Ang mga patakaran ng Basel III ay isang balangkas ng regulasyon na idinisenyo upang palakasin ang mga institusyong pinansyal sa pamamagitan ng paglalagay ng mga alituntunin na nauukol sa mga ratios ng pag-uulat, mga kinakailangan sa kapital at pagkatubig. Para sa mga namumuhunan sa sektor ng pagbabangko, lumikha sila ng tiwala na ang ilan sa mga pagkakamali na ginawa ng mga bangko na sanhi at nag-ambag sa krisis sa pananalapi noong 2007-2008 ay hindi na uulitin.
Ang Basel III ay idinisenyo upang maging isang kusang pagsisikap at natapos na may input at puna mula sa mga bangko at mga regulator sa pananalapi. Maraming mga bansa ang nagsasama ng mga aspeto ng Basel III sa kanilang sariling mga domestic regulasyon sa regulasyon para sa mga bangko. Ang isa sa mga aralin sa krisis sa pananalapi ay ang mga bangko na may mataas na ratios ng pagkilos ay kailangang naaangkop na naaangkop sa halip na mag-regulate sa sarili. Ito ang mga bangko na pinaka nabalisa noong 2007-2008.
Habang ang mga bangko na ito ay nagtetext sa gilid ng kaligtasan ng buhay, ang kanilang potensyal na ulos ay may potensyal na ibagsak ang mga malusog na institusyon kasama nito. Kung ang mga bangko na ito ay hindi natukoy, ang kanilang mga ari-arian ay ibebenta sa mga presyo ng pagbebenta ng sunog. Ito ay mapapababa ang halaga ng lahat ng mga uri ng mga pag-aari, na humahantong sa mga halaga ng asset na minarkahan sa malusog na mga sheet ng balanse ng bangko at lumikha ng pagkabalisa para sa kanila. Ang natatangi, magkakaugnay na likas na katangian ng sistema ng pagbabangko ay nangangailangan ng kumpiyansa sa system sa mismong pangunahing upang mabuhay.
Sa normal na mga pang-ekonomiyang kalagayan, ang mataas na pagkilos ay maaaring mapahusay ang mga pagbabalik, ngunit maaaring mapahamak kapag bumagsak ang mga presyo at ang likido ay umatras habang may kagagawan ito sa mga krisis. Sa panahon ng krisis sa pananalapi, maraming mga bangko na may mataas na pagkilos ang naging walang kabuluhan, kinakailangan ng interbensyon ng gobyerno at mga bailout. Sa ilalim ng Basel III, isang minimum na ratio ng leverage ang naitatag. Nangangahulugan ito ng mataas na kalidad na mga assets, na tinatawag na Tier 1, ay dapat na higit sa 3% ng lahat ng kabuuang mga pag-aari.
Ang mga kinakailangan sa kapital ay isang bahagi din ng Basel III. Kinakailangan ang mga bangko na humawak ng 4.5% ng mga asset na may timbang na panganib sa anyo ng kanilang sariling equity. Ang panuntunang ito ay isang pagsisikap na gumawa ng balat sa mga bangko sa laro pagdating sa paggawa ng mga desisyon upang mabawasan ang problema sa ahensya. Ang higit pang mga panuntunan sa kapital ay kinabibilangan ng 6% ng mga asset na may timbang na panganib na kalidad ng Tier 1. Ang mga asset na may timbang na panganib ay ang pinaka mahina sa panahon ng pagbagsak, kaya ang mga patakarang ito ay protektahan ang mga bangko.
Ang isa pang elemento ng Basel III ay kinakailangang mga ratio ng pagkatubig. Ipinag-uutos ng ratio ng saklaw ng pagkubuhos na ang mga bangko ay dapat humawak ng mataas na kalidad, likidong mga ari-arian na sumasakop sa mga cash out ng bangko ng bangko para sa isang minimum na 30 araw kung may emergency. Ang kinakailangan ng net matatag na pondo ay para sa mga bangko na magkaroon ng sapat na pondo upang tumagal ng isang buong taon sa isang emerhensiya.
Para sa mga namumuhunan sa bangko, pinatataas nito ang pagtitiwala sa lakas at katatagan ng mga sheet ng balanse ng mga bangko. Sa pamamagitan ng pagbabawas ng leverage at pagpapataw ng mga kinakailangan sa kapital, binabawasan nito ang pagkamit ng kapangyarihan ng mga bangko sa mabuting panahon ng ekonomiya. Gayunpaman, ginagawang mas ligtas ang mga bangko at mas mahusay na makaligtas at umunlad sa ilalim ng stress sa pananalapi.
Ang mga institusyong pampinansyal ay may posibilidad na maging procyclical, nangangahulugang mabilis silang lumalaki sa panahon ng pagpapalawak ng ekonomiya. Gayunpaman, sa panahon ng pagbagsak, maraming dumadabog. Pinipilit sila ni Basel III na magdagdag sa mga pangmatagalang mga reserba at kapital sa mga magagandang panahon, na pinipilit ang hindi maiiwasang pagkabalisa kapag nagiging maasim ang mga kondisyon.
