Ang mga bangko, kumpanya ng seguro, mga kumpanya ng brokerage, at mga pinansiyal na pagpaplano sa pananalapi ay lahat ng paninindigan para sa isang piraso ng iyong portfolio. Bilang isang resulta, madalas mahanap ng mga mamimili ang kanilang mga ari-arian na nakakalat sa mga institusyong ito. Ang isang solusyon sa problemang ito ay isang kumpanya ng tiwala, na maaaring magbigay ng iba't ibang mga serbisyo sa pamumuhunan, buwis, at pag-aayos ng estate para sa mga kliyente. Magbibigay ang artikulong ito ng isang pangkalahatang pangkalahatang-ideya ng kalikasan at pag-andar ng mga kumpanya ng tiwala, pati na rin ang mga serbisyo na inaalok nila.
Ano ang isang Company ng Tiwala?
Sa pamamagitan ng kahulugan, ang isang kumpanya ng tiwala ay isang hiwalay na korporasyon ng korporasyon na pag-aari ng isang bangko o iba pang institusyong pinansyal, firm ng batas, o malayang pagsasama. Ang pagpapaandar nito ay upang pamahalaan ang mga tiwala, pondo ng tiwala, at mga estima para sa mga indibidwal, negosyo, at iba pang mga nilalang. Ang tiwala ay isang pag-aayos na nagbibigay-daan sa isang third party o trustee hold assets o ari-arian para sa isang beneficiary o beneficiaries.
Ang mga kumpanya ng tiwala ay nakakakuha ng kanilang pamagat mula sa katotohanan na kumikilos sila ng isang mapagkawalang kakayahan para sa kanilang mga kliyente — bilang mga tagapangasiwa. Ang katiwala ay isang samahan o isang indibidwal na may responsibilidad na kumilos sa ngalan ng iba na pamahalaan ang kanilang mga pag-aari.
Ang karamihan ng mga ari-arian ng isang kumpanya ng tiwala ay gaganapin sa aktwal na tiwala, kasama ang tiwala ng kumpanya na pinangalanan bilang tagapangasiwa. Ang mga kumpanya ng tiwala sa pangkalahatan ay gumagamit ng ilang mga uri ng mga propesyonal sa pananalapi, kabilang ang mga tagaplano sa pananalapi, abogado, tagapamahala ng portfolio, CPA, at iba pang mga propesyonal sa buwis, mga opisyal ng tiwala, eksperto sa real estate, at mga tauhang pangasiwaan.
Mga Key Takeaways
- Ang isang kumpanya ng tiwala ay isang hiwalay na korporasyon ng korporasyon na pag-aari ng isang bangko o iba pang institusyong pampinansyal, firm ng batas, o independiyenteng pakikipagtulungan. Ang tiwala ay isang pag-aayos na nagpapahintulot sa isang third party o tagapangasiwa ng may hawak ng mga ari-arian o pag-aari para sa isang beneficiary o beneficiaries.A trust company ay namamahala. mga tiwala, pondo ng tiwala, at mga estima para sa mga indibidwal, negosyo, at iba pang mga entidad.Ang mga kumpanya ay nagsasagawa ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo na may kaugnayan sa pamamahala ng pamumuhunan at pag-aari pati na rin ang mga serbisyo sa pag-aalaga.
Ano ang Magagawa ng Isang Pinagkakatiwalaang Kompanya sa Akin?
Ang mga kumpanya ng tiwala ay nagsasagawa ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo na may kaugnayan sa pamamahala ng pamumuhunan at pag-aari. Siyempre, ang isa sa mga pangunahing pag-andar ng karamihan sa mga kumpanya ng tiwala ay ang pamamahala ng mga portfolio ng pamumuhunan sa loob ng mga tiwala ng kanilang mga kliyente. Ang pamamahala ng pamumuhunan ay ginagawa alinman sa in-house o ng isang kaakibat na tagapamahala ng third-party na pinili ng o inirerekomenda sa kliyente.
