Naisip mo ba ang tungkol sa alpabetong sopas ng mga titik kasunod ng pangalan ng tagapayo sa pananalapi? Mayroong higit sa 100 iba't ibang mga sertipikasyon ng tagapayo sa pinansiyal at mga pagtatalaga ayon sa isang artikulo ng Kiplinger.com, 5 Mga Sertipikong Mga Kredensyal na Humingi sa isang Tagapayo sa Pinansyal . Narito ang nangungunang tatlo. (Para sa higit pa, tingnan ang: Ang sopas ng alpabeto ng mga Certification sa Pananalapi .)
Sertipikadong Planner sa Pinansyal
Ang isang Certified Financial Planner (CFP) ay nakasalalay sa mahigpit na mga kinakailangan na itinakda ng Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Mayroong apat na bahagi sa paunang sertipikasyon ng CFP; edukasyon, pagsusuri, karanasan at etika. Ang isang kandidato ng CFP ay kailangang maglagay ng hanggang sa 1, 000 oras upang makumpleto ang kinakailangang takdang kurso at ang pagsusulit. Ang CFP na aplikante ay dapat magkaroon ng isang minimum na antas ng edukasyon ng isang bachelor's degree at coursework sa pinansiyal na pagpaplano. Ang sangkap na etika ay nangangailangan ng aplikante upang matugunan ang Mga Fitness Pamantayan para sa Mga Kandidato at Mga Rehistro at nangangako na sundin ang Mga Panuntunan ng Pag-uugali na naglalagay muna sa interes ng mga kliyente. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Bakit Kinakailangan ang Mga Tagapayo ng Pinansyal na Kumita ng CFP Mark at naglulunsad ang CFP Board ng Online Job Portal .)
Ayon sa CFP Board, bago iginawad ang pagtatalaga ng CFP ang aplikante ay dapat pumasa sa isang komprehensibong computerized na isang araw (anim na oras) na pagsusuri. Dahil ang CFP ay dapat na gumana nang walang pangangasiwa, dapat siyang magkaroon ng hindi bababa sa tatlong taon ng karanasan sa pagpaplano ng pinansiyal na propesyonal bago hawak ang pamagat. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Mayroon ba Karera sa Pagpaplano ng Pinansyal sa Iyong Hinaharap? )
Chartered Financial Analyst
Ang prestihiyosong pamumuhunan ng kredensyal ng Chartered Financial Analyst (CFA) ay inisyu ng internasyonal na kinikilalang CFA Institute. Mahalaga ang CFA sa mga lugar ng pananaliksik sa pamumuhunan at pamamahala ng portfolio. Katulad sa CFP, may mahigpit na pang-edukasyon, karanasan, at mga kinakailangan sa pagsusuri para sa CFA. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Isang Panimula sa Pagtatalaga ng CFA .)
"Upang maging isang regular na miyembro ng CFA Institute kakailanganin mong humawak ng isang bachelor's degree mula sa isang accredited na institusyon o magkaroon ng katumbas na edukasyon o karanasan sa trabaho, " ayon sa website ng CFAinstitute.org . Ang may hawak ng CFA ay dapat ding magkaroon ng 48 buwan ng mga kaugnay na karanasan sa propesyonal na trabaho sa isang patlang na may kaugnayan sa pamumuhunan. Ang pinaka-mapaghamong aspeto ng pagkuha ng sertipikasyon ng CFA ay ang tatlong kinakailangang pagsusuri. Ang bawat isa ay anim na oras at dapat na kinuha sa loob ng maraming taon. Ang mga pagsusuri sa CFA ay nagsusuri ng mga paksa mula sa mga disiplinang ito: accounting, economics, etika, pananalapi at matematika. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: CPA, CFA o CFP: Piliin nang mabuti ang Iyong Pagdoble .)
Tulad ng CFP, ang CFA ay dapat sumunod sa ilang mga pamatayang etikal din. Ang pagtatalaga na ito ay lubos na puro sa lugar ng pamumuhunan at kapag nagtatrabaho sa isang CFA, malamang na makakatanggap ka ng isang mataas na antas ng payo sa pamumuhunan. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Mga Isyong Etikal para sa Mga Tagapayo sa Pinansyal .)
Personal na Espesyalista sa Pinansyal
Ang Personal Financial Specialist (PFS) ay pinatunayan ng mataas na itinuturing na American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ang propesyonal na ito ay isang Certified Public Accountant (CPA) na may karagdagang kadalubhasaan sa lahat ng aspeto ng pamamahala sa pananalapi at kayamanan. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ang Pinakamahusay na Mga Paaralan para sa Pagpaplano ng Pinansyal .)
Ang PFS ay nag-aaral ng pagpaplano ng estate, pagpaplano sa pagretiro, pamumuhunan, seguro at karagdagang mga lugar ng personal na pagpaplano sa pananalapi. Ang pagtatalaga na ito ay nangangailangan din ng tatlong taon ng karanasan sa trabaho, mahigpit na pagpapatuloy ng propesyonal na edukasyon, at mataas na pamantayan sa etikal. Katulad sa naunang mataas na antas ng sertipikasyon, ang PFS ay dapat pumasa sa isang pagsusulit. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Paano Maging isang CPA at Nais Na Maging Isang Planong Pinansyal? Mag-click Dito .)
Ang Bottom Line
Mahalaga ang mga kredensyal na tagapayo sa tagapayo. Tanungin ang tagapayo kung ano ang kinakailangan upang makuha ang kanyang partikular na sertipikasyon. Napagtanto na ang nangungunang kredensyal sa tagapayo sa pinansya ay nangangailangan ng mahigpit na pag-aaral, karanasan at mataas na pamantayan sa etikal. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang: Ano ang Dapat sa Isang Aspiring Financial Advisor Major In? )
