Ano ang Isang Uri ng Pansamantalang rate ng interes?
Ang isang variable na rate ng interes (kung minsan ay tinatawag na "adjustable" o isang "lumulutang" rate) ay isang rate ng interes sa isang pautang o seguridad na nagbabago sa paglipas ng panahon dahil ito ay batay sa isang pinagbabatayan na rate ng interes ng benchmark o index na nagbabago nang pana-panahon.
Ang maliwanag na bentahe ng isang variable na rate ng interes ay kung ang pinagbabatayan ng rate ng interes o pagtanggi ng index, ang pagbabayad ng interes ng borrower ay bumagsak din. Sa kabaligtaran, kung ang saligan ng index ay tumaas, tataas ang pagbabayad ng interes. Hindi tulad ng variable na rate ng interes, ang mga nakapirming rate ng interes ay hindi nagbabago sa term nito.
Maaaring baguhin ang variable-interest-rate na credit card nang hindi sinasabi sa kanilang mga customer.
Paano gumagana ang Iba't ibang Mga rate ng Interes
Ang isang variable na rate ng interes ay isang rate ng interes na gumagalaw pataas at ang natitirang bahagi ng merkado o kasama ng isang indeks. Ang pinagbabatayan na rate ng interes ng benchmark o index para sa isang variable na rate ng interes ay nakasalalay sa uri ng pautang o seguridad ngunit madalas na nauugnay sa alinman sa London Inter-Bank Offered Rate (LIBOR) o rate ng pederal na pondo.
Ang iba't ibang mga rate ng interes para sa mga pagpapautang, sasakyan, at credit card ay maaaring batay sa isang benchmark rate, tulad ng prime rate sa isang bansa. Ang mga bangko at institusyong pampinansyal ay singilin ang mga mamimili ng pagkalat sa antas ng benchmark na ito, kasama ang pagkalat depende sa isang bilang ng mga kadahilanan, tulad ng uri ng asset at rating ng credit ng mamimili. Kaya, ang isang variable na rate ay maaaring singilin ang sarili bilang ang LIBOR kasama ang 200 puntos na batayan (kasama ang 2%).
Halimbawa, ang mga nakuhang utang, halimbawa, ay maaaring makuha na may mga nakapirming rate ng interes, na kung saan ay static at hindi mababago para sa tagal ng kasunduan sa pagpapautang, o sa isang lumulutang o naaayos na rate ng interes, na variable at nagbabago nang pana-panahon sa merkado. Ang iba't ibang mga rate ng interes ay matatagpuan din sa mga credit card, mga isyu sa corporate bond, mga kontrata sa pagpapalit, at iba pang mga seguridad.
Mga Key Takeaways
- Ang isang variable na rate ng interes ay nagbabago sa paglipas ng panahon dahil ito ay batay sa isang pinagbabatayan na rate ng interes ng benchmark o index na nagbabago nang pana-panahon sa merkado.Ang pinagbabatayan ng benchmark na rate ng interes o index para sa isang variable na rate ng interes ay depende sa uri ng pautang o seguridad ngunit madalas na naiugnay sa LIBOR o rate ng pederal na pondo.Makikitaan ang mga rate ng interes ay matatagpuan sa mga utang, credit card, corporate bond, derivatives, at iba pang mga security o pautang.
Pwedeng Mag-Credit-Rate-Rate ng Credit Card
Ang variable card ng variable-interest-rate ay mayroong taunang rate ng porsyento (APR) na nakatali sa isang partikular na indeks, tulad ng punong rate. Ang kalakaran na rate na kadalasang nagbabago kapag inaayos ng Federal Reserve ang rate ng pederal na pondo, na nagreresulta sa isang pagbabago sa rate ng nauugnay na credit card. Ang mga rate sa variable-interest-rate credit card ay maaaring magbago nang walang paunang paunawa sa cardholder.
Sa loob ng dokumento na "term at kundisyon" na nauugnay sa credit card, ang rate ng interes ay madalas na ipinahayag bilang ang kalakaran na rate kasama ang isang partikular na porsyento, kasama ang nakalista na porsyento na nakatali sa creditworthiness ng credit carder. Ang isang halimbawa ng format ay ang kalakaran na rate kasama ang 11.9%.
Mga Pautang at Pautang sa Pag-variable-Interes
Ang mga pautang na may interes na interes ay katulad ng sa mga credit card maliban sa iskedyul ng pagbabayad. Habang ang isang credit card ay itinuturing na isang umiikot na linya ng kredito, ang karamihan sa mga pautang ay mga pautang sa pag-install, na may isang tinukoy na bilang ng mga pagbabayad na humahantong sa pautang na binabayaran ng isang partikular na petsa. Habang nag-iiba ang mga rate ng interes, ang kinakailangang pagbabayad ay aakyat o pababa ayon sa pagbabago sa rate at ang bilang ng mga pagbabayad na natitira bago matapos.
Kapag ang isang mortgage ay may variable na rate ng interes, mas madalas itong tinutukoy bilang isang adjustable-rate mortgage (ARM). Maraming mga ARMs nagsisimula sa isang mababang nakapirming rate ng interes para sa mga unang ilang taon ng pautang, ang pag-aayos lamang pagkatapos ng panahong iyon ay nag-expire. Ang mga karaniwang panahon na nakapirme-interes-rate sa isang ARM ay tatlo o limang taon, na ipinahayag bilang isang 3/1 o 5/1 ARM, ayon sa pagkakabanggit. Maaari kang gumamit ng isang online calculator upang makakuha ng isang pagtatantya ng kasalukuyang mga rate ng interes sa adjustable-rate mortgages.
Sa karamihan ng mga kaso, ang mga ARM ay may mga rate na nababagay batay sa isang preset na margin at isang pangunahing index ng mortgage, tulad ng LIBOR, ang 11th District Cost of Funds Index (COFI), o ang Buwanang Treasury Average Index (MTA Index). Kung, halimbawa, ang isang tao ay kumuha ng isang ARM na may 2% margin batay sa LIBOR, at ang LIBOR ay nasa 3% kapag nag-aayos ang rate ng mortgage, ang rate ay mag-reset sa 5% (ang margin kasama ang index).
Mga Bono at Mga Seguridad ng variable na Interes-Interes
Para sa mga bono sa variable na interes-interes, ang benchmark rate ay maaaring ang LIBOR. Ang ilang mga variable-rate na bono ay gumagamit din ng limang taon, 10-taon, o 30-taong taon na bono ng Treasury bono ng US bilang benchmark interest rate, na nag-aalok ng isang kupon rate na nakatakda sa isang tiyak na pagkalat sa itaas ng ani sa US Treasury.
Maaari ring magdala ng variable na rate ng mga derektibong kita. Ang isang interest rate swap, halimbawa, ay isang pasulong na kontrata kung saan ang isang stream ng hinaharap na pagbabayad ng interes ay ipinagpapalit para sa isa pang batay sa isang tinukoy na punong punong-guro.
Ang mga rate ng rate ng interes ay karaniwang kasangkot sa pagpapalitan ng isang nakapirming rate ng interes para sa isang lumulutang na rate, o kabaliktaran, upang mabawasan o madagdagan ang pagkakalantad sa mga pagbagsak sa mga rate ng interes - o upang makakuha ng mas mababang antas ng interes kaysa sa magiging posible nang walang swap. Ang isang magpalitan ay maaari ring kasangkot sa palitan ng isang uri ng lumulutang na rate para sa isa pa, na kung saan ay tinatawag na batayan ng pagpapalit.
