Ang isang pangunahing konsepto sa accounting ay kilala bilang pamumura, na isang paraan ng paglalaan ng gastos ng isang asset sa kurso ng kapaki-pakinabang na buhay nito. Maraming mga patakaran sa seguro, tulad ng mga seguro para sa mga may-ari ng bahay, ay may kasamang kapalit na saklaw, na nangangahulugan na kung ang isang paghahabol ay isampa, ang ilan o ang lahat ng tiyak na pagpapababa ay maaaring maangkin din. Ito ay kilala bilang mababawi na pagbabawas.
Seguro, Pagkalugi at Pagkuha ng Pagbabawas
Kapag nakakakuha ang isang tao ng patakaran sa seguro sa may-ari ng bahay, ang lahat ng nasasakop sa ilalim ng patakaran ay nakakakuha ng isang halaga na nakakabit dito. Ito ay natural na ang bahay mismo at ang mga item na itinalagang halaga sa ilalim ng patakaran ay maaaring tanggihan ang halaga sa paglipas ng panahon, dahil sa normal na paggamit ng paggamit ng luha at luha at oras ng pagdaan. Ang halaga ng halaga na nawala bawat taon at accounted para sa ay kilala bilang ang pamumura. Bilang isang halimbawa ng pamumura, ipalagay na ang may-ari ng bahay ay bumili ng isang high-end na ref para sa $ 3, 000. Ang ref ay ipinapalagay na magkaroon ng isang kapaki-pakinabang na buhay ng 10 taon. Isinasaalang-alang ito, ang taunang pagpapababa ng pinahihintulutan bawat taon ay ang kabuuang gastos na hinati ng inaasahang habang buhay. Sa kasong ito:
Pagkalugi = $ 3, 000 / 10 = $ 300 bawat taon.
Kapag ang karamihan sa mga tao ay nag-file ng isang claim sa seguro, ang mga ito ay reimbursed para sa aktwal na halaga ng cash (ACV) ng pag-aari na nasira o nawasak. Ito ang sukatan ng halaga ng pag-aari. Ang ACV ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagkuha ng kapalit na gastos ng pag-aari, na kung saan ay ang gastos upang mapalitan ang asset sa pre-loss kondisyon nito, at ibabawas ang pagtanggi. Ipagpalagay na ang refrigerator sa may-ari sa itaas ay nawasak pagkatapos ng apat na taon. Ang ACV ng ref sa kasong ito ay:
Refrigerator ACV = $ 3, 000 - ($ 300 x 4) = $ 1, 800
Kung ang patakaran sa seguro ay may mababawi na sugnay na pagbawas sa pagkakasunud-sunod, kung gayon ang may-ari ng bahay ay may kakayahang i-claim ang pagbawas ng ref. Sa kasong ito, ang mabawi na pamumura ay $ 1, 200. Mahalaga para sa isang may-ari ng patakaran upang kumpirmahin kung ang pagbabawas ay mababawi o hindi mababawi. Sa ilang mga kaso, ang pagbabawas na sa unang paggaling ay maaaring mabawi kung ang ilang mga clause ng patakaran ay hindi natutugunan o pinarangalan, tulad ng pag-aayos o pagpapalit na hindi ginagawa ng isang tiyak na deadline, halimbawa.
Maaaring mabawi ang Pagkalugi Sa Isang Mapagkatiwalaan
Maraming mga patakaran ang may isang ibabawas na dapat isaalang-alang. Ito ay sa puntong ito kapag ang pagkakaiba ng pagkakaroon ng mababawi na pamumura o hindi mababawi na pagbawas ay gumagawa ng malaking pagkakaiba sa isang paghahabol. Halimbawa, ipalagay na ang isang gamit sa bahay ay nagkakahalaga ng $ 5, 000 at may kapaki-pakinabang na buhay ng limang taon. Bukod dito, ipagpalagay na ang bawas sa patakaran ng seguro ay $ 1, 700. Ang kagamitan ay nawasak pagkatapos ng dalawang taon at isang paghahabol ay isampa.
Pinahihintulutang pagkakaubos = $ 5, 000 / 5 = $ 1, 000 bawat taon
ACV = Aplikasyon ACV = $ 5, 000 - ($ 1, 000 x 2) = $ 3, 000
Pag-aangkin sa net = Mas mababa ang maibabawas ng ACV = $ 3, 000 - $ 1, 700 = $ 1, 300
Kung walang mababawi na pamumura, ang kabuuang pag-angkin sa item na ito ay maaaring $ 1, 300 lamang. Sa mabawi na pag-urong, ang pag-angkin ay nababagay paitaas upang isama ang halaga ng pagtanggi:
Ang pag-aangkin ng net na may mababawi na pamumura = $ 1, 300 + na pamumura = $ 1, 300 + $ 2, 000 = $ 3, 300
Tulad ng makikita, ang pag-angkin na may mababawi na pagkakaubos ay higit sa dalawa at kalahating beses ang halaga ng pag-angkin nang hindi mababawi ang pag-urong.
Pagsumite ng isang Klaim
Ang bawat kumpanya ng seguro ay may sariling mga patakaran para sa pagsusumite ng isang paghahabol, ngunit sa pangkalahatan, upang mabawi ang gastos ng pagkakaubos, dapat mong ayusin o palitan ang nasira na pag-aari, i-save ang lahat ng mga invoice at resibo upang maaari mong isumite ang mga ito sa pag-angkin, magbigay ng mga orihinal na form ng pag-aangkin at mga resibo, at makipag-ugnay sa isang propesyonal sa seguro para sa karagdagang mga hakbang.
Tandaan na kung pinalitan mo ang orihinal na pag-aari sa isa na hindi gaanong mahal, ang kumpanya ng seguro ay malamang na ibase ang halaga ng pagbabayad sa kapalit na gastos ng bagong item, hindi ang nawasak na item.
