Pagsuri sa Nutmeg

Nagbibigay ang Nutmeg ng mga residente ng United Kingdom ng mga algorithmic at serbisyo sa pananalapi ng tao para sa maraming uri ng account, kasama ang Lifetime Individual Savings Accounts (ISA) na karapat-dapat para sa isang 25% na bonus ng gobyerno, regular na mga ISA na walang buwis hanggang sa £ 20, 000 bawat taon, at employer -matched Personal na Pensyon. Lumipat ang Nutmeg mula sa ganap na awtomatiko sa isang mestiso na pinansiyal na tagapayo sa 2018, na may mas mataas na mga tier sa pamumuhunan na pinamamahalaan ng mga koponan ng pamumuhunan ng tao. Ang pagsusuri na ito ay pangunahing nababahala sa mga nakapirming portfolio ng alokasyong nilikha at awtomatikong pinamamahalaan, ngunit hawakan din namin ang iba pang mga tier.

Mga kalamangan

Ang awtomatikong pag-rebalancing at pagbabahagi ng pagbabahagi
Pag-access sa pinansiyal na tagapayo sa mas mataas na mga antas
Mga pagpipilian sa portfolio ng kamalayan
Mga magkakaibang uri ng account at pagpipilian

Cons

Medyo mataas na bayad para sa naayos na tier allocation (awtomatiko)
Ang mga nakapirming antas ng kita ay tumatanggap ng ilang mga serbisyo pagkatapos ng set-up
Ang marketing ng site ay nakatuon patungo sa mas mataas na mga tier

Pag-setup ng Account

4.2

Ang Nutmeg ay may isang maayos, maayos na proseso na onboarding. Pinupunan mo ang isang maikling talatanungan na nagpapakilala ng mga layunin, mga abot-tanim na pamumuhunan, at ang iyong mga paunang pagsulit at paulit-ulit na mga antas ng deposito, sa pamamagitan ng cash, ikatlong partido, o mga kontribusyon sa employer (para sa mga account sa pensyon). Kapag nakumpleto mo ang talatanungan, hihilingin kang pumili ng istilo ng pamumuhunan mula sa tatlong mga tier: naayos na paglalaan, ganap na pinamamahalaan, at responsable sa lipunan. Ang ilalim na tier ay ganap na awtomatiko habang ang iba pang mga tier ay nagtatampok ng hands-on sa pamamahala ng isang pinansiyal na koponan. Nag-iiba ang mga bayarin para sa bawat tier kaya kailangan mong basahin nang detalyado ang pinong pag-print bago gumawa ng isang pagpipilian.

Ang isang pangwakas na pahina ng onboarding ay naglalaman ng isang simpleng slider na may "mababang panganib / gantimpala" sa isang dulo at "mataas na peligro / gantimpala sa kabilang dulo. Dapat kang pumili ng isa sa limang mga nadagdag na panganib na nadagdag: maingat, matatag, balanseng, paglaki, o malakas ang loob, na may pagpipilian na nakakaimpluwensya sa equity at naayos na mix ng kita sa iminungkahing paglalaan ng asset para sa iyong napiling tier. Ang system pagkatapos ay nag-output ng isang graph sa iyong pag-break ng asset at inaasahang pagbabalik sa abot ng pamumuhunan, na may mga itaas at mas mababang mga banda upang ayusin para sa pagkasumpong ng merkado.

Maaari mong suriin ang mga nilalaman ng iminungkahing portfolio, na nagtampok ng 19 equity, government bond, at corporate bond ETFs para sa isang pangkalahatang account sa pamumuhunan na may isang 10-taong abot sa aming pagsubok. Ang medyo mataas na bilang ng mga indibidwal na ETF ay maaaring magdagdag ng hindi inaasahang gastos dahil ang mga kliyente ay may pananagutan sa mga bayarin sa pondo at pagkalat ng merkado.

Pagtatakda ng Layunin

4.4

Ang Nutmeg ay may mabisang pagpaplano ng layunin, ngunit ang pagsubaybay sa layunin ay hindi mahusay na binuo tulad ng makikita mo sa ilang iba pang mga platform. Ang mga bagong kliyente ay pumili ng mga layunin mula sa isang listahan ng paglalaba sa panahon ng pag-set up ng account habang ang isang seksyon ng mapagkukunan ay nagbibigay ng mga calculator ng ISA at pension account na nagbibigay ng gabay sa mga antas ng pag-aari na kinakailangan upang makamit ang mga layunin sa pananalapi o pagretiro Nag-aalok din ang Nutmeg ng libre at bayad na mga pagsusuri ng mga pamumuhunan ng third party bago ang account set-up, kasama ang parehong mga serbisyo na gumagawa ng dobleng tungkulin bilang mga tool sa pagmemerkado. Ang isang blog na pinansiyal na layunin na may pananalapi ay mayroon ding nilalaman na maaaring makatulong sa pagpaplano ng layunin at pagsubaybay.

