Talaan ng nilalaman
- Mga pagpipilian para sa Mga May-ari ng Kotse
- Mga pagpipilian para sa Mga Leasers ng Car
- Mga Site ng Pag-upa ng Pagpapalit
- Mga alternatibo sa Lease-Swapping
- Ang Bottom Line
Pagdating sa pagbili ng kotse, karamihan sa mga tao ay pumupunta sa itaas at lampas sa kanilang pangunahing pangangailangan sa transportasyon. Nagbabayad sila ng maraming para sa mga luho: mga manlalaro ng DVD, mga sistema ng nabigasyon, awtomatiko ang lahat, sapat na lakas ng makina sa lahi sa Indy 500. Ang maginoo na pinansiyal na karunungan ay nagdidikta na dapat kang magbabayad nang hindi hihigit sa 15% hanggang 18% ng iyong kita (kasama ang pagbabayad ng pautang) o bayad sa pag-upa, pagpapanatili ng sasakyan at seguro sa kotse) para sa "utang sa mga gulong"; ang gintong panuntunan ay upang bumili ng kotse na maaari mong bayaran sa loob ng 36 na buwan.
Ang lahat ng ito ay maayos, hangga't kaya mo ito. Ngunit paano kung ang buhay ay nagtatapon sa iyo ng isang curveball - isang paglaho, pag-aalsa, diborsyo o anumang marahas na pagbagsak sa iyong pinansiyal na sitwasyon na nangangahulugang hindi mo mapapanatili ang iyong buwanang pagbagsak, alinman dahil bumili ka ng sobrang kotse o nagpapaupa ng isang marangyang sasakyan. Bigla, nakatitig ka sa repossession sa pinakamasama at itim na marka sa iyong ulat sa kredito nang pinakamahusay. Ano ang dapat mong gawin? Isaalang-alang natin ang mga pagpipilian, una para sa mga nagmamay-ari at pagkatapos para sa mga nangungupahan.
Mga Key Takeaways
- Kapag ang oras ay matigas, ang mga pangyayari ay maaaring pilitin ka sa pagbagsak o pag-alis ng iyong sasakyan upang makamit ang mga pagtatapos. Kung nagmamay-ari ka ng iyong kotse, maaari mong subukang makakuha o muling pagbabayad ng pautang dito, o ibenta ito nang pribado o sa isang negosyante.Kung magpaupa ka, maaari mong subukang ibahin ang iyong lease o kaya subukang ipagpalit ito nang maaga sa isang dealership.
Mga pagpipilian para sa Mga May-ari ng Kotse
Kapag handa ka nang malutas ang isyu - at mas maaga mong gawin ito, mas mabuti - mayroong maraming mga solusyon upang isaalang-alang.
1. Bumalik sa iyong dealer ng kotse.
Ang unang pagpipilian ay upang makipag-usap sa iyong dealer tungkol sa pangangalakal sa iyong modelo para sa isang mas mura. Karamihan sa mga nagbebenta ay nais mong manatili sa tatak at magkakaroon ng mga pagpipilian upang matulungan ka. Halimbawa, ang Hyundai, ay may isang napaka-friendly na patakaran sa pagbabalik.
Ang diskarte na ito ay pinakamahusay na gumagana kung ang iyong pagbili ay kaya sariwa ay nasisiyahan ka pa rin sa bagong amoy ng kotse. Sa kasamaang palad, ang halaga ng isang sasakyan ay nagpapababa ng talagang mabilis: Kahit na pagkatapos ng ilang buwan lamang na pagmamay-ari, maaaring mangutang ka pa sa kotse kaysa sa nagkakahalaga ngayon. Kung ang iyong sasakyan ay humina ng $ 20, 000 at may utang ka pa rin ng $ 25, 000 dito, halimbawa, kakailanganin mong bayaran ang pagkakaiba ng $ 5, 000 - kahit na sumasang-ayon ang iyong negosyante sa trade-in.
2. Refinance ang pautang sa kotse.
Ang pangalawang pagpipilian ay ang pagtingin sa muling pagpipinansya ng iyong utang sa kotse. Ang pinakamahusay na ilipat ay upang makakuha ng isang mas mababang rate ng interes, ngunit maaari mo ring puntos ang mas maliit na buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng paghingi ng mas mahabang panahon ng pautang. Ang ilang mga kumpanya sa pananalapi ay magpapalawak ng panahon ng pautang, kahit na sa mas mataas na rate ng interes. Hindi ito ang pinakamatalino na paglipat sa pananalapi, ngunit maaari itong masubukan ka.
3. Ibenta ang iyong sasakyan.
Ang isa pang magandang pagpipilian ay ang ibenta ang iyong kotse at bayaran ang utang. Kung ang kotse ngayon ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa utang mo, isaalang-alang ang pagkuha ng isang personal na pautang upang masakop ang pagkakaiba kapag nagbabayad ka sa nagpapahiram. Ang financing ng pagkakaiba sa isang credit card ay isang masamang ideya, bagaman, maliban kung ang card ay nag-aalok ng labis na mababang rate ng interes.
4. Ibenta ang iyong kotse at iyong pautang.
Sa wakas, maaari mong subukang maghanap ng isang tao upang ipalagay ang iyong mga pagbabayad sa utang kasama ang kotse. Maaari kang mag-advertise sa mga lugar ng pamilihan tulad ng Craigslist at eBay Motors upang makahanap ng mga potensyal na mamimili.
Mga pagpipilian para sa Mga Leasers ng Car
Kung naarkila mo ang kotse, nasa kakaibang sitwasyon ka. Malinaw, hindi mo maibenta ito. Maaari mong ibalik ang sasakyan sa dealer, ngunit kung bago ito mag-expire ng pagpapaupa, malamang na mahaharap mo ang ilang matigas na mga bayarin sa pagwawakas. Dagdag pa, kakailanganin mo pa rin ang balanse na natitira sa pag-upa at - upang magdagdag ng insulto sa pinsala - mawawala rin ang upfront na pera na orihinal na nabayaran.
Gayunpaman, ang mga drayber na nais na wala sa kanilang kontrata nang maaga sa iskedyul ay maaaring tumagal ng puso: Mayroong ilang mga pagpipilian na nagbibigay-daan sa iyo upang maiiwasan ang karaniwang malupit na mga parusa sa pagtatapos. Ang isang madalas na hindi napapansin na landas - at madalas ang hindi bababa sa mamahaling pagpipilian - ay ang paglipat sa pag-upa sa ibang tao.
Katulad sa ika-apat na pagpipilian ng mamimili sa itaas, gumagana ang isang paglipat ng lease tulad nito. Ipagpalagay na mayroon kang dalawang taon na natitira sa isang tatlong taong pag-upa. Sinumang bumibili ng iyong pag-upa ay sumasang-ayon na gawin ang natitirang buwanang pagbabayad. Habang ang ilang mga kumpanya sa pananalapi ay hindi pinapayagan ang gayong paglilipat, ang karamihan ay ginagawa. Ang trick ay ang paghahanap ng isang taong interesado na kumuha ng mga bato mula sa iyo.
Mga Site ng Pag-upa ng Pagpapalit
Sa kabutihang palad, maraming mga website na ginagawang mas madali ang trabahong iyon. Ang mga site tulad ng Swapalease at LeaseTrader ay nagbibigay ng mga listahan na makakatulong sa pagtutugma ng mga umiiral na lessees sa mga potensyal na mamimili.
Ang mga trading na ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang lamang sa mga nagpapalagay sa pagpapaupa. Para sa isang bagay, hindi nila kailangang maglagay ng malaking halaga para sa sasakyan, na nagawa na ng orihinal na tagapag-ayos para sa kanila. Bukod dito, ang ilang mga tao ay nangangailangan lamang ng kotse para sa isang medyo maikling panahon - sabihin, isa o dalawang taon. Ang pagkuha sa pag-upa ng iba ay isang mainam na paraan upang makakuha ng isang medyo bagong kotse para sa tulad ng isang limitadong oras.
Tandaan na ang pagkuha ng ibang tao upang isipin ang iyong pag-upa ay karaniwang hindi libre. Ang paggamit ng isang website ng pangangalakal upang mapadali ang transaksyon ay karaniwang nagkakahalaga sa pagitan ng $ 100 at $ 350. Gayunpaman, iyon ay isang maliit na bahagi ng kung ano ang sasisingil ng karamihan sa mga kumpanya ng pagpapaupa kung dapat mong magpasya na maibalik ang iyong sasakyan nang maaga. Sinusuri din ng ilang mga kumpanya sa pananalapi ang bayad sa paglipat ng lease - karaniwang sa paligid ng $ 300 - kapag inayos mo ang isang magpalitan.
Upang matamis ang palayok, maaaring gusto mong isaalang-alang ang pag-alok ng isang up-harap na insentibo, sabihin ang $ 500, upang bawasan ang mga pagbabayad na kakailanganin mong gawin.
Bago magpasya na magparehistro sa isang website ng lease-trading, mahalaga na maisagawa ang iyong nararapat na kasipagan sa parehong kumpanya na humahawak sa iyong pag-upa at sa website. Narito ang nais mong malaman:
- Pinapayagan ba ng iyong leasing firm ang mga paglilipat? Ang mamimili ba ay tumatanggap ng buong pananagutan sa pananalapi para sa pag-upa sa sandaling mailipat ito? Maaari mong, halimbawa, ay mananagot kung ang bumibili ay hindi makagawa ng mga pagbabayad sa pag-upa. Kung ikaw (ang orihinal na leaseholder) ay nagpapanatili ng ilang responsibilidad pagkatapos ng transaksyon, ang website ba ng lease-trading ay nagsasagawa ng isang tseke ng kredito sa bumibili?
Mga alternatibo sa Lease-Swapping
Depende sa lawak ng iyong pinansiyal na saklay, may iba pang mga posibleng paraan upang mai-alwas ang iyong naupahang sasakyan. Kabilang dito ang:
1. Ipagpalit ito sa.
Minsan pinapayagan ka ng mga tagagawa na palitan ang iyong kasalukuyang sasakyan para sa ibang modelo. Ang pagpipiliang ito ay isang halo-halong bag. Sa maraming mga kaso, kailangan mo pa ring magbayad ng mga bayarin sa pagwawakas ng maaga, kahit na pinagsama ang mga ito sa iyong mga bagong pagbabayad. Sa madaling salita, ang sakit ay kumalat sa isang mas mahabang panahon.
2. Bilhin ito.
Kadalasan, ang mga kumpanya ng pagpapaupa ay magpapahintulot sa iyo na bumili ng kotse bago maubos ang pag-upa. Ito ay isang kurso na nais mong gawin kung, halimbawa, naipasa mo ang allowance ng agwat ng agahan sa pagpapaupa at mas gusto mong mag-hang pa sa kotse. Ang kumpanya ay dapat magkaroon ng isang iskedyul ng kabayaran na nagpapakita kung magkano ang kailangan mong bayaran upang gawin ang kotse sa iyo.
3. Ibenta ito.
Ang isa pang alternatibo ay ang pagbili ng kotse sa gitna ng pag-upa, kung pinahihintulutan, at ibenta ito sa ibang partido. Magkaroon ng pagbaybay nang una: Ang halaga ng kabayaran ay maaaring mas mataas kaysa sa halaga ng merkado ng kotse, na ginagawang pagkawala ng transaksyon. Ngunit kung ang pagbebenta ng sasakyan ay hindi gaanong mas mura kaysa sa maagang pagwawakas ng bayad, isang bagay ang dapat isaalang-alang. Gawin ang matematika.
Ang Bottom Line
Kapag pinipigilan ka ng mga problema sa pananalapi mula sa paggawa ng mga pagbabayad sa kotse na binili mo o pag-upa, mayroon kang maraming mga kahalili. Ang lahat ng mga stakeholder - ang dealer, tagapagpahiram at ikaw - ay maaaring mabawasan ang pinsala kung mabilis mong suriin ang kondisyon at mabilis itong kumilos.
Siyempre, ang mga paghihirap sa pananalapi ay hindi ang tanging kadahilanan na nais mong itali ang iyong sasakyan Ang mga pagpipilian na ito ay gagana rin kung ang iyong problema lamang ay lumilipat ka sa isang lungsod kung saan mahal ang pagmamay-ari ng kotse.
