Ano ang Kahulugan ng Mortgage interest?
Ang interes sa mortgage ay ang interes na sisingilin sa isang pautang na ginamit upang bumili ng tirahan. Ang interes sa mortgage ay sisingilin para sa parehong pangunahin at pangalawang pautang, pautang sa equity ng bahay, mga linya ng kredito, at hangga't ang tirahan ay ginagamit upang ma-secure ang utang.
Ang interes sa mortgage ay maaaring ibawas sa form 1040.
Mga Pangunahing Kaalaman sa Pautang
Ipinaliwanag ang Interes ng Pautang
Ang interes sa mortgage ay isa sa mga pangunahing itemized na pagbabawas na maaaring magkaroon ng personal na nagbabayad ng buwis. Tanging ang interes ng mortgage sa unang $ 1 milyon (pinagsama-samang) ng una o pangalawang pagbili ng bahay ay maaaring ibawas sa Iskedyul A.
Ang interes sa mortgage sa pag-upa o pamumuhunan ay maaaring ibawas sa Iskedyul E.
Mga Kinakailangan para sa isang Depotasyong Interes ng Mortgage
Hangga't natutugunan ng mga may-ari ng bahay ang mga pamantayan na itinakda ng IRS, ang buong halaga ng interes ng mortgage na binayaran sa taon ng buwis, sa loob ng limitasyon ng dolyar, ay maaaring maibawas. Maaari lamang ibawas ang interes ng mortgage kung ang utang ay ligtas na utang, kung saan ang bahay ay inilalagay bilang collateral bilang isang paraan upang maprotektahan ang interes ng nagpapahiram. Ang utang ay dapat ding para sa isang tirahan na isang kwalipikadong bahay, nangangahulugang ito ang pangunahing tahanan ng may-ari o pangalawang tahanan, na may ilang mga panuntunan sa paggamit nito kapag hindi sinakop ng may-ari.
Ang interes na sisingilin sa mga pagpapautang ay karaniwang binabalangkas sa mga tuntunin ng kasunduan sa financing. Ang interes ng mortgage ay maaaring itakda sa isang nakapirming rate, na may adjustable na mga rate, o isang kumbinasyon ng pareho na may isang hybrid adjustable-rate mortgage.
Sa isang nakapirming rate na mortgage, ang interes ng mortgage ay batay sa isang nakatakda na porsyento sa buong buhay ng pautang. Madalas itong nakikita kasama ang pangmatagalang financing na nagdadala ng term na maaaring hangga't 30 taon. Ang nanghihiram sa pagkakataong ito ay dapat magkaroon ng isang malinaw na pag-asang sa kung magkano ang interes sa mortgage na kanilang babayaran, kasama ang balanse, sa kurso ng pagmamay-ari sa tirahan.
Sa ilalim ng isang adjustable-rate na mortgage, ang borrower ay maaaring sumailalim sa pagbabago ng merkado. Ang interes ng mortgage na babayaran nila, sa itaas ng pagbabayad ng prinsipyo ng balanse, ay batay sa isang rate na sinuri at i-reset sa mga regular na panahon, kadalasan ay sa isang taunang batayan. Ang ganitong uri ng interes sa mortgage ay mas madalas na matatagpuan sa mas maikli-term financing.
Sa pamamagitan ng isang hybrid adjustable-rate mortgage (ARM), ang interes ng mortgage ay una na napapailalim sa isang nakapirming rate. Matapos matapos ang paunang panahon, ang rate ng interes ay na-reset at maging nababagay. Ang interes ng mortgage na binayaran sa simula ay dapat na naaayon sa mga pag-aayos sa ibang pagkakataon sa taunang batayan.
