Ang utang sa mag-aaral ng pautang ay maaaring ang pinakamalaking isyu sa pananalapi na kinakaharap ng mga kabataan sa ngayon. Halos 70% ng mga nagdaang graduates sa kolehiyo ay may utang ng mga mag-aaral, at habang patuloy na tumataas ang matrikula at iba pang gastos, ang paghiram ng pera upang kumita ng isang degree ay madalas na hindi maiiwasan.
Bagaman ang pagkuha ng mga pautang sa mag-aaral para sa undergraduate o grad school ay karaniwang nagsasangkot lamang sa taong kumikita ng degree, at marahil sa kanilang mga magulang, na inaalam kung paano babayaran ang mga pautang na iyon kapag nag-asawa ka ay isa pang kwento.
Narito ang ilang payo upang matulungan ang mga nakikipag-asawa na magplano nang maaga para sa pamamahala ng kanilang utang sa mag-aaral.
Mga Key Takeaways
- Suriin kung ano ang dapat mong bayaran at kung paano mo plano na hawakan ang iyong mga pananalapi.Pagsama ng diskarte sa pamamahala ng utang.Pagkatapos mong pagsama-samahin ang mga pautang sa mag-aaral, ihambing ang mga implikasyon ng paggawa nito habang nag-iisa kumpara sa pag-aasawa. mga utang na natamo sa sandaling kasal ka.
Figure Out Kung saan Ka (Pareho) Tumayo
Maraming mga grads na may utang ng mag-aaral ay hindi alam nang eksakto kung magkano ang kanilang utang, kung ano ang mga rate ng interes ng kanilang mga pautang, o kung alin ang mga plano sa pagbabayad ay magagamit sa kanila. Kaya ang unang hakbang para sa inyong dalawa ay ang laki ng iyong utang. Gumawa ng isang listahan ng kung ano ang may utang ka at kanino mo ito utang, at pamilyar sa iyong mga rate ng interes at mga term sa pagbabayad ng bawat pautang.
Pag-usapan ang Tungkol sa Iyong Plano
Habang ang ilang mga mag-asawa ay pinagsama lamang ang kanilang pananalapi kapag ikinasal sila, ang iba ay maaaring magpasya na magkahiwalay ang mga bahagi nito. Alinmang diskarte ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga kahihinatnan. Halimbawa, kung mag-file ka ng isang magkasanib na pagbabalik sa buwis ng federal, na nakalista ang iyong pinagsama-samang kita, ang iyong buwanang pagbabayad sa isang plano na pagbabayad na nakabatay sa kita para sa isang pederal na pautang ay maaaring tumaas. Gayunpaman, ang pag-file ng iyong mga buwis na magkasama ay may iba pang mga benepisyo sa pananalapi na maaari pa ring gawin itong pinakamahusay na pagpipilian.
Ang mga asawa sa pangkalahatan ay hindi mananagot para sa anumang utang ng mag-aaral sa ibang asawa na natamo bago ang kanilang kasal.
Hindi mahalaga kung paano ka at ang iyong asawa ay nagbabalak na pamahalaan ang iyong pananalapi, mahalaga na pareho kayong nasa parehong pahina tungkol sa iyong pangkalahatang mga diskarte sa pag-save, paggastos, at pamamahala ng utang. Utang o kumita ng higit o mas mababa sa iyong kapareha; nagpaplano na maglaan ng oras, bumalik sa paaralan o lumipat sa mga karera; at / o pagbibigay para sa mga bata ay maaaring kumplikado ang mga bagay. Kaya pag-usapan ang mga isyung ito at subukang makarating sa isang plano na kapwa komportable ka.
Kung nahihirapan kang pag-uri-uriin ang mga bagay, isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang Certified Financial Planner (CFP) para sa ilang mga hindi pinahusay na payo. Ang iyong bangko ay maaari ring mag-alok ng libreng tulong sa pagpaplano sa pananalapi, kahit na maaaring subukan mong patnubayan ka patungo sa mga produktong pinansiyal nito. At, siyempre, maraming payo ay magagamit nang libre sa Investopedia at iba pang kagalang-galang mga website.
Mga Diskarte sa Pangangasiwa ng Utang
Kung ang mga pautang ng mag-aaral o iba pang uri ng mga utang, tulad ng mga credit card, ang mga gumagalaw na ito ay makakatulong sa iyo na unahin at mabayaran nang maayos.
