Ano ang isang Mutual Fund Wrap?
Ang isang mutual na pambalot ng pondo, na kilala rin bilang isang programa ng advisory ng mutual fund o isang pambalot na account, ay isang serbisyong pamamahala ng yaman ng personal na nagbibigay ng mga mamumuhunan ng pag-access sa isinapersonal na payo at isang malaking pondo ng kapwa pondo. Ang mga programang pambalot ng pondo ng Mutual ay madalas na inaalok ng buong-serbisyo na mga kumpanya ng broker. Karaniwan ay maaaring pumili ang namumuhunan mula sa isang napiling listahan ng mga pondo ng kapwa na karaniwang inaalok sa mga naglo-load na mga benta ng benta. Nagbabayad ang mamumuhunan ng isang taunang bayad para sa pangkalahatang account, na kilala bilang ang bayad sa pambalot.
Mga Key Takeaways
- Sa pamamagitan ng isang pambalot na pondo ng isa't isa, ang mga pinansiyal na kumpanya ay nagbibigay ng mga mamumuhunan ng pag-access sa isinapersonal na payo at isang malaking pool ng mga kapwa pondo ng isa't isa.Ang mutual na pambalot ng pondo ay tinatawag ding isang mutual fund advisory o isang pambalot na account at karaniwang ginawang magagamit ng full-service brokerages.Ang mga programa pahintulutan ang mga kliyente na magkasama ng isang isinapersonal na portfolio ng mga pondo ng mutual na batay sa kanilang tolerance ng panganib, edad, layunin at iba pang mga kagustuhan sa pamumuhunan.Siguro ang mga pondo ng kapwa sa isa't isa ay karaniwang nangangailangan ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 25, 000, karaniwang ginagamit ito ng mga kliyente na may mataas na net. Ang mga platform ng payo ng Robo ay nag-aalok ng isang mas mababang pagpipilian sa badyet, na nagbibigay ng isang awtomatikong bersyon ng parehong profile ng pamumuhunan at mga serbisyo sa gusali ng portfolio na may mas mababang mga bayarin.
Isang Panimula Sa Mga Pondo ng Mutual
Paano gumagana ang isang Mutual Fund Wrap
Ang mga programa ng pambalot na pondo ng Mutual ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga kliyente na may mataas na net na naghahangad na bumuo ng isang pasadyang portfolio ng mga pondo ng kapwa. Pinapayagan ng mga programang pambalot ng pondo ng Mutual ang mga namumuhunan upang makabuo ng isang portfolio ng mga kapwa pondo batay sa kanilang mga kagustuhan at layunin. Karaniwang nangangailangan ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 25, 000 ang mga account sa pambalot na pondo ng pondo.
Sa isang programa ng magkaparehong pondo, ang mga mamumuhunan ay maaaring gumana sa isang tagapayo sa pananalapi at bibigyan ng isang piling listahan ng mga pondo. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring magtrabaho kasama ang kliyente upang makabuo ng isang na-customize na portfolio batay sa mga layunin at pagpapahintulot sa panganib ng kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang magmumungkahi ng mga paglalaan ng portfolio ng kapwa pondo batay sa napasadyang profile ng pamumuhunan ng kliyente. Ang mga namumuhunan sa mga programa ng pambalot na pondo ay maaaring makinabang mula sa mas mababang mga gastos sa pangangalakal at isang portfolio na pinapayuhan ng propesyonal batay sa kanilang mga personal na interes sa pamumuhunan. Ang taunang bayad sa pambalot ay karaniwang ang pangunahing gastos na nauugnay sa portfolio. Ang taunang bayad sa pambalot ay karaniwang tiered batay sa mga ari-arian sa programa. Maaari itong saklaw mula sa humigit-kumulang na 0.25% hanggang 3% depende sa programa at bilang karagdagan sa taunang bayad sa operating na sinisingil ng mga pondo sa portfolio.
Sa mga balut ng kapwa pondo, ang mamumuhunan ay nakikipagtulungan sa isang tagapayo upang lumikha ng isang portfolio; sa mga serbisyong advisory ng Robo, awtomatiko ang proseso.
Kompetisyon ng Wrap Fund ng Mutual Fund
Ang mga programang pambalot ng pondo ng Mutual ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian sa pamumuhunan para sa mga namumuhunan. Gayunpaman, ang pagtaas ng pagkakaroon ng mga tagapayo ng Robo ay lumikha ng kumpetisyon para sa mga programang ito. Bilang isang resulta, maraming mga full-service brokerage firms ang nagsimulang mag-alok ng mga alternatibong payo sa Robo para sa kanilang mga customer. Ang Schwab's Intelligent Portfolios ay isang halimbawa.
Ang mga platform ng payo ng Robo ay karaniwang nagbibigay ng parehong mga profile sa pamumuhunan at serbisyo sa pagbuo ng portfolio. Nag-aalok sila ng ilang karagdagang mga benepisyo sa na ang serbisyo ay awtomatiko, ang mga bayarin ay maaaring mas mababa at ang mga minimum na pamumuhunan ay karaniwang mas mababa. Sa mas mababang minimum na pamumuhunan, ang mga programa ng pambalot ng Robo ay maaaring ihandog sa mga namumuhunan na naghahangad na magtayo ng mga pinamamahalaang portfolio na may $ 5, 000 lamang. Sa kasalukuyan, ang karamihan sa mga programa sa pambalot ng Robo ay gumagamit ng mga pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) kaysa sa mga pondo ng magkasama.
Ang mga programang advisory ng Robo ay karaniwang nag-aalok ng mga ETF sa halip na mga pondo ng mutual na kasama sa mga pondo ng mutual na pondo - at maaaring ma-access ng mga namumuhunan na may lamang $ 5, 000 na minimum, kumpara sa $ 25, 000 na minimum na karaniwang tipong pambalot.
Mutual Fund Wrap Program Investing
Ang mga namumuhunan ay makahanap ng kapwa mga programa ng pambalot ng pondo sa karamihan ng mga buong serbisyo ng brokerage. Ang UBS at Schwab ay dalawang halimbawa. Pinapayagan ng mga programang ito ang mga namumuhunan na bumuo ng mga portfolio ng mga walang-load na pondo sa isa't isa na may maliit na taunang bayad lamang para sa suporta sa pamamahala ng portfolio mula sa mga propesyonal.
