Talaan ng nilalaman
- 1. Masyadong Little Paliwanag Tungkol sa Mga Produkto
- 2. Nagbebenta Lang Siya Kumita ng isang Komisyon
- 3. Hindi Siya Sumasagot sa Isang Napapanahong Pamantayan
- 4. Hindi Paglagay ng Pangangailangan ng Kliyente
- 5. Gusto niya o Churn
- 6. Nangangako ng Hindi makatuwirang Pagbabalik
- Ang Bottom Line
Tulad ng sa anumang industriya, mayroong mga mahusay na tagapayo sa pinansya at may ilang mga talagang kakila-kilabot. Ang ilang mga reklamo laban sa mga tagapayo sa pananalapi ay mahirap paniwalaan. Gayunpaman, ang pag-aaral tungkol sa ilan sa mga ito ay makakatulong sa iyo na makita ang mga tagapayo sa pananalapi na lumitaw sa iyong paghahanap na nasa negosyo upang matulungan ang kanilang sarili sa anumang gastos - sa iyo.
Bagaman totoo na ang mga tagapayo sa pinansiyal ay kailangang gumawa ng pamumuhay, dapat lamang nilang gawin ito kung maaari silang magbigay ng maipakitang halaga sa kanilang mga kliyente. Sa kasamaang palad, ang ilang mga tagapayo sa pinansya ay hindi nagbibigay nito. Ang masaklap pa, ang ilan ay negatibong nakakaapekto sa kanilang mga kliyente.
Narito ang ilan sa mga nangungunang reklamo tungkol sa pinansiyal na tagapayo.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat na maipaliwanag ang mga produktong pamumuhunan na ibinebenta nila sa iyo nang detalyado. Kung ang iyong tagapayo sa pinansya ay kumita ng isang mataas na komisyon sa isang produkto ng pamumuhunan, maaari siyang matukso na ibenta ito sa iyo kahit na alam niya na maaaring mayroong maging mas mahusay na mga produkto para sa iyo.Ang mga tagalunsod ay dapat na magkaroon ng imprastraktura sa lugar upang makabalik sa iyo sa isang napapanahong paraan. Ang tagapayo sa pananalapi ay maaaring ilagay ang kanyang sariling mga pangangailangan sa mga pangangailangan ng mga kliyente.Ang tagapayo ay maaaring tulad ng pagbagsak at pagbili at pagbebenta ng mga pamumuhunan sa labis na paraan na magreresulta sa komisyon.He / maaaring maipangako niya sa iyo na hindi makatwirang mga rate ng pagbabalik.
1. Masyadong Little Paliwanag Tungkol sa Mga Produkto
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat na maipaliwanag ang mga produktong pamumuhunan na binebenta nila sa iyo nang detalyado. Dapat mong maunawaan ang istraktura ng bayad, ang makasaysayang pagganap, ang makatuwiran kung bakit ang produkto ng pamumuhunan ay tama para sa iyo, at anumang bagay na nais mong malaman.
Sa kasamaang palad, maraming mga tagapayo sa pananalapi ay hindi nag-iskedyul ng sapat na oras sa mga kliyente upang matiyak na nauunawaan nila ang mga produktong binibili nila. Kung sa palagay mo ay nagmadali, pinipilit, o nalilito kapag nakaupo ka kasama ang iyong tagapayo sa pinansya, mag-set up ng karagdagang appointment sa kanila o makahanap ng isang tagapayo na handang maglaan ng oras upang turuan ka.
2. Nagbebenta Lang Siya Kumita ng isang Komisyon
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumagawa ng kanilang pera sa iba't ibang paraan. Ang isang karaniwang paraan ay sa pamamagitan ng isang patuloy na bayad sa pamamahala na karaniwang isang porsyento ng mga assets na pinamamahalaan nila sa iyong account. Ang isa pang karaniwang paraan ay para sa kanila na kumita ng isang komisyon sa pagbebenta ng isang partikular na produkto ng pamumuhunan. Ang parehong mga paraan ay angkop, ngunit ang huli ay may potensyal na maiabuso.
Halimbawa, kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay kumita ng isang mataas na komisyon sa isang partikular na produkto ng pamumuhunan, maaaring matukso siya na ibenta ito sa iyo kahit na alam niyang may mas mahusay na mga produkto para sa iyong sitwasyon. Ito ay isang malinaw na salungatan ng interes. Ang iyong tagapayo sa pananalapi ay dapat na magkaroon ng iyong pinakamahusay na interes sa isip at kumilos sa pinakamainam na interes. Kung ang produkto ng pamumuhunan na nasa iyong pinakamahusay na interes ay nangyayari upang magdala ng isang magandang komisyon, ganoon din. Gayunpaman, kung ang isang produkto sa pamumuhunan ay hindi sa iyong pinakamahusay na interes ngunit may isang mataas na komisyon, ang tagapayo ay dapat kumilos nang may pananagutan at ibenta sa iyo ang produkto na pinakamahusay para sa iyong sitwasyon - kahit na nangangahulugang isang mas mababang komisyon.
Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay kumita ng isang mataas na komisyon sa isang partikular na produkto ng pamumuhunan, maaaring matukso siya na ibenta ito sa iyo kahit na alam niyang may mas mahusay na mga produkto para sa iyong sitwasyon.
3. Hindi Siya Sumasagot sa Isang Napapanahong Pamamagitan
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat maunawaan na ang pera ng kanilang mga kliyente ay mahalaga sa mga kliyente. Ang kanilang pinansiyal na seguridad ay malamang na isa sa kanilang pangunahing pag-aalala sa buhay. Ngayon, kung ang isang tagapayo sa pananalapi ay naghihintay ng isang linggo upang tawagan ang kanilang mga kliyente pabalik, paano sa palagay mo mapapasaya ang mga ito? Kawalang-kasiyahan.
Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay tumatagal ng masyadong mahaba upang makabalik sa iyo, tumingin sa ibang lugar. Ang mga tagapayo ay dapat magkaroon ng imprastraktura sa lugar upang makabalik sa iyo sa isang napapanahong paraan. Kung hindi, ito ay nangangahulugan na ang mga ito ay hindi organisado at hindi nagbibigay sa iyo ng serbisyong nararapat.
4. Hindi Paglagay ng Pangangailangan ng Kliyente
Ang isang ito ay katulad sa pangalawang punto, ngunit gayunpaman ay nagkakahalaga ng pagbanggit dahil maraming mga paraan na maaaring mailagay ng pinapayuhan ng pinansiyal ang kanyang sariling mga pangangailangan sa mga pangangailangan ng mga kliyente.
Halimbawa, kung minsan ang mga tagapayo sa pinansya ay nasasabik tungkol sa isang bagong produkto o serbisyo na kanilang inaalok. Sa isang paraan, napagpasyahan nila na kung ang produkto o serbisyo ay maganda para sa kanilang sariling mga pangangailangan, malamang na gagana din ito para sa kanilang mga kliyente. At maraming beses, mali sila.
Maingat na nakikinig ng isang mahusay na tagapayo sa pananalapi sa mga pangangailangan ng mga kliyente at humihiling ng mahalagang mga katanungan upang maunawaan ang kanilang sitwasyon. Matapos ang isang napakahusay na pakikinig, isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay magtitipon ng isang pinansiyal na plano na iniayon sa kanilang mga kliyente. Huwag hayaang ipalagay ng iyong tagapayo ang iyong sitwasyon ay hindi natatangi. Ang iyong sitwasyon ay natatangi, at dapat igalang ng iyong tagapayo.
5. Gusto niya o Churn
Ang Churning ay tumutukoy sa pagbili at pagbebenta ng mga pamumuhunan sa labis na paraan na nagreresulta sa isang komisyon. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nangangailangan ng isang wastong dahilan upang bumili at magbenta ng pamumuhunan. Ang ilan sa mga wastong dahilan ay maaaring magsama ng mga pagbabago sa antas ng pagpapaubaya sa panganib ng kanilang kliyente, paniniwala na ang iba pang mga pamumuhunan ay mas angkop para sa kliyente dahil sa isang pagbabago sa mga pangyayari, o ang isang kliyente ay humiling ng mga pagbabagong gagawin sa kanyang ngalan para sa kanya. sariling mga kadahilanan.
6. Nangangako ng Hindi makatuwirang Pagbabalik
Makinig: ang isang garantisadong 12% taunang pagbabalik sa iyong pamumuhunan ay ganap na hindi makatwiran. Kahit na hindi ito garantisado, hindi makatuwiran. Habang ang isang pag-aaral sa average na rate ng pagbabalik ng stock market ay maaaring makabuo ng mga nakamamanghang resulta, huwag kalimutan na maraming iba pang mga kadahilanan na pumapasok sa aktwal na pagbabalik. Huwag kang mahuli sa paniniwala na ang iyong pamumuhunan ay lalabas dahil mayroon kang isang espesyal na tagapayo sa pinansiyal na "alam ang ginagawa niya." Pagkakataon, kung siya ay nangangako ng mga bagay na tulad nito, hindi niya.
Ang Bottom Line
Ang pag-alam kung ano ang hahanapin sa isang tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay sa mga mamumuhunan ng isang leg sa kanilang paghahanap, ngunit ang pag-alam kung ano ang hindi hahanapin ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Kung ang isang prospective na tagapayo - o marahil sa isa na iyong inuupahan - ay tila nakasandal sa mga pamamaraan na nabanggit sa itaas, tumakbo - o kahit na makahanap ng ibang tao upang pamahalaan ang iyong mga pangangailangan sa payo sa pananalapi.
