Ano ang Pagpaplano ng Buwis?
Ang pagpaplano ng buwis ay ang pagsusuri ng isang sitwasyon sa pananalapi o plano mula sa isang pananaw sa buwis. Ang layunin ng pagpaplano ng buwis ay upang matiyak ang kahusayan ng buwis. Sa pamamagitan ng pagpaplano ng buwis, ang lahat ng mga elemento ng plano sa pananalapi ay nagtutulungan sa pinakamabisang paraan na posible. Ang pagpaplano ng buwis ay isang mahalagang bahagi ng isang plano sa pananalapi. Ang pagbawas ng pananagutan ng buwis at pag-maximize ang kakayahang mag-ambag sa mga plano sa pagretiro ay mahalaga para sa tagumpay.
Paano Gumagana ang Pagpaplano ng Buwis
Saklaw ng pagpaplano ng buwis ang ilang mga pagsasaalang-alang. Kasama sa mga pagsasaalang-alang ang oras ng kita, laki, at tiyempo ng mga pagbili, at pagpaplano para sa iba pang paggasta. Gayundin, ang pagpili ng mga pamumuhunan at uri ng mga plano sa pagreretiro ay dapat makadagdag sa katayuan ng pag-file ng buwis at pagbawas upang lumikha ng pinakamahusay na posibleng kinalabasan.
Mga Key Takeaways
- Ang pagpaplano ng buwis ay ang pagsusuri ng mga pananalapi mula sa pananaw sa buwis, na may layunin na tiyakin ang pinakamataas na kahusayan sa buwis. Ang mga pagsasaalang-alang sa pagpaplano ng buwis ay kasama ang tiyempo ng kita, laki, tiyempo ng pagbili, at pagpaplano para sa paggasta.Ang mga diskarte sa pagpaplano ngax ay maaaring magsama ng pag-save para sa pagretiro sa isang IRA o nakikisali sa pag-aani ng buwis sa pagkawala ng buwis.
Pagpaplano ng Buwis para sa Plano ng Pagreretiro
Ang pag-save sa pamamagitan ng isang plano sa pagretiro ay isang tanyag na paraan upang mahusay na mabawasan ang mga buwis. Ang pagbibigay ng pera sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring mabawasan ang kabuuang kita hanggang sa $ 6, 500. Hanggang sa 2018, kung nakakatugon sa lahat ng mga kwalipikasyon, ang isang filer sa ilalim ng edad na 50 ay nakakatanggap ng pagbawas ng $ 6, 000 at isang pagbawas ng $ 7, 000 kung edad 50 o mas matanda. Halimbawa, kung ang isang 52 taong gulang na lalaki na may taunang kita na $ 50, 000 na gumawa ng isang $ 6, 500 na kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay may nababagay na gross na kita na $ 43, 500, ang $ 6, 500 na kontribusyon ay lalago ng buwis hanggang sa pagretiro.
Mayroong maraming iba pang mga plano sa pagretiro na maaaring magamit ng isang indibidwal upang makatulong na mabawasan ang pananagutan ng buwis. Ang mga plano sa 401 (k) ay tanyag sa mas malalaking kumpanya na maraming empleyado. Ang mga kalahok sa plano ay maaaring magpaliban ng kita mula sa kanilang suweldo nang direkta sa plano ng 401 (k) ng kumpanya. Ang pinakamalaking pagkakaiba ay ang halaga ng limitasyon ng dolyar ng dolyar ay mas mataas kaysa sa isang IRA.
Gamit ang parehong halimbawa tulad ng nasa itaas, ang 52 taong gulang ay maaaring mag-ambag ng hanggang sa $ 24, 500. Hanggang sa 2018, kung sa ilalim ng edad na 50, ang kontribusyon sa suweldo ay maaaring umabot sa $ 18, 500, o hanggang sa $ 24, 500 kung edad 50 o mas matanda. Ang 401 (k) na deposito ay binabawasan ang nababagay na kita ng mula sa $ 50, 000 hanggang $ 25, 500.
Pag-aani ng Buwis na Pagkawala sa Buwis
Ang pagkuha ng buwis sa pagkawala ng buwis ay isa pang anyo ng pagpaplano ng buwis o pamamahala na may kaugnayan sa mga pamumuhunan. Kapaki-pakinabang ito sapagkat maaari itong gumamit ng pagkalugi ng isang portfolio upang mai-offset ang pangkalahatang mga nakuha ng kapital. Ayon sa IRS, ang maikli at pangmatagalang pagkalugi ng kapital ay dapat munang magamit upang matipid ang mga nakuha ng kapital ng parehong uri. Sa madaling salita, ang mga pangmatagalang pagkalugi ay nag-offset ng mga pangmatagalang mga nadagdag bago pag-offset ang mga panandaliang natamo. Hanggang sa 2018, ang mga panandaliang nakakuha ng kapital, o mga kita mula sa mga ari-arian na pagmamay-ari ng mas mababa sa isang taon, ay binubuwis sa ordinaryong mga rate ng kita.
Ang pangmatagalang mga kita ng kabisera ay binabuwis batay sa tax bracket kung saan bumaba ang buwis.
- 0% na buwis para sa mga nagbabayad ng buwis sa pinakamababang marginal tax bracket na 10% at 15% 15% na buwis para sa mga nasa 25%, 28%, 33%, at 35% buwis sa buwis20% buwis ng mga nasa pinakamataas na bracket ng buwis na 39%
Halimbawa, kung ang isang namumuhunan sa isang 25% na buwis sa buwis ay nagkakahalaga ng $ 10, 000 sa mga pang-matagalang mga kita ng kapital, magkakaroon ng pananagutan sa buwis na $ 1, 500. Kung ang parehong namumuhunan ay nagbebenta ng mga hindi kapani-paniwala na pamumuhunan na nagdadala ng $ 10, 000 sa mga pangmatagalang pagkalugi ng kapital, ang mga pagkalugi ay magwawasak sa mga natamo, na magreresulta sa isang pananagutan ng buwis na 0. Kung ang parehong pagkawala ng pamumuhunan ay ibabalik, pagkatapos ng isang minimum na 30 araw ay kailangang pumasa upang maiwasan ang pagkakaroon ng sale sale.
Aabot sa $ 3, 000 ang mga pagkalugi sa kabisera ay maaaring magamit upang mabigo ang ordinaryong kita bawat taon sa buwis. Halimbawa, kung ang namumuhunan sa 52 taong gulang na $ 3, 000 sa mga pagkalugi ng net capital para sa taon, ang $ 50, 000 na kita ay maaayos sa $ 47, 000. Ang natitirang mga pagkalugi sa kapital ay maaaring dalhin nang walang pag-expire upang mabigo ang mga kalamnan sa hinaharap.