Ang isang iba't ibang mga pamumuhunan, na nagmula sa mga indibidwal na mga security at kapwa pondo sa derivatives at real estate, ay maaaring magamit upang makamit ang iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan, tulad ng paglaki o kita. Magagamit din ang mga espesyal na serbisyo para sa mga kliyente na may mataas na net, kabilang ang mga alternatibong pamumuhunan, tulad ng mga limitadong pakikipagsosyo, likas na mapagkukunan, pribadong equity, at pondo ng bakod. Anuman ang uri ng pamamahala na ginamit, pamamahala ng pamumuhunan ay palaging na-customize para sa bawat tolerance ng panganib ng kliyente at oras ng abot-tanaw.
Mga Serbisyo sa Pinansyal at Tiwala
Ang mga kumpanya ng tiwala ay maaari ring magbigay ng mga serbisyo sa pagligtas sa loob ng ligtas na mga vault para sa iba pang mga uri ng nasasalat na pamumuhunan o mga mahahalagang bagay, tulad ng mga alahas at pagkolekta. Kadalasan ang mga nagpaplano sa pananalapi ay nagtatrabaho upang makabuo ng komprehensibong mga pinansiyal na plano para sa mga kliyente, na sumasakop sa lahat ng mga aspeto ng buhay sa pananalapi ng isang kliyente, kabilang ang mga pamumuhunan, seguro, at pagpaplano sa pagreretiro. Ang isang tagaplano ay maaari ring tumuon sa isang tiyak na segment ng pananalapi ng isang kliyente, tulad ng pamumuhunan o pagpaplano sa kolehiyo. Ang komprehensibong kita, regalo, tiwala, at paghahanda at paghahanda ng pagbabalik sa buwis sa estate ay karaniwang pamasahe din para sa maraming kumpanya ng tiwala. Kahit na ang mga serbisyo sa escrow at may hawak na account para sa mga nalikom mula 1031 exchange transaksyon sa real estate ay maaaring ibigay, kung kinakailangan. Ang isang seksyon 1031 ay isang probisyon ng Internal Revenue Code (IRC) na nagbibigay daan sa mga buwis na ipinagpaliban sa mga kwalipikadong assets tulad ng real estate.
Mga Serbisyo sa Pagpaplano ng Estate
Ang mga kumpanya ng tiwala ay maaaring mahawakan ang lahat ng mga aspeto ng proseso ng pag-areglo ng ari-arian, kasama ang pagpapahalaga, pagpapakalat, at muling pag-titling ng mga ari-arian, pagbabayad ng mga utang, at gastos, paghahanda ng pagbabalik ng buwis sa estate, ang pagbebenta ng mga malapit na gaganapin na negosyo at lahat ng iba pang kinakailangang gawain na may kaugnayan sa pagpasa sa ari-arian ng isang namatay na nagbigay o kliyente. Ang mga kumpanya ng tiwala ay madalas na nagtatrabaho sa mga tagapagmana ng kanilang mga kliyente din, na nagbibigay ng parehong hanay ng mga serbisyo sa mga tatanggap ng mga ari-arian ng ari-arian tungkol sa donor.
Mga Serbisyo sa Tiwala sa Corporate
Ang mga serbisyo ng tiwala sa korporasyon ay maaaring magbigay ng tulong sa parehong pagpapalabas at pangangasiwa ng utang sa korporasyon. Ang mga tiwala sa korporasyon ay maaaring maipamahagi ang mga bayad sa interes mula sa korporasyon sa mga may-katuturan at matiyak na ang nagbigay ay sumunod sa mga tipan ng kasunduan sa bono.
Mga Uri ng Mga Tiwala
Pinamamahalaan ng mga kumpanya ng tiwala ang lahat ng mga yugto ng paglikha ng tiwala, pangangasiwa, at mga proseso ng disposisyon. Bagaman maraming magkakaibang uri ng mga pinagkakatiwalaan, kadalasang nahuhulog sila sa dalawang uri ng mga kategorya.
