Stockbrokers kumpara sa Mga Tagapayo sa Pinansyal: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang ilang mga propesyonal na lisensyado lamang ang pinapayagan na maglagay ng mga trading sa seguridad para sa mga customer o mag-alok ng bayad na payo sa pamumuhunan sa ilalim ng batas ng US securities Ang mga stockbroker at tagapayo sa pananalapi ay dalawang ganyang mga propesyonal, bagaman sila ay may posibilidad na maglingkod sa iba't ibang uri ng mga kliyente at nakatuon sa iba't ibang mga kinalabasan.
Hindi imposible para sa isang propesyonal na maging parehong stockbroker at tagapayo sa pananalapi nang sabay, o para sa isang propesyonal na magbago sa pagitan ng isang pagtatalaga at iba pa. Ang tanda ng mga stockbroker at tagapayo ay pareho ng lisensya ng Series 7, na nagpapahintulot sa isang propesyonal sa pamumuhunan na mag-alok ng isang buong linya ng pangkalahatang mga seguridad sa mga kliyente. Ang lahat ng iba pa ay nakasalalay sa mga uri ng mga relasyon na binuo sa kanilang mga customer.
Mga Key Takeaways
- Ang mga stockbroker at tagapayo sa pananalapi ay parehong mga propesyonal sa pinansiyal na makakatulong sa mga kliyente na makamit ang kanilang mga layunin sa pamumuhunan.Stockbrokers 'pangunahing tungkulin ay ang pagpapatupad ng mga trading, pagkamit ng pinakamahusay na pagpapatupad, sa ngalan ng mga kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng pangkalahatang at tiyak na pinansiyal na payo para sa isang bayad at maaaring pamahalaan kliyente ng kliyente at konstruksyon ng portfolio.
Mga stockbroker
Ang isang stockbroker ay isang propesyonal sa pananalapi na nagsasagawa ng mga kalakalan sa ngalan ng mga kliyente, alinman sa tingian o institusyonal. Ang isang stockbroker ay dapat gumana sa pinakamainam na interes ng kliyente upang makamit ang pinakamahusay na pagpapatupad. Ang mga broker ay lisensyado at dapat matugunan ang kredensyal na may kaugnayan sa etika at paksa.
Ang mga online brokers ay mga platform na nakabase sa Internet na nagpapahintulot sa mga kliyente na bumili at magbenta ng mga security sa kanilang sarili. Ang mga stockbroker ay hindi nagbibigay ng payo sa pamamahala ng pamumuhunan o pamamahala ng portfolio bilang bahagi ng kanilang pangunahing paglalarawan. Ang mga stockbroker ay madalas na kumikita ng isang komisyon sa isang per-trade na batayan, na maaaring mai-rate sa isang takdang rate.
Mga Tagapayo sa Pinansyal
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nasa negosyo ng pagbibigay ng payo sa pananalapi at pamamahala ng pera sa ngalan ng mga kliyente. Ito ay maaaring sa pamamagitan ng pamamahala ng portfolio o pagpili ng magkaparehong pondo o ETF na pamahalaan ng iba. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang ginagamit ang isang istraktura na batay sa bayad, halimbawa bilang isang porsyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM), na sisingilin sa isang taunang batayan. Ang pinakabagong pagkakatawang-tao ng mga tagapayo sa pananalapi ay kilala bilang mga tagapayo ng robo at bumuo ng mga portfolio ng pamumuhunan sa ngalan ng mga kliyente na gumagamit ng mga algorithm.
Pangunahing Pagkakaiba
Isang kritikal na pagkakaiba sa ligal sa pagitan ng isang stockbroker at isang ganap na nakarehistrong tagapayo ay nakasalalay sa salitang "fiduciary." Ang isang katiwala ay isang propesyonal na namamahala ng pera para sa isa pa, na tinatawag na "beneficiary." Ang batas ng US ay naglalagay ng isang positibong obligasyon sa anumang katiwala upang unahin ang interes ng benepisyaryo nito.
