Ano ang Kahulugan ng Punong Punto?
Ang Prime ay isang pag-uuri ng mga nagpapahiram, rate, o paghawak sa merkado ng pagpapahiram na itinuturing na may mataas na kalidad. Ang pag-uuri na ito ay madalas na tumutukoy sa mga pautang na ginawa sa mataas na kalidad na punong panghihiram na inaalok ng kalakasan o medyo mababang rate ng interes.
Mga Key Takeaways
- Ang Prime ay isang term na tumutukoy sa mataas na kalidad sa merkado ng pagpapahiram.Prime ay karaniwang nauugnay sa mga nangungutang, pautang, at / o mga rate.Ang mga katangian ng kalakaran ng pagpapahiram ay maaaring magsama ng mababang default na panganib, mataas na mga marka ng kredito, at sobrang mababang mga rate ng interes.
Pag-unawa sa Prime
Sa loob ng merkado ng credit, ang kalakasan ay tumutukoy sa mga aspeto ng mataas na kalidad na pagpapahiram. Ang mga pautang sa pautang ay itinuturing na isa sa pinakamababang mga grupo ng pautang sa panganib na hawak ng tagapagpahiram sa sheet ng balanse nito. Ang mga pautang sa pautang ay karaniwang din ang pinakamadaling ibenta sa pangalawang merkado.
Ang mga nangungutang ay may mataas na mga marka ng kredito at mababang mga default na default na panganib na kumita ng mga pangunahing rate mula sa mga nagpapahiram. Ang mga ligtas na produkto ng kredito na binubuo nang labis ng mga pangunahing pautang ay maaari ring makakuha ng maraming mga pakinabang.
Punong Panghihiram
Ang isang pangunahing variable sa pagpapasiya ng punong panghihiram ay ang kanilang puntos sa kredito. Ang mga tagapagpahiram ay karaniwang nakakakuha ng mga detalye sa pagmamarka ng kredito batay sa mga pamamaraan ng pagmamarka ng FICO. Ang mga marka ng FICO ay maaaring saklaw mula 300 hanggang 850 sa mga nangungutang sa itaas ng 620 sa pangkalahatan ay itinuturing na pangungutang na karapat-dapat, karapat-dapat para sa punong pautang. Ang mga nanghihiram na may halos perpektong 750 hanggang 850 na marka ay maaari ring mai-tag bilang mga nangungunang nangungutang.
Kapag isinasaalang-alang ang isang potensyal na pautang, ang mga nagpapahiram ay may sopistikadong mga sistema sa lugar para sa mga aplikasyon ng pautang at underwriting ng credit. Karaniwang tinutukoy ng marka ng credit ng borrower ang mga term na karapat-dapat nilang tanggapin. Ang iba pang detalyadong variable ay maaari ring isaalang-alang sa proseso ng underwriting kabilang ang utang-sa-kita at kabuuang profile ng utang ng borrower. Ang mga nanghihiram na may mataas na kalidad ng profile ng kredito ay maaaring makakuha ng pautang rate ng pautang kahit na may isang average na marka ng kredito sa ilang mga kaso. Karaniwan, ang mga itinalagang termino ng isang pautang ay magkakaiba-iba ng bawat nagpapahiram.
Ang mga nangungutang ay maaaring maging mas pumipili sa mga uri ng credit na kanilang kinukuha dahil sila ay mga kliyente na lubos na hinahangad ng mga nagpapahiram. Maaaring asahan ng punong panghihiram na makatanggap ng pinakamababang rate ng pautang. Madalas din silang aprubahan para sa mas malaking halaga ng financing dahil sa kanilang mataas na katayuan sa kalidad ng kredito.
Bilang kahalili, ang mga subprime na nagpapahiram ay ang mga karaniwang may mga marka ng kredito sa ibaba 620. Ang mga humihiram na ito ay kinakailangang magbayad ng mas mataas na rate ng interes. Maaari din silang hiniling na gumawa ng mas mababang kalidad na mga handog na pang-kredito tulad ng mga may mataas na bayad, mataas na rate, at mababang balanse.
