Ang tanong kung paano magbayad para sa isang malaking pagbili ay nakatali sa isang serye ng alinman / o mga pagpipilian. Cash o credit? Makatipid o mangutang? Ngayon o mamaya? Maraming mga tao ang naniniwala na dapat silang makatipid bago bumili upang maiwasan ang utang. Nakakagulat, sinabi ng mga eksperto na talagang walang madali, isang sukat na sukat-lahat ng sagot sa tanong na cash-versus-credit.
Ang pag-save upang bumili ng isang telebisyon na may malaking screen o washing machine ay madalas na magkakaintindihan, dahil sa pamamagitan ng hindi pagpasok sa utang maiiwasan mo ang interes na nagdaragdag sa mababang presyo. Ngunit paano kung kailangan mo ang washing machine kaagad dahil nasira lang ang iyong kasalukuyang? Paano kung pagkatapos ng isang taon na pag-save, ang washing machine ay tumaas sa presyo na higit sa interes na nais mong bayaran upang singilin ito? Paano kung ang washing machine ay nabebenta nang walang pera down at zero porsyento na interes para sa 12 buwan?
Mga Dahilan upang Makatipid ng Pera
Ang pag-save at pagbabayad ng cash ay maaaring posible upang makipag-ayos ng isang mas mahusay na presyo para sa isang hindi pang-emergency na item ng big-ticket. Ang "cash up front" ay isang sinubukan at tunay na tool sa pag-barga na may mahabang kasaysayan. Bagaman ang mga rate ng interes sa pag-save ng account ay hindi partikular na kaakit-akit sa oras na ito, ang anumang interes na papasok ay mas mahusay kaysa sa interes na lalabas, na ginagawang ang pag-save ng hindi bababa sa katamtaman na kanais-nais na magpunta sa utang. Ang pag-save para sa isang pagbabayad na down - kung sa isang kotse o bahay - ay nagbibigay-daan sa iyo upang magamit ang pagbabayad na iyon upang mabawasan ang pangkalahatang gastos ng paghiram.
Minsan ang mga tao ay pinipilit na makatipid dahil ang kanilang sitwasyon sa pananalapi ay hindi papayagan silang kumuha ng higit pang utang. Maaaring mas mahusay na tanggalin ang malaking pagbili hanggang sa magkakaroon ka ng pera.
(Para sa higit pa, tingnan ang Dapat Mo Bang Magbayad sa Cash? )
Mga Dahilan sa Panghihiram sa Credit
Mayroong, siyempre, mga oras kung may katuturan na pumasok sa utang. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang kadahilanan, na nabanggit sa itaas, ay madaliang. Kung nabigo ang isang appliance, kailangan mo ng kapalit kaagad. Kaya, kung wala kang sapat na pagtitipid upang bilhin ito nang tama, ang utang ay maaaring ang iyong pinakamahusay na pagpipilian.
Ang isang nakabinbing pagtaas ng presyo o espesyal na oportunidad sa pagbebenta - kahit na ito ay isang bagay na hindi nangangailangan ng emerhensiyang pangangailangan - maaari ring itulak ka sa isang desisyon na singilin ang item. Mahalagang tiyakin na ang pagtitipid, kahit na may interes, ay higit pa sa matitipid na mapagtanto mo sa pamamagitan ng pagbabayad ng pera.
Kung ang isang pagbili ay kumakatawan sa isang bagay na malamang na pinahahalagahan ang halaga, ang pagbili ngayon at pagpunta sa utang ay maaaring magkaroon ng kahulugan. Kasama sa mga halimbawa ang pagbabayad para sa kolehiyo o pagbili ng bahay. Ang parehong ay ilalapat kung nagpasya kang humiram sa halip na kumuha mula sa mga pamumuhunan, pagtitipid o isang account sa pagreretiro. Sa mga kasong iyon, ang pangmatagalang mga nakuha sa pamumuhunan o pag-iimpok, hindi sa banggitin ang potensyal na pinsala sa isang account sa pagreretiro, ay madalas na gumawa ng paghiram ng isang mas mahusay na pagpipilian.
Ang kasalukuyang klima ng labis na mababang rate ng interes ay maaari ring gawing mas mahusay na pagpipilian ang pagbili. Totoo ito lalo na kung sa palagay mo ang mga rate ng interes ay maaaring tumagal ng isang makabuluhang pag-hike bago ka makatipid nang sapat upang makagawa ng pagbili. Batid lamang na kung ito ay isang credit card na iyong ginagamit, ang mga rate ng interes ay hindi pa rin mababa ang lahat.
Dapat Mo bang I-tap sa Mga Savings Upang Magbayad ng Utang?
Ang Pagpipilian ng Charge-It-and-Pay-It-Off
Mayroong isang paraan upang magkaroon ng pinakamahusay sa parehong mga mundo. Iyon ay kapag nagsingil ka ng isang malaking pagbili sa isang credit card, pagkatapos ay bayaran agad ito o sa loob ng isang tinukoy na hanay ng oras ng promosyon. Maaari kang makakuha ng mga gantimpala, sa anyo ng mga milya ng bonus ng eroplano o puntos o kahit na ibalik ang cash. Ang mga ito ay maaaring kumatawan ng isang karagdagang diskwento, at maiiwasan mo pa ring magbayad ng interes.
Ang mga credit card ay karaniwang nagtatampok ng mga pinahabang garantiya ng produkto, insurance ng paglalakbay o iba pang mga benepisyo sa proteksyon ng consumer. Kung singilin ka at agad na magbayad ng singil, makakakuha ka ng mga benepisyo nang libre.
Kapag Naging Credit Suffocating Utang ang Credit
Mahalaga na huwag ma-maximize ang mga credit card o account. Ang mga bayarin sa huli, labis na limitasyon ng mga bayarin at iba pang mga gastos ay mabilis na matanggal ang bentahe ng anumang matitipid. Huwag mahulog sa bitag ng hindi pagtupad sa karangalan ng iyong plano na magbayad ng isang malaking singil dahil nais mong mapaunlakan ang isa pang malaking pagbili. Ito ay kung paano ang pag-access sa kredito ay maaaring mabilis na maging utang na naghihirap.
Siguraduhin na mayroon ka talagang sapat sa bangko upang mabayaran ang balanse sa pagtatapos ng buwan o ang pagtatapos ng zero porsyento na interes. Kung hindi mo magagawa iyon, iwasang singilin ang pagbili.
Ang Bottom Line
Kapag nagpapasya kung makatipid o manghiram, simulan sa pamamagitan ng tanungin ang iyong sarili kung gaano kabilis na kailangan mo ng item. Kung hindi ito isang emerhensiya, ang pag-save up ay madalas na ang pinakamahusay na pagpipilian. Kung ito ay isang emerhensiya, suriin ang iyong mga pagpipilian sa paghiram at piliin ang isa na nagkakahalaga ng hindi bababa sa. Kung hindi ito isang emerhensiya, ngunit napagpasyahan mo na ang pagbili sa oras ay makabuluhan para sa isa sa mga kadahilanang nakalista, dobleng suriin upang matiyak na tama ka bago magpatuloy.
Sa wakas, lalo na kung pagninilay-nilay na magpautang, siguraduhin na mayroon kang plano para mabayaran ang utang na iyon kung mangyari ang hindi inaasahan, tulad ng isang cut sa take-home pay o mawala ang iyong trabaho.
(Para sa higit pa, tingnan ang Credit Card o Cash? )
