Sa terminolohiya sa pananalapi, ang "accrues" ay nangangahulugang ang parehong bagay tulad ng "naipon." Ang interes ay isinasaalang-alang na naipon kapag idinagdag ito sa balanse sa account, na nakakuha ng mga pautang tulad ng isang pautang, sa mga account sa pagtitipid, pautang ng mag-aaral, at sa iba pang mga pamumuhunan.
Maaaring maipon ang interes sa anumang iskedyul ng oras; Kasama sa mga karaniwang panahon araw-araw, buwanang at taun-taon. Ang pang-araw-araw na accrual, halimbawa, ay nangangahulugang mga halaga ng interes ay idinagdag sa balanse ng account araw-araw. Ang ilang mga modernong pagkalkula ay may interes na naipon na patuloy na batay sa mga pormula sa matematika na slice ng oras nang higit at mas makinis habang papalapit ang zero.
Mga Key Takeaways
- Ang mga kumpanya ay kukuha ng interes araw-araw kung nag-aalala sila tungkol sa punong kapital ng pautang na nabawasan nang malaki bago mag-expire. Ito ay kadalasang nakikita sa mga credit card at mga margin loan mula sa mga pamumuhunan sa mga broker.Ang isang mamimili, mas kapaki-pakinabang ang pagbili ng mga pautang na naipon ng buwanang o taun-taon. Mas mahuhulaan ang mga ito, at magkaroon ng isang sikolohikal na benepisyo pati na rin.Generally pagsasalita, ang mga may utang ay mas mahusay na mas mahusay na may mas madalas na accrual at compounding period, habang ang mga saver ay mas mahusay na mas madalas sa mga madalas na panahon.
Pang-araw-araw na Halimbawa ng Accrual
Isaalang-alang ang isang $ 100, 000 na pautang sa mortgage na may isang 15% APR na naipon araw-araw. Sa pagpapalagay na ang kontrata ay may 365-araw na taon (ang ilan ay 360), ang pang-araw-araw na rate ng interes ay matatagpuan sa pamamagitan ng paghahati ng 15 sa 365. Ang pagkalkula na ito ay nagbubunga ng isang pang-araw-araw na rate ng interes na 0.0410958%.
Ang naipon na interes sa unang araw ng pagpapautang ay katumbas ng $ 100, 000 x 0.0410958%, o $ 41.0958. Ang balanse ng account sa araw na dalawa ay katumbas ng $ 100, 041.10 pagkatapos ng pag-ikot. Ang paglipat ng lampas sa dalawang araw, ang accrual ng interes ay nakasalalay sa panahon ng compounding.
Ang mga kumpanya ay gumagawa ng pinakamaraming pera kapag na-accrue nila ang interes araw-araw.
Mayroong ilang mga uri ng mga nagpapahiram na gumagamit ng pang-araw-araw na accrual halos sa buong board. Ang pinaka-halata na halimbawa nito ay ang mga kumpanya ng credit card, na natutunan kung paano mai-leverage ang kanilang madalas na labis na labis na taunang mga rate ng porsyento sa paggawa ng pinakamaraming pera para sa kanilang kumpanya.
Ang isa pang halimbawa ay kapag ang isang mamumuhunan ay tumatagal ng isang margin loan mula sa kanilang broker. Yamang ang mga pautang sa margin ay karaniwang ginagamit para sa mga pamumuhunan sa loob ng maikling panahon, ang broker ay kailangang magpanggap ng interes araw-araw upang makagawa ng isang kita sa kanilang utang.
Compounding interest
Ang mga yugto ng accrual at compounding ay madalas na naiiba. Pagbabago ng mga pagbabago sa balanse ng account kung saan naganap ang accrual kalkulasyon. Kung ang mga interest compound buwanang, kung gayon ang bawat buwan ay may "tambalan ng petsa" kung saan ang nakaraang naipon na interes ay naipon at nagiging bagong balanse ng batayan.
Dumaan sa nakaraang $ 100, 000 na halimbawa ng mortgage. Sa ilalim ng buwanang compounding, ang pang-araw-araw na accrual na halaga, $ 41.0958, ay pareho para sa bawat araw sa unang buwan. Sa petsa ng tambalan, ang lahat ng kabuuang naipon na interes sa puntong iyon ay idinagdag sa isang bagong halaga ng base. Araw-araw sa ikalawang buwan ay gumagamit ng bago, compounded balanse ng pautang.
Kilalang sinabi ni Einstein, tungkol sa interes ng tambalan, na "Ang nakakaintindi nito, ay kumikita ito; siya na hindi, nagbabayad nito." Napakahalaga para mapagtanto ng mga namumuhunan na ang mga utang ay kabaligtaran ng pamumuhunan, at madalas na mas mahusay na magbayad ng utang - lalo na ang uri na pinagsama-samang araw-araw kaysa sa paghabol sa mga bagong pagkakataon sa pamumuhunan. Hindi ito kumikislap, ngunit madalas na ito ang pinakamahusay na paglipat para sa iyong kalayaan sa pananalapi.