Ang portfolio ng paglalaan ng paglalaan ng Nutmeg ay nagpapakita sa iyo ng isang detalyadong graph na may hypothetical na pagbabalik para sa abot-tanaw ng pamumuhunan pati na rin ang mga kasunod na taon, na nagbibigay ng isang pagkakataon upang mag-tweak ng mga halaga upang makamit ang mga layunin. Iyon ay sinabi, walang kamay, paggabay, o coach kapag ang mga account ay itinatag sa naayos na antas ng alokasyon (awtomatiko), ngunit ang mga kliyente na pinamamahalaan at may kamalayan sa lipunan ay maaaring makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi sa anumang oras.

Mga Serbisyo sa Account

3.2

Ang portfolio ng Review ng portfolio ng Nutmeg ay isang kagiliw-giliw na add-on na hinahayaan kang mag-upload ng mga pahayag ng third party at makakuha ng isang libreng pagsusuri ng isang miyembro ng koponan ng pamumuhunan na may isang pangalan at e-mail address lamang. Sinisingil nila ang £ 163 para sa mas masusing 45 minuto na pagsusuri at pakikipanayam sa isang tagapayo sa pananalapi na makakatulong sa mga kliyente na matukoy ang kanilang mga layunin.

Maaari kang mag-set-up ng mga paulit-ulit na deposito, pumili ng mga antas ng cash, at ma-access ang isang malawak na iba't ibang mga libreng in-house na mapagkukunan. Ililipat din ng Nutmeg ang mga account sa third party nang libre kapag hiniling, kahit na maaari pa itong makabuo ng mga bayarin sa nagmula sa brokerage. Ang mga pag-alis ng standard na account ay libre ngunit tumatagal sa pagitan ng 3 at 7 araw ng negosyo upang makatanggap ng mga pondo habang ang pag-alis mula sa ISA at personal na mga account sa pensyon ay maaaring magkaroon ng sapilitan na parusa.

Mga Nilalaman ng Portfolio

Ang mga nakapirming nilalaman ng portfolio ng paglalaan ng Nutmeg ay karaniwang pamasahe para sa mga robo-advisors. Ang dibmeg ay naghahati ng mga paglalaan ng asset sa mga sumusunod na 7 kategorya:

Binuo ng mga pagkakapantay-pantayPagpapantay-pantay na merkado ng pantay-pantayPagpapalakas ng mga bono ng pamahalaan ng merkadoBinubuo ng mga bono ng pamahalaanMagsama ng mga bonoManlapiTungkol sa Equitylobal.

Tulad ng nabanggit, maaari mong tingnan ang iba't ibang mga sample na naayos na mga portfolio ng alokasyon bago mag-set up ng isang account. Ang paglipat ng isang slider sa pamamagitan ng mga kategorya ng peligro ng Nutmeg ay bubuo ng iba't ibang mga paglalaan ng asset mula sa higit sa 80% sa mga bond ETF sa isang dulo ng spectrum sa 99.7% sa mga pagkakapantay-pantay (sa pamamagitan ng mga ETF) muli. Kung interesado ka sa isang partikular na portfolio ng sample, maaari mong i-click ang paglalaan upang makita ang isang buong pagkasira ng mga kasama sa ETF.

Kapag ang isang account ay pinondohan, ang robo-advisor ay bumili at nagbebenta ng mga fractional na pagbabahagi ng mga ETF upang mamayan ang mga portfolio. Ang mga ETF na ito ay nagmula sa isang malawak na iba't ibang mga mapagkukunan ng UK, US, at pang-internasyonal na pondo na kinabibilangan ng Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO, at UBS.

Pamamahala ng portfolio

2.2

Ang lahat ng mga portfolio ay naghahanap ng pag-iiba-iba at iba pang mga elemento ng Teorya ng Modernong Portfolio (MPT). Nagbibigay ang ganap na awtomatikong naayos na tier allocation na bumubuo ng isang sari-saring portfolio para sa iyo sa pag-set up at gumaganap ng regular na muling pagbalanse kapag napakaraming naaanod. Ang anumang mga dibidendo na binabayaran ng mga assets sa iyong portfolio ay awtomatikong muling na-invest. Ang suportang lampas doon, tulad ng pagtuturo sa pagtaas ng mga kontribusyon upang mapanatili ang target, ay ibinibigay sa mas mataas na tier ng mga tagapayo ng tao.