Punong Pautang
Ang mga nagpapahiram ay nag-uuri ng mga pautang na inisyu ng iba't ibang mga kategorya para sa mga layuning pamamahala ng peligro. Nag-aalok ang mga pautang sa pinakamababang panganib sa mga nagpapahiram at karaniwang inilabas ng mga tradisyonal na institusyong pinansyal na namamahala ng iba't ibang mga produktong kredito sa kanilang sheet ng balanse.
Kasunod ng krisis sa pananalapi at kasunod na Dodd Frank Act, ang mga nagpapahiram sa industriya ng pananalapi ay kinakailangan upang madagdagan ang kalidad ng mga pautang na inaprubahan nila para sa pinagmulan. Ipinatupad ni Dodd Frank ang isang bilang ng mga probisyon na namamahala sa mga pamantayang pang-underwriting ng credit partikular para sa mga bangko. Ipinakilala din ng Batas ang mga kwalipikadong mortgage na mga mortgage na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan na katanggap-tanggap para sa mga espesyal na proteksyon. Bilang resulta ng pinahusay na mga pamantayan sa pagpapahiram, ang porsyento ng mga de-kalidad na mortgage ay tumaas, na nakatulong din upang mapagbuti ang tiwala sa katatagan ng ekonomiya ng ekonomiya.
Dahil sa isang aktibong pangalawang merkado ng pautang sa industriya ng kredito, ang mga nagpapahiram din ay may pagkakataon na magbenta ng mga pautang sa bukas na merkado o ibenta ang mga ito para sa securitization. Ang mga pautang sa pautang ay madalas na ilan sa mga pinakinabangang mga pautang para sa pagbebenta. Sa merkado ng pautang, ang pangunahing pag-uuri ng pautang ay madalas ding isang pangunahing katangian para sa pangalawang merkado na nakaayos na mga portfolio na ibinebenta sa mga ahensya na suportado ng gobyerno, kasama sina Ginnie Mae, Freddie Mac, at Fannie Mae.
Punong Halaga
Ang kalakhang rate ay isa pang sangkap ng nangungunang kalidad ng pagpapahiram. Habang ang mga mababang rate ay maaaring pangkalahatang tinutukoy bilang kalakasan, mayroon ding isang kalakasan na rate na sinipi para sa ilang mga layunin ng pagtukoy sa benchmark.
Sa loob ng merkado ng kredito, ang mga rate ay sumusunod sa isang naka-iskedyul na iskedyul na ang rate ng pederal na pondo na pinakamababa, na sinusundan ng rate ng diskwento, at pagkatapos ay isang punong presyo. Ang rate ng pederal na pondo ay itinakda ng Komite ng Buksan ng Buksan ng Pederal na Pananaw na lubos na naisapubliko. Ang rate ng pederal na pondo ay isang napaka-matagalang rate na ginagamit para sa pagpapahiram sa mga bangko ng Federal Reserve. Ang diskwento rate ay bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng pederal na pondo. Ito rin ay itinakda ng Federal Reserve. Ang diskwento rate ay ginagamit para sa pautang ng Federal Reserve bank sa mga komersyal na bangko. Ang punong rate ay bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng diskwento. Ang punong punong rate ay isang rate na inaalok ng mga bangko para sa kanilang pinakamataas na kalidad na panghihiram, karaniwang sa kategorya ng super-prime.
Ang punong rate ay maaaring maging mahirap matukoy kaysa sa rate ng pederal na pondo at rate ng diskwento. Isa sa mga pinakamahusay na proxies para sa punong rate ay ang pangunahing rate ng quote ng Wall Street Journal. Ang quote na ito ay isang average ng mga pangunahing rate sa 10 pinakamalaking bangko sa Estados Unidos. Dahil ang mga rate sa pangkalahatan ay nasa isang naka-iskedyul na iskedyul batay sa mga uri ng mga panganib na kasangkot, ang pagbabago sa rate ng pederal na pondo ay karaniwang may epekto sa marginal sa lahat ng mga rate ng paghiram sa pangkalahatang may rate ng diskwento at kalakasan ng rate na ang pinaka direktang naapektuhan.