Sa ilalim ng Investment Advisers Act ng 1940, ang lahat ng mga rehistradong tagapayo sa pamumuhunan (na maraming tagapayo sa pananalapi) ay nagdadala ng isang obligasyonary na obligasyon sa kanilang mga kliyente. Hindi ganito sa mga stockbroker. Sa halip, ang non-fiduciary stockbroker ay dapat lamang sundin ang pamantayan ng "pagiging angkop, " na hindi nangangailangan ng mga interes ng kliyente na ilagay muna; ang mga stockbroker ay kailangan lamang magbigay ng angkop na payo na ibinigay sa mga mapagkukunan ng kliyente.
Mayroong isang pagbubukod na tandaan: ang mga stockbroker ay may utang na tungkulin sa katiwala sa kanilang mga broker-dealers. Ang mga rehistradong tagapayo ng pamumuhunan ay walang isang broker-dealer. Mahalagang tandaan na ang ilang mga pinansiyal na tagapayo ay hindi rehistradong tagapayo ng pamumuhunan; sila ay mga rehistradong kinatawan na nagtatrabaho para sa isang broker-dealer. Ang mga pinapayuhang pinansiyal na ito ay nakasalalay sa pamamagitan ng parehong pamantayan sa pagiging angkop ng mga stockbroker, at ang pagkakaiba lamang sa pagitan ng dalawa ay maaaring ang mga lisensya sa seguridad na kanilang hawak.
Ang iba pang pangunahing pagkakaiba ay ang uri ng serbisyo na ibinigay sa mga customer. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang nagpapakita ng kanilang sarili bilang mga dalubhasa sa buong serbisyo na pera, nangangahulugang nag-aalok sila ng payo sa buwis, tulong sa mortgage, bumuo ng mga badyet, at magbenta ng seguro. Maaari silang gumawa ng kanilang pera sa pamamagitan ng mga bayarin, komisyon o pareho. Sa kabaligtaran, ang mga stockbroker ay mas transactional. Mayroon pa silang mga kliyente at maaaring bumuo ng mga pangmatagalang relasyon, ngunit ang diin ay sa mga produkto ng seguridad at hindi iba pang mga aspeto ng buhay sa pananalapi.
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Anong Uri ng Edukasyon at Karanasan ang Kinakailangan?
Halos kahit sino ay maaaring maging isang stockbroker o tagapayo sa pananalapi. Nakakatulong ito na magkaroon ng undergraduate degree, mas mabuti sa pananalapi, ekonomiya o ilang uri ng nauugnay na larangan. Maaari rin itong maging isang malaking plus na magkaroon ng naunang karanasan na nagtatrabaho sa mga pamumuhunan o sa mga benta, bagaman hindi ito isang kinakailangan.
Ang tanging totoong kinakailangan sa alinman sa karera ay ang pagpasa ng mga pagsusulit sa lisensya sa seguridad na pinangangasiwaan ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). May isang catch; Hinihiling sa iyo ng FINRA na magkaroon ng isang entity sa pag-sponsor bago ka maaaring umupo para sa karamihan sa mga pagsusulit nito. Nangangahulugan ito na ang isang naghahangad na tagapayo o broker ay kailangang makahanap ng isang firm upang i-sponsor ang mga ito.
Ang mga karaniwang lisensya sa seguridad ay kasama ang sumusunod:
- Ang Serye 6, na nagbibigay ng kakayahang makitungo sa magkaparehong pondoAng Serye 22, na nagbibigay ng kakayahang makitungo sa mga direktang programa ng pakikilahokAng Serye 7, na siyang pinaka-karaniwan at sumasaklaw sa isang malawak na hanay ng mga seguridadAng Serye 65, na hinihiling ng karamihan sa mga estado para sa mga nais kumilos bilang tagapayo ng pamumuhunanAng Serye 63, na hinihiling ng ilang estado para sa opisyal na rehistradong kinatawan ng kinatawanThe Series 66, na sumasakop sa 63 at 65 na pagsusulit nang hindi inuulit ang materyal na serye 7
Ang mga pagsusulit ng FINRA ay hindi libre. Karamihan sa gastos sa pagitan ng $ 100 at $ 305 bawat pagtatangka, ngunit hindi sila masyadong mahirap na ipasa. Lumilikha ang FINRA ng sariling mga materyales sa pag-aaral, at ang karamihan sa mga indibidwal ay kailangang mag-aral lamang ng ilang buwan upang maipasa ang Series 7, na itinuturing ng marami na pinakamahirap na pagsubok.
