Ano ang Real-Time Gross Settlement (RTGS)?
Ang real-time na pag-areglo ng gross (RTGS) ay ang patuloy na proseso ng pag-aayos ng mga pagbabayad sa isang indibidwal na batayan ng pagkakasunud-sunod nang walang netting mga debit na may mga kredito sa buong mga libro ng isang sentral na bangko (hal., Mga transaksyon sa pag-bundle). Kapag nakumpleto na, ang mga pagbabayad sa real-time na gross pagbabayad ay pangwakas at hindi maipalabas.
Mga Key Takeaways
- Ang real-time na pag-areglo ng gross (RTGS) ay ang patuloy na proseso ng pag-aayos ng mga bayad sa interbank sa isang indibidwal na batayan ng order sa kabuuan ng mga libro ng isang sentral na bangko — kumpara sa netting debits na may mga kredito sa pagtatapos ng araw. nagtatrabaho para sa mga malalaking halaga ng paglilipat ng mga pondo ng interbank.RTGS system ay lalong ginagamit ng mga sentral na bangko sa buong mundo at makakatulong na mabawasan ang peligro sa mga pag-aayos ng mataas na halaga sa mga institusyong pampinansyal.
Paano gumagana ang Real-Time Gross Settlement (RTGS)
Ang real-time na pag-areglo ng gross ay isang sistema na karaniwang ginagamit para sa mga paglilipat ng pondo ng malalaking halaga ng interbank. Kadalasan ay nangangailangan ito ng agarang at kumpletong pag-clear at karaniwang inayos ng gitnang bangko ng isang bansa.
Ang real-time na pag-areglo ng gross ay binabawasan ang panganib sa pag-areglo sa pangkalahatan, dahil ang pag-areglo ng interbank ay karaniwang nangyayari sa totoong oras sa buong araw - sa halip na magkasama lamang sa pagtatapos ng araw. Tinatanggal nito ang panganib ng isang lag sa pagkumpleto ng transaksyon. (Ang panganib sa pag-aayos ay madalas na tinatawag na panganib sa paghahatid.) Ang RTGS ay madalas na magkaroon ng mas mataas na singil kaysa sa mga proseso na magbabayad at pagbabayad sa net.
RTGS kumpara sa Mga Serbisyo ng Automated Clearing Services ng Bangko (BACS)
Ang isang sistema ng pag-areglo ng real-time na pag-areglo ay naiiba sa mga net system ng pag-areglo, tulad ng UK's Bacs Payment Schemes Limited (dati ang Mga Serbisyo ng Automated Clearing Services ng Bankers, o BACS). Sa BACS, halimbawa, ang mga transaksyon sa mga institusyon ay naipon sa araw; sa malapit na negosyo, aayos ng isang sentral na bangko ang mga aktibong institusyong pang-institusyon sa pamamagitan ng net na halaga ng mga pondo na ipinagpalit.
Ang RTGS ay hindi nangangailangan ng isang pisikal na palitan ng mga pondo. Kadalasan, aayos ng isang sentral na bangko ang mga account ng pagpapadala at pagtanggap ng bangko sa electronic form. Halimbawa, ang balanse ng Bank A's (ang nagpadala) ay mababawasan ng $ 1 milyon, habang ang balanse ng Bank B (ang tatanggap) ay tataas ng $ 1 milyon.
Mga Pakinabang ng Real-Time Gross Settlement (RTGS)
Ang mga system ng RTGS, na lalong ginagamit ng mga sentral na bangko sa buong mundo, ay maaaring makatulong na mabawasan ang panganib sa mga pag-aayos ng mga pagbabayad na may mataas na halaga sa mga institusyong pampinansyal. Bagaman ang mga kumpanya at institusyong pampinansyal na nakikitungo sa sensitibong data sa pananalapi ay karaniwang may mataas na antas ng seguridad sa lugar upang maprotektahan ang impormasyon at pondo, ang saklaw at likas na katangian ng mga online na banta ay patuloy na umuusbong.
Ang mga sistema ng uri ng RTGS ay tumutulong na maprotektahan ang data ng pananalapi sa pamamagitan ng paggawa ng mahina laban sa mga hacker para sa isang briefer window window.
Ang pag-areglo ng real-time na pag-areglo ay maaaring magpapahintulot sa isang mas maliit na window ng oras upang ang mga kritikal na impormasyon ay mahina laban, sa gayon ay tumutulong upang mapawi ang mga banta. Ang dalawang karaniwang halimbawa ng pagbabanta ng cybersecurity sa data ng pananalapi ay ang pang-social engineering o phishing (pagdaraya sa mga tao sa pagsisiwalat ng kanilang impormasyon) at pagnanakaw ng data, kung saan nakuha ng isang hacker at nagbebenta ng data sa iba.
Ang unang sistema na kahawig ng isang sistema ng RTGS ay ang sistema ng US Fedwire, na inilunsad noong 1970. Ang sistemang iyon ay isang ebolusyon ng isang nakaraang sistema na batay sa telegraph, na ginamit upang maglipat ng mga pondo nang elektroniko sa pagitan ng mga bangko ng US Federal Reserve. Noong 1984, parehong ipinatupad ng United Kingdom at Pransya ang mga sistema ng uri ng RTGS.
Ang sistemang British, na tinatawag na UPS (para sa Clearing House Automated Payment System), ay kasalukuyang pinapatakbo ng Bangko ng Inglatera. Ang Pransya at iba pang mga bansa ng Eurozone ay nagbabahagi ng isang sistema na tinatawag na TARGET2 (para sa Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). Ang iba pang mga binuo at pagbuo ng mga bansa ay nagpakilala rin sa kanilang sariling mga sistema ng uri ng RTGS.
