Ano ang isang Interes sa Seguridad?
Ang interes sa seguridad ay isang maipapatupad na ligal na pag-angkin o may utang sa collateral na ipinangako, na karaniwang kumuha ng pautang. Nagbibigay ang nanghihiram sa nagpapahiram ng isang interes sa seguridad sa ilang mga pag-aari, na nagbibigay ng karapatan sa tagapagpahiram na muling bawiin ang lahat o bahagi ng pag-aari kung ang borrower ay tumitigil sa paggawa ng mga pagbabayad sa pautang. Pagkatapos ay ipagbibili ng tagapagpahiram ang repossessed collateral upang mabayaran ang utang.
Mga Key Takeaways
- Ang isang interes sa seguridad sa isang pautang ay isang ligal na pag-angkin sa collateral na ibinibigay ng nanghihiram na nagpapahintulot sa tagapagpahiram na muling bawiin ang collateral at ibenta ito kung napapawi ang pautang.Ang interes sa seguridad ay nagpapababa sa panganib para sa isang nagpapahiram, na pinapayagan itong singilin ang mas mababang interes sa ang pautang.Ang interes ay nangangahulugan na ang gastos ng kabisera ng borrower ay mababawasan din.
Pag-unawa sa isang Interes sa Seguridad
Ang pag-secure ng interes sa isang pautang ay nagpapababa sa panganib para sa nagpapahiram at, naman, pinapayagan ang tagapagpahiram na singilin ang mas mababang interes, at sa gayon babaan ang gastos ng kapital para sa nangutang. Ang isang transaksyon kung saan ipinagkaloob ang isang interes sa seguridad ay tinatawag na isang "secure na transaksyon."
Ang pagbibigay ng interes sa seguridad ay ang pamantayan para sa mga pautang tulad ng mga pautang sa auto, pautang sa negosyo, at mga utang, na kolektibong tinatawag na ligtas na pautang. Ang mga credit card, gayunpaman, ay inuri bilang hindi ligtas na pautang. Ang kumpanya ng credit card ay hindi tatanggalin ang mga damit, groceries, o bakasyon na binili mo gamit ang card kung saan ka default. Ang pirma ng pautang ay isa pang halimbawa ng mga hindi ligtas na pautang. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng pautang na ito ay ang kawalan o pagkakaroon ng collateral.
Tinukoy ng Uniform Commercial Code (UCC) ang tatlong mga kinakailangan para sa isang interes sa seguridad na maging wastong ligal, isang proseso na kilala bilang "kalakip."
- Ang interes sa seguridad ay bibigyan ng isang halaga. Ang borrower ay nagmamay-ari ng collateral. Ang may utang ay nag-sign isang kasunduan sa seguridad.
Bukod dito, ang collateral ay dapat na partikular na inilarawan sa kasunduan sa seguridad. Halimbawa, ang seguridad na nakalista sa kasunduan sa pautang ay maaaring tukuyin ang nanghihiram ng 2013 na Honda Accord, nguni't hindi "lahat ng mga sasakyan ng borrower."
Ang tagapagpahiram ay dapat ding "perpekto" ang interes sa seguridad upang matiyak na walang ibang tagapagpahiram ang may mga karapatan sa kaparehong collateral. Ang isang perpektong interes sa seguridad ay anumang ligtas na interes sa isang asset na hindi maaaring maangkin ng anumang iba pang partido. Ang interes ay perpekto sa pamamagitan ng pagrehistro nito sa naaangkop na awtoridad ng batas, upang ito ay ginawang ligal na maipapatupad at ang anumang kasunod na pag-angkin sa nasabing asset ay bibigyan ng isang katayuan sa junior. Bilang isang tala, ang isang gawa ng reconveyance ay nagpapatunay na ang isang bangko ay wala nang interes sa seguridad sa isang ari-arian.
Ang isang perpektong interes sa seguridad ay isang ligtas na interes sa isang pag-aari na pag-aari lamang ng nangutang at dapat na nakarehistro sa naaangkop na awtoridad ng batas.
Mga halimbawa ng Mga Hilig sa Seguridad
Sabihin nating hiniram ni Sheila ng $ 20, 000 upang bumili ng kotse at huminto sa paggawa ng mga pagbabayad kapag $ 10, 000 ang balanse nito sa utang dahil nawalan siya ng trabaho. Ang pautang ay muling pinapalit ang kanyang kotse at ipinagbibili ito sa subasta ng $ 10, 000, na nagbibigay kasiyahan sa balanse ng pautang ni Sheila. Si Sheila ay wala na sa kanyang kotse, ngunit hindi na siya nakautang din ng pera sa nagpapahiram. Ang tagapagpahiram ay wala nang masamang utang sa mga aklat nito.
Ang isa pang sitwasyon kung saan maaaring mangailangan ng tagapagpahiram na magbigay ng isang interes sa seguridad sa mga ari-arian bago ito ilabas ang pautang ay kapag ang isang negosyo ay nais na humiram ng pera upang bumili ng makinarya at kagamitan. Bibigyan ng negosyo ang bangko ng isang interes sa seguridad sa makinarya at, kung ang negosyo ay hindi makagawa ng mga pagbabayad sa utang nito, muling bawiin ng bangko ang makinarya at ibenta ito upang mabawi ang pera na hiniram nito. Kung ang negosyo ay tumigil sa pagbabayad ng utang nito dahil sa pagkalugi, ang ligtas na tagapagpahiram nito ay magiging unahan sa mga hindi ligtas na nagpapahiram sa paggawa ng mga pag-aangkin sa mga pag-aari nito.
