DEFINISYON ng Plano sa Pagbabayad sa Pangungutang
Ang isang plano sa pagbabayad ng panunungkulan ay isang paraan upang makatanggap ng mga reverse morte na kita kung saan ang borrower ay nakakakuha ng pantay na buwanang pagbabayad hangga't siya ay nakatira sa bahay bilang pangunahing tirahan. Ang plano sa pagbabayad ng panunungkulan ay may nababagay na rate ng interes. Ang mga interes ay nakakuha ng buwanang pagbabayad habang tinatanggap sila ng borrower. Nakakakuha din ng interes ang anumang pinansiyal na gastos sa pagsasara, kasama na ang upfront mortgage insurance premium at ang patuloy na buwanang premium mortgage insurance. Ang lahat ng mga gastos na ito ay magkasama - buwanang pagbabayad sa panunungkulan, interes, pagsasara ng gastos at mga premium ng seguro sa mortgage - bumubuo kung ano ang utang ng borrower kapag ang reverse mortgage ay magiging angkop at mababayaran.
PAGBABAGO sa Plano ng Pagbabayad sa Pangungutang
Ang plano sa pagbabayad ng panunungkulan ay may mas mababang paunang rate ng interes kaysa sa isang pagbabayad ng solong-bayad na pagbabayad ng solong-pagbawas, na ang tanging pagpipilian na rate ng rate. Ang kabuuang gastos sa plano ng panunungkulan ay maaaring mas mababa sa oras dahil ang may-ari ng bahay ay humiram ng pera nang paunti-unti sa isang mas mababang paunang rate ng interes. Gayunpaman, maaari itong gastos nang higit pa kaysa sa isang plano ng pagbubuwag, depende sa kung gaano katagal ang nananatiling nananatili sa bahay at kung paano nagbabago ang naaayos na rate sa paglipas ng panahon.
Ang dami ng interes na inutang sa katagalan ay karaniwang hindi isang pangunahing pag-aalala sa mga nangungutang na pumili ng plano sa pagbabayad ng panunungkulan. Karamihan sa mga nangungutang na gumagamit ng isang plano sa pagbabayad ng panunungkulan ay ginagawa ito upang maaari silang mag-edad sa lugar, at pinaplano nilang manatili sa kanilang mga tahanan para sa natitirang buhay. Ang mga pagbabayad sa panunungkulan ay nag-aalok ng katatagan at mahuhulaan upang ang may-ari ng bahay ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa pagkawala ng pera. Ang plano ng pagbabayad na ito ay hindi maganda para sa isang tao na may malaking gastos na kailangan niyang bayaran nang sabay-sabay o inaasahan na magkaroon ng ganoong gastos sa hinaharap. Ang isang bukol na halaga, isang linya ng kredito o isang plano sa pagbabayad na pinagsasama ang mga pagbabayad ng panunungkulan sa isang linya ng kredito ay maaaring maging mas mahusay na mga pagpipilian sa sitwasyong iyon.
Ang buwanang pagbabayad ng borrower sa ilalim ng plano ng panunungkulan ay kinakalkula na kung ang borrower ay mabubuhay na maging 100. Kung ang borrower ay may isang mas maikling pag-asa sa buhay, isang term na plano sa pagbabayad, na nagbibigay ng nakapirming buwanang pagbabayad para sa isang itinakdang bilang ng mga taon, maaaring payagan ang may-ari ng bahay upang makatanggap ng mas mataas na buwanang pagbabayad. Kung ang nanghihiram ay nabuhay nang lumipas ng 100, magpapatuloy siyang tumatanggap ng mga pagbabayad para sa buhay sa ilalim ng plano sa pagbabayad ng panunungkulan.
Kung mayroong dalawang nangungutang sa reverse mortgage, ang nakaligtas na borrower ay magpapatuloy na makatanggap ng mga kabayaran para sa buhay sa ilalim ng plano ng panunungkulan, kahit na namatay ang unang borrower. Gayunpaman, kung ang isa lamang sa dalawang may-ari ng bahay ay isang reverse mortgage borrower, at nauna nang namatay ang nanghihiram, ang nananatiling may-ari ng bahay ay hindi makakatanggap ng karagdagang mga pagbabayad dahil siya ay hindi isang borrower. Ang sitwasyong ito ay lumikha ng mga problema para sa ilang mga sambahayan kung saan ang isang nakatatandang asawa ay gumawa ng isang reverse mortgage sa kanyang pangalan lamang.
