Ang magnitude na bakal na si Andrew Carnegie, na pinakilala sa pinakamayamang tao sa buong mundo noong huling bahagi ng ika -19 na araw ng ika -19 na araw, ay may payo para sa sinumang nais sumunod sa kanyang halimbawa: "Ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket, " aniya, "at pagkatapos ay panoorin iyon basket. ”
Ang panonood ng mga itlog - aka proteksyon ng asset - ay maaaring hindi na simple, kung sakaling ito ay. Ngunit hindi bababa sa isang pagmamalasakit para sa sinumang pinamamahalaang upang makakuha ng ilang kayamanan. Ang paggawa ng pera ay isang bagay; ang pagsunod dito ay maaaring mangailangan ng isang ganap na naiibang hanay ng mga diskarte.
Seguro sa Deposit at Seguridad
Sa pinaka-pangunahing antas, ang proteksyon ng pag-aari ay maaaring magsama ng mga simpleng pag-iingat tulad ng insurance sa deposito sa mga account sa bangko at katumbas para sa mga account sa broker.
Halimbawa, ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay sumasakop ng pera sa mga bangko ng miyembro ng hanggang sa $ 250, 000 bawat depositor, bawat bangko at bawat "kategorya ng pagmamay-ari." Kaya, halimbawa, maaaring mayroon kang $ 250, 000 bawat isa sa isang indibidwal na account, isang pinagsamang account, isang IRA at isang tiwala na account, at sakupin para sa buong $ 1 milyon, lahat sa isang bangko. Mayroong maraming iba pang mga kategorya ng pagmamay-ari bukod sa apat, at, siyempre, walang kakulangan sa mga bangko.
Siniguro ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ang iyong cash at security sa mga miyembro ng broker ng miyembro laban sa kabiguan ng firm na iyon at, sa ilang mga pagkakataon, pagnanakaw mula sa iyong account. Ang maximum na saklaw ay $ 500, 000, ngunit, tulad ng FDIC at mga bangko, maaari mong istraktura ang iyong mga account sa iba't ibang paraan (tinawag ng SIPC na "hiwalay na kapasidad") upang maparami ang iyong kabuuang saklaw.
Personal Insurance
Marahil ang isang mas malaking panganib sa iyong personal na kayamanan kaysa sa posibilidad ng isang pagkabigo sa bangko o broker ay isang magastos na demanda. Iyon ay kung saan ang iba pang mga uri ng saklaw ay pumapasok.
- Saklaw ng pananagutan. Ang pagtiyak na mayroon kang sapat na saklaw ng pananagutan para sa iyong tahanan, auto, at negosyo, kung nagmamay-ari ka, ay isang mabuting lugar upang magsimula. Sa kaso ng isang kotse, halimbawa, maaari kang sumbong kung ikaw o isang miyembro ng pamilya ay kasangkot sa isang aksidente at may isang taong sinaktan ng malubhang. Karamihan sa mga estado ay nangangailangan ng mga may-ari ng sasakyan na magkaroon ng isang tiyak na minimum na antas ng saklaw ng pinsala sa katawan, ngunit malamang na hindi sapat. Sa maraming mga estado, ang minimum ay $ 25, 000 o mas kaunti, na malinaw naman ay hindi lalayo kung saktan ka. Maaari mong itaas ang iyong saklaw sa ilang daang libong dolyar sa maraming mga kumpanya ng seguro. Kahit na ang halagang iyon ay maaaring hindi sapat, gayunpaman, lalo na kung mayroon kang malaking pag-aari upang mai-target. Sa kasong iyon, nais mo ring tingnan ang apat na uri ng seguro na nakalista sa ibaba. Seguro ng payong. Ang patakaran ng payong ay tumatagal kung saan umalis ang iyong home at auto insurance. Halimbawa, ang isang patakaran ng payong $ 1 milyon ay magpapalawak ng iyong saklaw ng pananagutan sa halagang iyon, para sa gastos na halos $ 150 hanggang $ 300 sa isang taon, ayon sa Insurance Information Institute (III). Ang isang karagdagang milyon sa saklaw ay maaaring magpatakbo sa iyo ng $ 75 sa isang taon, sabi ng instituto, sa bawat karagdagang milyon na nagdaragdag ng isa pang $ 50 o higit pa. Siyempre, lahat ito ay nasa itaas ng kung ano ang binabayaran mo na para sa iyong bahay at auto insurance. Saklaw ng propesyonal na pananagutan. Ang seguro sa pag-iwas sa medikal ay maaaring ang pinaka sikat na halimbawa, ngunit anuman ang iyong larangan, maaaring kailanganin mo ang propesyonal na pananagutan sa pananagutan. Kabilang sa mga pinaka-mahina na propesyon, ayon sa III: accountant, arkitekto, inhinyero, IT consultant, tagapayo ng pamumuhunan, abogado at ahente ng real-estate. Ang iyong propesyonal na asosasyon ay malamang na maging isang mahusay na mapagkukunan ng impormasyon sa uri ng seguro na kailangan mo at kung saan mo mabibili ito. Ang pananagutan sa negosyo ay isa pang bagay, at ang kailangan mo ay depende sa laki at likas ng iyong negosyo. Ang isang pagpipilian para sa maliit at mid-sized na mga kumpanya ay kung ano ang tinatawag na isang patakaran ng may-ari ng negosyo (BOP), na kinabibilangan ng pag-aari, pananagutan at iba pang mga uri ng saklaw, lahat ay pinagsama. Para sa iba pang mga ideya, tingnan ang Proteksyon ng Asset Para sa May-ari ng Negosyo . Insurance ng mga direktor at opisyal. Kung naglilingkod ka sa isang board, kahit na bilang isang hindi nagbabayad na boluntaryo para sa isang hindi bayad, maaari kang maharap sa isang personal na demanda bilang isang resulta. Kung ang organisasyon ay hindi na nagbibigay ng mga direktor at mga opisyal (D&O) na pananagutan sa seguro para sa iyo, sulit na mag-imbestiga.