- Magbayad muna ng pinakamataas na pautang sa interes. Hindi mahalaga kung sino ang may utang kung ano, ang pag-target sa iyong mga pagsisikap sa mga pautang na may pinakamataas na rate ng interes ay bawasan ang iyong pangkalahatang mga pagbabayad bilang isang pamilya. Gumawa ng regular na pagbabayad, gaano man kaliit. Ang mga regular na pagbabayad na ito, kahit na ang minimum na halaga na dapat bayaran, ay panatilihin kang maayos sa iyong kumpanya ng pautang at maaaring mabigyan ka ng pagkilos kung nais mong makipag-ayos sa iyong mga pagbabayad. Habang ang halaga ng babayaran mo, na nagpapakita na ikaw ay isang pare-pareho at maaasahang mga bagay sa customer, din. Kung hindi mo kayang bayaran ang mga pagbabayad, kunin ang telepono. Kadalasan maraming mga pagpipilian sa pagbabayad na magagamit sa kabila ng tradisyonal na plano ng pagbabayad ng 10-taong taon. Muli, ang pakikipag-usap sa iyong tagapagpahiram ay makakakuha ka ng higit pa kaysa sa pag-drop off sa mapa. Hindi ka ang unang mag-asawa na nakikipagpunyagi sa utang, at hindi ka rin magiging huling. Tandaan na may mga espesyal na pagpipilian para sa pagbabayad ng pautang ng pederal na mag-aaral o kahit na pinatawad ang isang pautang.
Pagkuha sa Bagong Utang
Hindi man ikaw o ang iyong asawa ay mananagot para sa anumang utang sa mag-aaral sa utang ng isa pa na naipon bago ka magpakasal, maliban kung nangyari sa co-sign para dito. Kung ang isa sa iyo ay kumuha ng isang bagong pautang, gayunpaman, maaari kang maging.
Ang pagsasama-sama ng mga pautang ay maaaring gawing mananagot sa mga asawa ng bawat isa, kahit na ang orihinal na pautang ay tinanggal bago mag-asawa.
Para sa kadahilanang ito ay mahalaga na malaman ang lahat ng mga termino sa anumang kasunduan sa pautang alinman sa maaari mong isaalang-alang sa hinaharap. Habang magkakaiba-iba ang batas mula sa estado sa estado, may pagkakataon na maaari kang managot para sa utang ng mag-aaral ng iyong asawa — kung ipinagkaloob ang mga pautang sa panahon ng pag-aasawa at depende sa kung alin sa pera ang ginamit para sa mga gastos sa pamumuhay — kung hiwalayan mo o kung namatay ang asawa mo. Sa isang pangkaraniwang estado ng batas, maaaring hindi ka mananagot para sa isang pautang kung tanging ang pangalan ng iyong asawa ay narito; sa estado ng ari-arian ng komunidad (), maaari mong.
Sa pangkalahatan, ang pederal na pautang ay hindi ipinapasa sa isang asawa kung sakaling mamatay, ngunit ang pribadong utang sa utang ay madalas na kung ito ay natapos sa panahon ng pag-aasawa at / o kung ang nalalabi na asawa ay nagsilbing co-signer sa utang. Kung isinasaalang-alang mo ang muling pagpapahiram sa mga pautang ng mag-aaral sa isang pribadong tagapagpahiram upang makakuha ng isang mas mababang rate ng interes, siguraduhing nauunawaan mo ang anumang mga pederal na proteksyon na maaaring mawala o ng iyong asawa bilang resulta.
Ano pa, kahit na hindi ka mananagot sa utang ng iyong kapareha, maaari itong maglaro sa anumang oras na mag-apply ka para sa credit nang magkasama, tulad ng isang nakabahaging credit card o isang mortgage sa bahay sa parehong iyong mga pangalan.
Ang mga mag-asawa na nagpaplano na magpakasal ay maaaring nais na isaalang-alang ang isang prenuptial na kasunduan na nagtatakda kung aling tao ang may pananagutan kung saan ang mga utang na naganap sa panahon ng pag-aasawa, dapat mong diborsiyo sa paglaon. Habang ang isang prenup ay maaaring hindi itinuturing na romantiko, ito ay isang ligal na tool na makakatulong upang maprotektahan ka at ang iyong asawa mula sa hindi inaasahang pag-uugat sa pananalapi. May asawa na? Ang mga kasunduan sa postnuptial ay mayroon ding, at tulad ng ligal na nagbubuklod.
Ang Bottom Line
Tulad ng walang dalawang kasal ay pareho, walang one-size-fits-lahat ng diskarte sa utang sa kasal. Kapag nakitungo sa utang ng mag-aaral, tulad ng iba pang mahahalagang desisyon sa pananalapi, mahalaga na ikaw at ang iyong asawa sa hinaharap ay makipag-usap nang matapat at subukang sumang-ayon sa isang kurso ng aksyon. Maaari rin itong maging isang mahusay na preview para sa kung paano mo malutas ang iba pang mga hamon sa pananalapi nang sabay-sabay na ginawa mo ang mahalagang paglipat na ito sa iyong buhay.