Kinakailangan din para sa mga tagapayo at broker na magkaroon ng epektibong kasanayan sa komunikasyon at interpersonal. Ang tagumpay at pagkabigo ay nakasalalay sa kakayahang mag-merkado, maghanap ng mga kliyente at pagkatapos ay ipaliwanag ang mga komplikadong paksa sa pinansiyal sa isang natutunaw na paraan.
Paano Balanse ang Work-Life?
Sa abstract, ang mga stockbroker at tagapayo sa pinansya ay may kakayahang umangkop na mga iskedyul at tangkilikin ang natitirang balanse sa buhay-trabaho. Ang isang malaking bilang ng mga ito ay nagtatrabaho nang nakapag-iisa at gumawa ng kanilang sariling mga iskedyul. Kahit na ang mga nagtatrabaho para sa mga kumpanya at may oras ng opisina ay maaaring gumana sa kanilang paraan upang maging kamag-anak ang pagpapasiya sa sarili.
Gayunpaman, pag-iingat para sa isang mental na "damo ay palaging gulay" na kaisipan. Ang mga unang taon bilang isang broker o tagapayo ay madalas na napuno ng mababang suweldo at mahabang oras hanggang sa maitatag ang isang libro ng negosyo. Marami sa bukid ang hindi nakaligtas sa panahong ito ng pambungad, at ang mga madalas na pumapasok sa katapusan ng linggo o nagtatrabaho huli sa gabi upang mapaunlakan ang mga iskedyul ng kliyente.
Iba pang mga Pagsasaalang-alang
Pag-view para sa Industriya
Kahit na ang industriya ng pananalapi ay inaasahan na lumago sa susunod na dekada, ang uri ng mga karera sa payo sa pamumuhunan ay nagbabago. Ang merkado ay nag-trending palayo sa klasiko, mga serbisyong payo na batay sa bayad at lumipat patungo sa liblib, kahit na awtomatiko, at mas murang mga kahalili. Ang mga tagapayo ng Robo at mga online broker ay ginagawang mas madali kaysa sa pagtanggap ng payo sa pamumuhunan. Ang mas maraming mga pagpipilian ay mabuti para sa mga mamimili, ngunit naglalagay sila ng isang pisil sa mga broker at tagapayo.
Ang matagumpay na stockbroker at tagapayo sa pananalapi sa dalawampu't unang siglo ay kailangang magkaroon ng mga plano upang harapin ang pagbabago ng dinamika ng serbisyo, sa pamamagitan ng pagyakap sa mga bagong platform o paglikha ng isang malinaw na halaga na idinagdag na pagkakahambing ng serbisyo.
Ang pagiging isang Stockbroker kumpara sa isang Tagapayo sa Pinansyal
Mayroong isang mahusay na pakikitungo ng crossover sa pagitan ng dalawang propesyon na ito. Ang isang matagumpay na stockbroker ay maaaring maging isang matagumpay na tagapayo sa pinansyal at kabaligtaran, kahit na ang target na customer base ay medyo naiiba.
Yaong mga nasisiyahan sa komprehensibo, malaki-larawang mga diskarte ay malamang na nasisiyahan sa pagbuo ng buong plano ng pinansiyal na serbisyo kaysa sa pagbebenta lamang ng mga security. Sa kabaligtaran, ang stockbroking ay isang mas mahusay na akma para sa mga mas ginustong tumutok nang makitid sa mga produkto ng merkado.
Ang parehong mga trabaho ay hinihingi at nangangailangan ng maraming self-marketing, inisyatibo, at malakas na kasanayan sa komunikasyon. Ang pinakamahusay na desisyon ay malamang na ginawa batay sa kaginhawaan, sa isang employer kaysa sa tukoy na pamagat na nakakabit sa gawain.
