Talaan ng nilalaman
- Pinakamalaking Mga Layunin ng mga Retirees
- Ang Bucket Diskarte sa Paggastos
- Mga Tumutugma sa Mga Buckets
- Unahin ang Pangangailangan at Nais
- Ang Bottom Line
Ang pagkuha ng iyong target na numero ng pag-iimpok ay isang mahalagang bahagi ng proseso ng pagpaplano ng pagreretiro, ngunit isa lamang ang dapat isaalang-alang. Siguraduhin na nakamit mo at mapanatili ang iyong mga layunin pagkatapos nagretiro ka na naman.
Ito ang dahilan kung bakit hindi napahinto ang pagpaplano sa pagretiro kapag nagretiro ka. Ang pagtatakda ng mga layunin, paglikha ng isang plano ng aksyon para sa pagkamit ng mga ito, at pagrerepaso nang regular sa buong pagretiro ay makakatulong na mapanatili ang matatag na pondo.
Mga Key Takeaways
- Ang susunod na yugto ng pagpaplano sa pagreretiro ay nagsisimula sa sandaling iniwan mo ang workforce.Divvy up ang iyong mga ari-arian sa maikli, katamtaman, at pangmatagalang mga balde upang planuhin ang paggastos at tumutugma sa iyong mga layunin sa bawat bucket.Be realistiko tungkol sa mga pangangailangan at nais at, kung kinakailangan, gumawa ng mga hakbang upang isara ang agwat sa pagitan ng pag-iimpok at paggasta.
Pinakamalaking Mga Layunin ng mga Retirees
Ang pinakamalaking mga layunin para sa mga retirado at pre-retirees ay kasama ang paglalakbay, paggastos ng mas maraming oras sa mga aktibidad sa paglilibang, pagsisimula ng isang negosyo o isang bagong karera, pagboluntaryo, at pagbalik sa paaralan, ayon sa Prudential's Retirement Preparedness Survey.
Ang iyong pangitain ay maaaring magtampok ng iba pang mga layunin, ngunit anuman ang nais mong makamit, ang pagsisimula ng pagretiro ay hindi oras upang kunin ang iyong paa sa gas pagdating sa pagpaplano.
"Para sa marami, ang pagreretiro pagkatapos ng mga taon ng pagpaplano at pag-save ay maaaring magbigay sa isa ng pakiramdam ng kasiyahan na nagawa nila na sapat, kaya't ngayon 'mag-enjoy tayo, '" sabi ni Stuart Chamberlin, pangulo at tagapagtatag ng Boca Raton, batay sa Florida Chamberlin Pinansyal. "Ang pag-iisip ng pag-save ay nasa likod nila at ngayon ang oras upang tamasahin ang tinatawag na mga gintong taon, ngunit ang mindset na ito ay maaaring magkaroon ng nakapipinsalang epekto sa kanilang pinansiyal na seguridad."
Gumamit ng Bucket Approach
Habang lumilipat ka mula sa pag-save sa paggastos sa pagretiro, isaalang-alang kung paano mo makukuha ang iyong mga ari-arian. Si David Zavarelli, isang independiyenteng tagapayo sa pinansiyal at sertipikadong tagaplano ng pinansiyal na nakabase sa Danbury, Connecticut, ay nagsabing ang paghahati ng mga ari-arian sa mga indibidwal na "mga balde" ay makakatulong sa iyo ng mas mahusay na plano sa paggastos.
"Ang unang balde ay ang iyong panandaliang, na kung saan ay dalawang taon o mas kaunti, " sabi ni Zavarelli. "Ang kuwarta na iyon ay dapat nasa cash o napaka-matagalang mga pamumuhunan sa bono."
Ang gitnang balde ay ang iyong tatlo hanggang anim na taong balde, na sinabi ni Zavarelli na nais mong mamuhunan sa isang portfolio na may 50/50 na paghati sa pagitan ng mga stock at bono. "Ang timba na ito ay pana-panahon na muling maglagay ng balde ng pang-matagalang cash na balde, " sabi niya.
Ang pangatlong balde ay ang iyong pangmatagalang balde, na maaaring magkaroon ng mas maraming pagkakalantad sa stock, na potensyal na nagpapahintulot sa higit na paglaki. "Ang naisip dito ay dahil sa inilaan itong maging mas matagal, hindi gaanong nababahala ang tungkol sa maikling termosasyon ng merkado, " sabi ni Zavarelli.
Mga Tumutugma sa Mga Buckets
Kapag na-set up mo ang iyong mga buckets para sa paggastos, maaari kang magpasya kung aling mga layunin ang pondo ng bawat isa. Halimbawa, ang bahagi ng iyong panandaliang balde ay maaaring mai-marka para sa mga emerhensiyang gastos. Ang mga Baby Boomers, sa average, ay mayroong $ 10, 000 lamang sa isang emergency na pondo, ayon sa Transamerica Retirement Survey.
Ang pagpapanatiling tatlong buwan hanggang sa isang halaga ng mga gastos sa isang taon sa isang likidong account sa pagtitipid ay makakatulong sa iyo na masakop ang anumang hindi inaasahang gastos na maaaring makatagpo mo, tulad ng isang pagkumpuni ng kotse o bahay.