Ang magaspang na pagkasira ng pamamahala ng portfolio para sa iba pang dalawang mga tier ay ang mga sumusunod:

Ganap na pinamamahalaan ng mga portfolio ay aktibong pinamamahalaan ng isang koponan ng pamumuhunan ng tao na gumagawa ng regular na estratehikong pagsasaayos sa iyong portfolio na idinisenyo upang insulahin laban sa mga pagkalugi at pagpapalakas ng mga pagbabalik. Ang responsableng mga portfolio ng responsableng pamumuhunan sa mga napapanatiling pondo at aktibong pinamamahalaan ng isang pangkat ng pamumuhunan ng tao na muling gumawa ng regular na estratehikong pagsasaayos sa iyong portfolio na idinisenyo upang i-insulate laban sa mga pagkalugi at pagpapabalik sa mga pagbalik.

Karanasan ng Gumagamit

3.3

Karanasan sa Mobile

Nag-aalok ang Nutmeg ng dedikado at buong tampok na mga mobile app para sa mga operating system ng iPhone at Android, na may mga matatag na pag-andar ng account. Ang kumpanya ay bihasa sa paghahatid ng mobile na negosyo dahil sa una itong inilunsad noong 2012 bilang isang robo-advisory na nakabase sa app.

Karanasan sa Desktop

Ang website ng Nutmeg ay madaling mag-navigate, nagtatampok ng mga pangunahing tampok ng serbisyo, serbisyo, at pagsisiwalat. Ang mga mapagkukunan ng suporta ay kapaki-pakinabang at malawak, kasama ang mga calculator at isang blog na may daan-daang mga artikulo sa pinansiyal na layunin.

Serbisyo sa Customer

2.9

Ginagawang madali para sa iyo ang Nutmeg upang masagot ang iyong mga katanungan. Ang numero ng telepono ng kumpanya, e-mail address, at live na link ng chat ay nakalista sa bawat pahina, na nag-aalok ng madaling pakikipag-ugnay sa mga kinatawan ng serbisyo sa customer. Mayroon ding madaling gamiting tawag pabalik na nagbibigay-daan sa mga bago at prospektibong kliyente na pumili ng oras ng appointment para tumawag ang isang kinatawan. Ang mga oras ng serbisyo ng telepono ay nakalista mula Lunes hanggang Huwebes sa pagitan ng 8 ng umaga at 7 ng gabi at Biyernes sa pagitan ng 8 ng umaga at 4 ng hapon. Maaari ring iskedyul ng mga customer ang isang pagbisita sa tanggapan ng London.

Edukasyon at Seguridad

Nag-aalok ang Nutmeg ng libreng nilalaman ng pang-edukasyon sa anyo ng mga mapagkukunan, tool, at isang blog. Ang blog na may populasyon ay sumasaklaw sa iba't ibang mga paksa ng pang-edukasyon bilang karagdagan sa pagsusuri sa merkado batay sa kasalukuyang mga ulo ng ulo. Ang Nutmeg Investor Update ay isang buwanang piraso ng nilalaman na may bahagi ng video na nagbubuod ng ilan sa mga balita sa merkado at ikinakabit ito sa alay ni Nutmeg. Mahusay, ang pang-edukasyon na nilalaman ay makikinabang mula sa isang talahanayan ng mga nilalaman at index na may mas mahusay na naayos na mga listahan.

Natutugunan ng Nutmeg ang pamantayang seguridad at mga proteksyon para sa industriya ng UK. Gumagamit ang site ng mabibigat na 384-bit SSL encryption. Ang mga pondo ng kliyente ay gaganapin sa mga hiwalay na account sa State Street Bank, na nagbibigay ng proteksyon hanggang sa £ 85, 000. Nagbibigay din ang Nutmeg ng default na proteksyon hanggang sa £ 50, 000. Nag-aalok din ang platform ng 2-tier na pagpapatotoo para sa mga web at mobile account habang ang mga mobile app ay nagbibigay ng karagdagang seguridad sa pamamagitan ng fingerprint at teknolohiyang pagkilala sa mukha.

Mga Komisyon at Bayad

4.2

Ang automated na nakaayos na antas ng alokasyon ng Nutmeg ay sinisingil ka ng isang 0.45% na bayad sa unang £ 100, 000 sa mga asset sa ilalim ng pamamahala, na bumababa sa 0.25% sa itaas na antas. Ito ay medyo mas mataas kaysa sa average para sa mga tampok na inaalok ng Nutmeg. Ang ganap na pinamamahalaan at responsableng mga tier na responsable ay sisingilin sa iyo ng isang 0.75% na bayad sa unang £ 100, 000 sa mga assets, na bumababa sa 0.35% sa itaas na antas. Ang taunang bayarin sa ETF ay average na 0.17% para sa naayos na baitang na alokasyon, 0.19% para sa ganap na pinamamahalaan na tier, at isang mabibigat na 0.33% para sa antas na may malay-tao. Tinatantya din ng Nutmeg ang average na pagkalat ng merkado sa 0.07%.

Ang Nutmeg Isang Magandang Pagkasyahin Para sa Iyo?

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: