Ano ang isang Mortgage Rate Lock Deposit?
Ang isang deposito ng lock rate ng mortgage ay isang bayad na ipinapahiram ng nagpapahiram sa isang nangungutang upang i-lock ang isang rate ng interes para sa isang tiyak na tagal ng panahon, na may pag-asahan na ang utang ng nangungutang ay pupunan ng pondo sa loob ng panahong iyon.
Mas mahaba ang panahon ng lock, mas malaki ang kinakailangang deposito ng lock. Ang lock deposit ay na-kredito pabalik sa nangungutang kapag ang pondo ng mortgage. Kung ang borrower ay naglalakad palayo sa mortgage at lock agreement, nawala ang kanilang lock deposit.
Ang Formula para sa isang Depotito ng Pag-lock ng Mortgage Rate
Mortgage rate lock deposit = Halaga ng mortgage ∗ Deposit%
Paano Makalkula ang isang Deposit na Pag-lock ng Mortgage Rate
Ang pagkalkula ng halaga ng deposito ay nagsasangkot ng simpleng pagpaparami. Una, alamin ang porsyento ng porsyento para sa rate ng lock ng deposito, pagkatapos ay i-multiplikate ito sa halaga ng mortgage. Ang singil para sa isang rate ng lock ay maaaring saklaw mula sa 0.25% hanggang 0.5% ng halaga ng iyong pagpapautang. Halimbawa, sa isang mortgage loan na $ 450, 000, isang 0.25% rate ng lock deposit ay $ 1, 125.
Ano ang Ginagawa ng Mortgage Rate Lock Deposit?
Ang isang lock ng rate ng mortgage ay pinoprotektahan ang nanghihiram mula sa kinakailangang magbayad ng isang mas mataas na taunang rate ng porsyento sa kanilang utang sa mortgage ay dapat na umakyat ang mga rate sa panahon ng pagitan ng pag-apruba ng pautang at pagpopondo ng mortgage. Ang mga nanghihiram ay madalas na maghintay hanggang sa natagpuan nila ang isang bahay na bibilhin bago magbayad ng isang deposito upang mai-lock sa kanilang rate. Ginagawa nila ito sapagkat ang oras na aabutin upang makahanap ng bahay at magkaroon ng tinanggap na alok ay hindi sigurado.
Ang mga tagapagpahiram ay gumagamit ng mga deposito ng lock rate ng mortgage na may mga nakapirming rate na mga mortgage na ang mga rate ay nakatali sa mga ani ng mga security sa US Treasury. Labinlimang taong taong pagkakautang ay nakatali sa ani ng 10-taong tala ng Treasury habang ang 30-taong mortgage ay tumutugma sa ani ng 30-taong Treasury bond.
Ang mga rate ng pautang ay maaaring maapektuhan kapag nagbubunga ang mga seguridad na ito, alinman dahil sa Federal Reserve na nagtataas ng mga panandaliang rate ng interes o mga uso tulad ng mas mabilis na paglago ng ekonomiya o pagtaas ng mga presyo na nagdudulot ng mga namumuhunan sa bono na humingi ng mas mataas na ani sa paghihintay ng inflation.
Mga Key Takeaways
- Ang paggamit ng isang mortgage rate deposit deposit ay maaaring magbigay sa iyo ng kapayapaan ng mind.A rate lock ay nagbibigay-daan sa iyo na malaman kung ano ang magiging pagbabayad ng iyong mortgage, na tumutulong sa iyo na badyet nang naaayon para sa isang bagong pagbili sa bahay. rate, maaaring singilin ka ng iyong tagapagpahiram ng labis upang lumipat sa isang mas mababang rate, o maaaring ma-stuck ka sa mas mataas na rate at pagkawala ng iyong deposito kung maglakad ka.
Halimbawa ng Paano Ginamit ang isang Mortgage Rate Lock Deposit
Ang mga deposito ng lock rate ng lock ay naka-lock sa isang tiyak na rate ng interes sa isang pautang, at sisingilin sila batay sa isang rate ng halos 0.25% hanggang 0.50% ng halaga ng utang. Para sa isang $ 300, 000 mortgage, halimbawa, ang isang deposito ng $ 750 hanggang $ 1, 500 ay kinakailangan.
Ang mga kandado ng rate ay karaniwang tumatagal mula 30 hanggang 60 araw, ngunit ang ilang mga nagpapahiram ay magpapalawak ng isang rate ng lock para sa 120 araw o higit pa. Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng isang libreng rate ng lock para sa isang tinukoy na halaga ng oras ngunit pagkatapos ay singilin ang mga bayarin para sa pagpapalawak ng lock. Ang mga nanghihiram ay hindi maaaring mai-lock sa isang rate hanggang matapos ang kanilang paunang pag-apruba ng mortgage.
Mga Limitasyon ng isang Deposito sa Pag-lock ng Mortgage Rate
Ang paggawa ng isang mortgage rate deposit deposit ay makatipid ng mga nangungutang nang daan-daang kung hindi libu-libong dolyar sa interes ng mortgage sa mga panahon ng mabilis na pagtaas ng mga rate ng interes, ngunit ang proseso ay nagdadala din ng mga panganib.
Ang pag-lock ng masyadong maaga ay maaaring maging sanhi ng isang borrower na makaligtaan sa isang mas mahusay na rate na maaaring magamit bago isara. Bilang karagdagan, ang isang borrower ay maaaring pilitin magbayad ng isang karagdagang deposito upang mapalawak ang lock kapag nag-expire ito. Maaari ring kanselahin ang isang rate ng lock kung magbabago ang mga pangyayari sa pananalapi ng borrower bago magsara, tulad ng isang pagtanggi sa kanilang puntos ng kredito o isang pagtaas sa ratio ng kanilang utang-sa-kita.