Ang gitnang balde ay maaaring kung ano ang iguguhit mo upang pondohan ang iyong mga hangarin sa pamumuhay, tulad ng pagsisimula ng isang negosyo o mas madalas na paglalakbay. Ang pagsusuri sa iyong mga assets, kita, rate ng pag-iimpok, at pagbabalik ng pamumuhunan ay makakatulong sa iyo na matukoy kung magkano ang makakaya mong gastusin sa paglalakbay, at kung saan nanggagaling ang pera.
Ang ikatlong balde ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa pagpaplano para sa kung ano ang madaling maging iyong pinakamalaking gastos sa pagretiro: pangangalaga sa kalusugan. Ang isang mag-asawa na nagretiro sa edad na 65 sa 2019 ay nangangailangan ng $ 285, 000 upang magbayad para sa mga medikal na gastos sa pagretiro, ayon sa Fidelity Investments. Ang figure na iyon ay hindi kasama ang karagdagang gastos ng pangmatagalang pangangalaga.
"Maaari kang maging malusog ngayon, ngunit sa istatistika, ang iyong mga pagkakataon para sa hindi inaasahang mga emerhensiyang medikal ay tataas, " sabi ni Chamberlin. "Ang pagkakaroon ng ilang kakayahang umangkop sa iyong pagpaplano upang umangkop sa hindi inaasahang curveball ng buhay ay magiging matalino."
Unahin ang mga Pangangailangan at Nais
Habang hinuhubog mo ang iyong pinansiyal na plano sa pagretiro, isaalang-alang kung ano ang pinakamahalaga. Kailangang malaman ng mga retirado kung ano ang bumubuo ng pangangailangan sa paggastos sa mga tuntunin ng pagtugon sa mga pangunahing pangangailangan sa pamumuhay, anumang "nais" na mayroon sila na hindi kinakailangang kritikal sa pang-araw-araw na kaligtasan, at kung ano ang nahuhulog sa kanilang "panaginip" kategorya, sabi ng sertipikadong tagaplano ng pinansiyal na si Ilene Davis.
61%
Ang porsyento ng mga Amerikano na umamin sa isang Bankrate Survey na hindi pa nila alam kung magkano ang kailangan nilang i-save upang magretiro.
Pagkatapos, gawin ang matematika. "Alamin kung magkano ang kinakailangan para sa bawat isa at itabi ang marami para sa hangaring iyon, " sabi ni Davis. Mag-iwan ng silid para sa mga bagong pangangailangan na maaaring lumitaw habang lumipat ka sa pagretiro, tulad ng pangangalagang pangkalusugan. Pinakamahalaga, maging makatotohanang tungkol sa kung ano ang kailangan mo upang tangkilikin ang isang komportableng pamumuhay.
"Sa tingin ng maraming tao, kailangan nila ng higit kaysa sa talagang ginagawa, " dagdag ni Davis. "Ito ay isang bagay ng tunay na pag-unawa kung ano ang kayang istilo ng kanilang pamumuhay at paghahanap ng kaligayahan upang tamasahin ang nais na pamumuhay."
Kung mayroong agwat sa pagitan ng iyong pag-iimpok at kita at sa iyong mga layunin, isipin kung paano mo ito isasara. Iyon ay maaaring mangahulugan ng pagbabawas ng paggastos, pag-antala sa iyong pagretiro ng petsa, o pagtatrabaho sa part-time kapag opisyal na nagretiro. Ang lahat ng tatlo ay maaaring makatulong upang palakasin ang iyong pagtitipid at dagdagan ang kita ng pagretiro.
"Matalino pa rin na mapanatili ang isang pag-save ng mindset sa pagretiro at magkaroon ng isang plano upang labanan ang mga bagay tulad ng inflation, na isasama ang pagtaas ng gastos ng pangangalaga sa kalusugan, " sabi ni Chamberlin. "Sa panig ng kita, makakatulong ang mga annuities upang lumikha ng isang karagdagang stream ng kita.
Sinasabi ng Chamberlin na isaalang-alang ang isang annuity na may built-in na rider ng kita "na maaaring magpakaugnay sa iyong kita na may mga nakuha sa isang index." At, "ang pagkakaroon ng isang pagtaas ng opsyon sa pagbabayad sa paglipas ng panahon ay makakatulong sa tumaas na gastos ng pamumuhay."
Ang Bottom Line
Ang pagretiro ay maaaring mangahulugan ng kawalan ng katiyakan kung hindi ka nakagawa ng mga hakbang upang magplano para sa naaangkop na ito. Kung ikaw ay nagretiro o malapit nang magretiro, mahalaga na panatilihin ang iyong mga layunin - at ang iyong plano upang makamit ang mga ito - matatag sa paningin.
"Ang pinakamahalagang hakbang na maaaring gawin ng isang retirado o pre-retiree ay upang turuan ang kanilang mga sarili sa mga intricacy ng pagbuo ng isang maigsi na plano sa pananalapi, " sabi ni Zavarelli.
Maaaring gabayan ka ng isang tagapayo sa proseso kung hindi ka sigurado kung saan magsisimula. Habang magbabayad ka ng bayad para sa propesyonal na payo, "ang pamumuhunan sa harap ay maaaring makatipid nang higit pa sa kalsada, at maaari itong magbigay ng kapayapaan ng isip na maaaring payagan ang isang tao na magretiro sa nararapat, " idinagdag ni Zavarelli.