Mga Tiwala at Ibang Mga Pagpipilian sa Ligal
Matapos kang kumunsulta sa isang broker ng seguro o dalawa, ang iyong susunod na paghinto ay maaaring tanggapan ng isang abogado upang talakayin ang iba pang mga paraan upang maprotektahan ang iyong mga assets mula sa mga posibleng panganib. Alalahanin na ang ilan sa iyong mga pag-aari ay maaaring maging mga limitasyon sa mga nagpapautang sa karamihan ng mga kalagayan. Kasama sa mga iyon ang iyong 401 (k) plano at, sa ilang mga estado, ang iyong IRA. Hindi bababa sa isang bahagi ng equity sa iyong pangunahing tirahan ay protektado din sa ilalim ng maraming mga batas ng estado.
Upang maprotektahan ang natira, maaari mong isaalang-alang ang paglilipat ng mga ari-arian sa isang asawa o mga anak. Gayunpaman, ang parehong mga paggalaw na ito ay may makabuluhang mga panganib sa kanilang sarili - diborsyo sa kaso ng isang asawa at pagkawala ng kontrol ng pera sa kaso ng mga bata, na pangalanan lamang ang dalawa. Sa mga bata haharapin mo rin ang posibleng mga buwis sa regalo, na sumisisi kung bibigyan ka ng isang bata ng higit sa isang tiyak na halaga sa anumang taon (ang limitasyon ay $ 15, 000 para sa 2018 at 2019). Ang iyong asawa ay maaaring magbigay ng isang katulad na halaga.
Ang isang maayos na nakasulat na tiwala ay maaaring makatulong na makamit ang parehong mga layunin ng proteksyon sa pag-aari nang walang mga isyung ito. Ngunit tandaan na kailangan mong i-set up ang iyong tiwala bago ang anumang masamang mangyayari na maaaring humantong sa isang pag-angkin laban sa iyo, kahit na hindi ka pa talaga sinampahan. Kung sinubukan mong magtaguyod ng isang tiwala pagkatapos nito, maaaring isaalang-alang itong isang maling pandaraya upang maiwasan ang pagbabayad ng mga nagpautang, na lumilikha ng isang bagong bagong hanay ng mga ligal na problema para sa iyo.
Ang isang batid na abogado ay maaaring maglakad sa iyo sa mga uri ng tiwala at gumawa ng mga rekomendasyon batay sa iyong partikular na mga pangyayari (tingnan kung Paano Protektahan ang Iyong Mga Asset mula sa isang Lawsuit o Creditors ). Ang isang pagpipilian na malamang na maririnig mo ay ang tiwala sa proteksyon ng domestic asset o DAPT, isang medyo bago. Kung minsan ay tinukoy bilang isang tiwala sa Alaska, para sa unang estado na gawing ligal ang mga ito, mahalagang nagbibigay-daan sa iyo upang ilagay ang isang pag-aari, na sa iyong sarili bilang isang benepisyaryo, na hindi maaabot ng mga creditors.
Ang Bottom Line
Ang proteksyon ng Asset ay hindi lamang, o marahil ang pinakamahalaga, aspeto ng pamamahala ng kayamanan. Sa katunayan, "Ang 2014 US Trust Insight on Wealth and Worth, " isang 2014 survey ng mataas na net-worth mamumuhunan, natagpuan na ang 61% ay itinuturing na paglaki ng kanilang mga assets ng isang mas mataas na priyoridad kaysa sa pagpepreserba sa kanila.
Gayunpaman, ang pag-iingat at pangangalaga ng mga ari-arian ay isang kritikal na pagsasaalang-alang sa anumang plano sa pananalapi, lalo na para sa isang tao na may isang makabuluhang portfolio. Hindi mo maaaring dalhin ito sa iyo - ngunit hindi mo nais na mawala ito, alinman.
