang ay may variable rate. Gayundin, ang isang may-ari ng isang tradisyunal na mortgage ay maaaring makumpleto ang parehong maagang pagreretiro ng punong-guro tulad ng sa isang programa ng mortel accelerator, at sa gayon pinapaikli ang buhay ng mortgage at napagtatanto ang pag-save ng interes sa pamamagitan ng paggawa ng hindi naka-iskedyul na punong bayad sa punong tradisyonal na pag-utang ng utang.
