Ang isang mabuting tagapayo sa pananalapi ay maaaring magdagdag ng mga halaga ng tonelada sa iyong kagalingan sa pananalapi, at maaaring mapahusay ang iyong kalidad ng buhay. Ang 'mabuting' ay maaaring maging isang subjective term, sa kasong ito, 'mabuti' ay nagpapahiwatig ng isang taong kwalipikado na tulungan ka, at na ang pagkatao ay nagbibigay sa iyo ng kumpiyansa na sundin ang kanilang payo.
Sa pagsusuri ng huli, narito ang isang listahan ng anim na bagay na ginagawa ng mga tagapayo sa pananalapi na maaaring nangangahulugang hindi sila ang tamang tagapayo para sa iyo.
Hindi nila Pinapansin ang Iyong Asawa
Habang ito ay maaaring mangyari sa kapwa lalaki at babaeng tagapayo, at ang hindi papansin na asawa ay maaaring maging asawa o asawa, ang karamihan sa mga account ng ganitong uri ng pag-uugali ay may posibilidad na makasama ang mga lalaki na tagapayo ngunit hindi pinapansin ang babaeng bahagi ng duo ng kliyente. Maraming mga account ng mga balo ang nag-iwan sa tagapayo na naglingkod sa kanilang pamilya nang buhay ang asawa - at umalis para sa kadahilanang ito. Kung nagtatrabaho ka sa isang tagapayo na hindi papansin sa iyo, igiit sa iyong asawa na lumipat ka ng mga tagapayo. Ang sinumang tagapayo na nagkakahalaga ng kanilang asin ay dapat maunawaan na siya ay nagsisilbi sa mga interes ng parehong asawa.
Nakikipag-usap Ka sa Iyo
Hindi lahat ng mga kliyente ay sopistikado sa pananalapi o, para sa bagay na iyon, kahit na magkaroon ng interes sa kanilang mga pinansiyal na gawain. Gayunpaman, tungkulin ng tagapayo na ipaliwanag sa iyo kung bakit nagmumungkahi si s / isang tiyak na kurso ng aksyon o isang partikular na produkto sa pananalapi - at gawin ito sa isang fashion na akma sa iyo. Kung hindi ito ang kaso, maging mapagpalagay o lumipat sa mga tagapayo, at huwag hayaan ang sinumang binabayaran mo na makipag-usap sa iyo o gaanong pakiramdam na hindi gaanong katalinuhan.
Inilalagay nila ang Kanilang Mga Hilig Bago sa Iyo
Ito ay marahil pangkaraniwan sa pagharap sa mga tagapayo sa pananalapi na igaganti sa kabuuan o sa bahagi sa pamamagitan ng mga komisyon mula sa pagbebenta ng mga produktong pinansyal. Inirerekomenda ba nila ang magkakaugnay na pondo, annuities, o mga produkto ng seguro na pumapatong sa kanilang ilalim na linya habang marahil hindi ang pinakamahusay na produkto para sa iyo? Kailangan mong magtanong, upang maunawaan kung paano nabayaran ang iyong tagapayo, at maging malinaw kung nagreresulta ito sa mga salungatan ng interes.
Anim na Mga Hindi Masamang Tagapayo sa Pinansyal
Hindi nila Ibabalik ang Iyong Mga Tawag o Email
Ang isang mahusay na tagapayo sa pinansyal ay marahil abala, ngunit kung hindi ka sapat na mahalaga upang i-rate ang isang tugon sa loob ng isang makatwirang oras ng takbo, ang sitwasyon ay hindi malusog. Habang ang karamihan sa mga tagapayo ay maaaring magsabi ng isang kwento tungkol sa isang kliyente na tumatawag araw-araw, ang aking karanasan ay ang karamihan sa mga kliyente ay gumawa ng makatuwirang mga kahilingan at nararapat na isang agad na tugon sa kanilang mga katanungan. Kung ang isang tao na binabayaran mo para sa payo sa pananalapi ay hindi sasagot sa iyong mga tawag, kung gayon bakit panatilihin ang mga ito?
Iminungkahi nila na Hindi mo Kailangan ang isang third-Party Custodian
Masasabi mo bang 'Madoff'? Kung nahanap mo ang iyong sarili sa isang pulong sa isang tagapayo sa pananalapi na nagmumungkahi na hindi ka dapat magkaroon ng iyong account sa isang third-party na tagapag-alaga tulad ng Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), isang bangko, isang firm ng broker, o ilan katulad na nilalang, ang iyong pinakamahusay na paglipat ay upang tapusin ang pagpupulong, bumangon, at tumakbo - hindi lumalakad - palayo. May sariling custodian si Madoff, at ito ang naging sentro ng kanyang panloloko laban sa kanyang mga kliyente. Ang isang tagapag-alaga ng third-party ay magpapadala ng mga pahayag sa iyo nang independente sa tagapayo, at karaniwang nag-aalok din ng online na pag-access sa iyong account. Ang mga scheme ng Ponzi at mga katulad na panloloko ay umunlad sa mga sitwasyon kung saan ang kliyente ay walang handa na ma-access ang kanilang impormasyon sa account.
Hindi nila Sinasalita ang kanilang Isip
Ang isang mahalagang aspeto ng isang malusog na relasyon ng kliyente na tagapayo ay matapat at bukas na komunikasyon na napupunta sa parehong direksyon. Maaaring ipahiwatig ng mga kliyente ang isang pagnanais na gumawa ng isang partikular na paglipat sa pananalapi o upang mamuhunan sa isang partikular na pondo ng stock o kapwa. Sasabihin ng isang mahusay na tagapayo sa kliyente kung hindi sumasang-ayon siya sa mungkahi na ito at, kung gayon, ang mga dahilan para sa opinyon. Hindi ginagawa ito ay ginagawa ng kliyente ang isang malaking diservice. Sa pagtatapos ng araw, ito ay pera ng kliyente, at magagawa nila ito ayon sa nais nila. Ang isang mabuting tagapayo sa pananalapi ay hindi sasabihin sa isang kliyente kung ano ang nais marinig ng huli upang mapanatili lamang ang mga kita o mga komisyon mula sa kanila.
Ang Bottom Line
Ang anim na mga no-no scenario na nakabalangkas sa itaas ay, natural, hindi evinced ng lahat ng pinansiyal na tagapayo. Sa halip, malamang ang anim na pinakamasamang katangian na maipakita ng isang tagapayo sa pakikitungo sa isang kliyente. Kung ang iyong tagapayo ay nagpapakita ng anuman sa mga katangiang ito nang pare-pareho, maaaring ito ay isang tanda na oras na upang makahanap ng isang bagong tagapayo sa pananalapi. (Para sa higit pa, tingnan ang: 7 Mga Hakbang upang Masuri ang Isang Tagapayo sa Pinansyal, Bakit Ang Mga Tagapayo sa Pinansyal ng Mga Kliyente, Paano Ko Malalaman Na Mapagkakatiwalaan Ko ang Aking Tagapayo sa Pinansyal? )
