Ano ang isang Hindi Karapat na Pamumuhunan (Hindi naaangkop)
Ang hindi angkop na pamumuhunan ay kapag ang isang pamumuhunan - tulad ng stock o bono - ay hindi nakakatugon sa mga layunin at paraan ng isang mamumuhunan. Ang diskarte sa pamumuhunan ay maaari ding hindi angkop. Halimbawa, ang halo ng portfolio asset ay maaaring mali, o ang mga pamumuhunan na binili ay maaaring masyadong agresibo o mababang panganib para sa kung ano ang kailangan o nais ng kliyente.
Sa karamihan ng mga bahagi ng mundo, ang mga propesyonal sa pananalapi ay may tungkulin na gumawa ng mga hakbang upang matiyak na ang isang pamumuhunan ay angkop para sa isang kliyente. Sa Estados Unidos, ang mga patakarang ito ay ipinatutupad ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ang pagiging angkop ay hindi kapareho ng isang responsableng pananagutan.
Pagbabagsak ng isang Hindi nababagay na Pamumuhunan (Hindi naaangkop)
Ang hindi angkop na pamumuhunan ay nag-iiba sa pagitan ng mga kalahok sa merkado. Walang pamumuhunan, maliban sa tahasang mga scam, na likas na angkop o hindi naaangkop. Ang pagiging angkop ay nakasalalay sa sitwasyon ng mamumuhunan.
Para sa isang 85 taong gulang na biyuda na naninirahan sa nakapirming kita, ang mga haka-haka na pamumuhunan tulad ng mga pagpipilian, futures, at penny stock ay maaaring hindi angkop sapagkat ang balo ay may mababang-panganib na pagpapaubaya. Gumagamit siya ng kapital sa kanyang mga account sa pamumuhunan, kasama ang pagbabalik, upang mabuhay. Siya, at ang kanyang tagapayo ng pamumuhunan, ay malamang na ayaw na ilagay ang kanyang kapital sa labis na peligro dahil may kaunting oras na natitira sa kanyang abot-tanaw na pamumuhunan upang mabawi ang mga pagkalugi kung mangyari ito.
Sa kabilang banda, ang isang tao sa kanilang mga twenties o thirties ay maaaring handa na kumuha ng mas maraming panganib. Nagtatrabaho pa rin sila at hindi pa nangangailangan ng kanilang pamumuhunan upang mabuhay. Ang mas maraming peligro ay maaaring magresulta sa mas mataas na pagbabalik sa pangmatagalan, at ang mas mahabang pag-abot ng pamumuhunan ay nangangahulugang mayroon silang oras upang mabawi ang anumang mga pagkalugi sa panandaliang maaaring mangyari. Ang napakababang panganib na pamumuhunan ay maaaring hindi angkop para sa namumuhunan na ito.
Ang edad ay hindi lamang kadahilanan kapag tinukoy kung aling mga pamumuhunan ang hindi angkop. Ang kita, inaasahang kita sa hinaharap, kaalaman sa pananalapi, pamumuhay, at personal na kagustuhan ay ilan sa iba pang mga kadahilanan na dapat ding isaalang-alang. Halimbawa, mas gusto ng ilang mga tao na ligtas itong i-play, habang ang iba ay mga tagakuha ng peligro.
Ang pagtulog sa pagsubok ay isang simpleng konsepto na makakatulong sa bagay na ito: kung ang isang mamumuhunan ay hindi makatulog dahil sa kanilang mga pamumuhunan, may mali. Baguhin ang antas ng peligro hanggang kumportable. Ang panganib ay pagkatapos ay pinagsama sa iba pang mga kadahilanan upang makahanap ng angkop na pamumuhunan o upang lumikha ng tamang diskarte sa pamumuhunan.
Pananagutan ng Fiduciary
Ang pagiging angkop at hindi naaangkop ay hindi katulad ng pananalig ng pananalig. Ang mga ito ay mahalagang magkakaibang mga antas ng pangangalaga sa kliyente, na may pananagutan ng katiyakan na maging mas stricter protocol. Ang isang tagapayo sa pamumuhunan na nakabatay sa bayad ay may tungkulin na katiyakan upang makahanap ng mga diskarte sa pamumuhunan at pamumuhunan na angkop para sa kanilang kliyente. Ang isang broker na nakabase sa komisyon, marahil na nakakuha ka ng telepono sa call center ng iyong broker, karaniwang hindi magkakaroon ng isang pananalig na responsibilidad sa isang kliyente, ngunit maghahanap pa rin sila ng mga angkop na pamumuhunan.