Pansamantalang Tiwala
Ang isang mababago na tiwala ay isang tiwala na maaaring mabago kahit kailan. Halimbawa, maaaring mabago ang mga benepisyaryo, o maaaring matunaw ang tiwala. Ang may-ari ng isang mabagong tiwala ay nagpapanatili ng kontrol sa tiwala sa lahat ng oras. Ang may-ari o tagapagkaloob ay maaaring maging benepisyaryo o pangalanan kahit sino.
Hindi Mapapalitang Tiwala
Ang isang hindi maipalabas na tiwala ay hindi pinapayagan ang anumang mga pagbabago o hindi rin matanggal ang tiwala nang walang pahintulot mula sa benepisyaryo. Ang mga mapagkakatiwalaang mapagkakatiwalaan ay kapaki-pakinabang sa pag-iwas sa mga buwis sa mga regalo o pagprotekta sa mana ng benepisyaryo mula sa anumang ligal na pagkilos mula sa mga nagpapautang kung ang benepisyaryo ay may mga isyu sa pananalapi sa huli.
Ang iba pang mga uri ng tiwala ay kinabibilangan ng:
- Ang mga mapagkakatiwalaang seguro sa seguro-seguro-buhayMga mapagkakatiwalaang nagtataguyod (mga pundasyon at endowment para sa mayayaman ay karaniwang magagamit din) Ang hindi sinasadyang pagkukulang Mga tiwala na natukoy na personal na tirahan Mga tiwala sa Pag-aasawa ng Estrukturang pangkalakalMga account sa tiwala sa pagreretiro, tulad ng mga IRA at kwalipikadong plano
Bakit Gumamit ng isang Trust Company?
Ang mga kumpanya ng tiwala ay maaaring magbigay ng isang kayamanan ng mga serbisyo sa mga kliyente mula sa isang maginhawang, sentralisadong lokasyon. Nai-save nila ang kanilang mga kliyente ng oras at pagsisikap sa pamamagitan ng pag-alis ng pangangailangan na mag-coordinate ng mga pinansiyal na mga ari-arian at impormasyon sa pagitan ng mga broker, tagaplano sa pananalapi, tagapayo sa buwis, naghahanda ng buwis, at abugado. Ang mga kumpanya ng tiwala ay tumatanggap din ng buong pananagutan ng responsibilidad para sa kagalingan sa pananalapi ng kanilang mga kliyente, kaya sinisiguro na ang pinakamahusay na interes ng mga kliyente ay palaging isinasaalang-alang sa bawat serbisyo at isinagawa ang transaksyon.
Ang mga mamimili na nais na makisali sa mga serbisyo ng isang kumpanya ng tiwala ay magkakaroon ng maraming mga lokal na entidad na pipiliin. Halos lahat ng mga pangunahing bangko at institusyon ng pag-iimpok ay nag-aalok ng mga serbisyo ng tiwala sa pamamagitan ng isang hiwalay na departamento. Gayunpaman, ang karamihan sa mga kliyente na nais na gumamit ng isang kumpanya ng tiwala ay dapat na sa pangkalahatan ay nakakatugon sa ilang mga kinakailangan sa pananalapi; halimbawa, ang isang tiwala ay maaaring mangailangan ng kliyente na magkaroon ng isang net halaga na hindi bababa sa $ 500, 000.
Ang Bottom Line
Ang mga kumpanya ng tiwala ay nagbibigay ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo, mula sa tiwala at pamamahala ng pamumuhunan hanggang sa komprehensibong serbisyo sa pamamahala ng kayamanan, tulad ng paghahanda ng buwis, payo sa buwis, at mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi. Para sa mga mamimili na naghahanap ng 'one-stop-shop' na diskarte sa pamamahala ng kanilang mga pinansiyal na gawain, ang mga kumpanya ng tiwala ay maaaring mag-alok ng perpektong solusyon.
