Kahulugan ng Personal na Tiwala
Ang isang personal na tiwala ay isang tiwala na nilikha ng isang indibidwal, na pormal na pinangalanan siya bilang benepisyaryo. Ang mga personal na tiwala ay magkahiwalay na ligal na mga nilalang na may awtoridad na bilhin, ibenta, hawakan at pamahalaan ang pag-aari para sa pakinabang ng kanilang mga nagtitiwala.
Pagbagsak ng Personal na Tiwala
Ang mga personal na tiwala, na maaaring mabawi o hindi maibabalik, nabubuhay o testamentaryo, ay maaaring magamit upang pondohan ang mga karapat-dapat na sanhi tulad ng mas mataas na edukasyon, habang sabay na tumutulong upang mabawasan o matanggal ang mga buwis sa estate. Bukod dito, maaari silang maging magkahiwalay na maaaring mabuwis na mga nilalang o pass-through entities, na pumasa sa kanilang mga buwis sa pamamagitan ng isang indibidwal na code ng buwis sa kita, sa halip na isang code ng korporasyon.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tiwala sa personalidad ay mga account na nililikha ng isang indibidwal, kung saan ang parehong indibidwal ay pinangalanan din na benepisyaryo.
- Ang mga tiwala na ito ay maaaring magamit upang pondohan ang mas mataas na edukasyon ng isang menor de edad, o upang matustusan ang iba pang karapat-dapat na dahilan.
- Ang buong personal na tiwala ay may mga dedikadong tagapayo ng pamumuhunan, na namamahala sa mga ari-arian sa loob ng tiwala, ayon sa mga patakaran sa pamumuhunan na detalyado sa loob ng kasunduan ng tiwala.
Upang maitaguyod ang isang hindi maikakaila na personal na tiwala para sa mga layunin ng pagbabayad para sa kanilang sarili o sa kanilang mga anak, ang magtitiwala (na kilala rin bilang "settlor" o "tagapagkaloob") ay magiging unang binhi ng nilalang sa mga pag-aari na itinakda niya para sa ang layuning ito. Ang nagtitiwala ay karaniwang kaysa maghanap ng payo ng isang abogado o abugado ng estate, upang makumpleto ang proseso ng pagtatatag. Susunod, ang mapagkakatiwalaan ay mapagkukunan ng isang tagapag-alaga, na kung saan ay isang institusyong pampinansyal na responsable sa pag-iingat sa mga ari-arian ng mga customer nito.
Sa wakas, mas madalas kaysa sa hindi, ang mga nagtitiwala ay humirang ng mga tagapayo ng pamumuhunan upang pamahalaan ang kanilang mga tiwala, hanggang sa oras na upang bawiin ang mga ari-arian na hawak sa loob. Kadalasan ito ay unang nagsasangkot ng isang matatag na talakayan, upang iwasan ang mga polisa ng pamumuhunan na pinakamahusay na nakahanay sa mga layunin, taglay ng peligro, at oras ng pag-uulat. Pagkatapos ay ipasadya ng mga tagapayo ng pamumuhunan ang isang modelo ng paglalaan ng asset nang naaayon, na maaaring naglalaman ng iba't ibang mga halaga ng stock stock, mga stock ng kita, at mga nakapirming pamumuhunan.
Kapag nag-upa ng isang tagapayo ng pamumuhunan, ang mga nagtitiwala ay dapat magsumikap upang mapagkukunan ang mga maaasahang praktikal, na may napatunayan na mga kasaysayan ng paggalang sa kanilang tungkulin ng katiyakan na pamahalaan ang mga tiwala sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente. Malayo sa madalas, ang mga tagapayo ng pamumuhunan ay bumili at nagbebenta ng mga stock, simpleng upang makabuo ng komisyon at linya ang kanilang sariling mga bulsa. Para sa kadahilanang ito, dapat tiyakin ng mga nagtitiwala ang mga tagapayo na sumunod sa napagkasunduang mga pamantayan ng patakaran sa pamumuhunan na nakalagay sa kasunduang pinagkakatiwalaan.
Halimbawa, kung tahasang sinabi ng nagtitiwala na ang punong pokus ay dapat na protektahan ang kanyang mga ari-arian at mapanatili ang inflation, habang bumubuo ng katamtaman na paglaki, dapat iwasan ng tagapayo ang pamumuhunan sa mga pagkakataon na may mataas na panganib / mataas na gantimpala - kahit na dala nila ang potensyal na kumita ng mataas na pagbabalik at bumubuo ng yaman para sa pondo.
Mga Serbisyo ng Personal na Tiwala
Maraming mga tagapamahala ng asset ng bellwether ang nag-aalok ng mga serbisyong pansariling tiwala. Halimbawa, nag-aalok si Charles Schwab ng mga serbisyo ng tiwala sa sumusunod na tatlong mga kapasidad:
- Sole trustee. Ipinapalagay ng papel na ito ang lahat ng responsibilidad ng pamumuhunan, administratibo, at tapat na pamamahala ng tiwala, ayon sa mga term na malinaw na tinukoy ng nagtitiwala. Co-trustee. Sa papel na ito, inaatasan ni Charles Schwab ang responsibilidad na magkakasama sa isa pang nagtitiwala na itinalaga ng isang indibidwal na nagtitiwala. Sa pag-aayos na ito, si Charles Schwab ay magkakaroon din ng buong responsibilidad sa pamamahala ng pamumuhunan, ngunit maaaring magbahagi ng ilang pagpapasya sa pagpapasya sa mga co-trustee. Tagapagtagumpay ng tagumpay. Sa kapasidad na ito, ang kumpanya ay tumatanggap sa kaganapan na ang nagtitiwala o isang tagapangasiwa ng isang indibidwal na pinangalanan, ay hindi na handa o makapaglingkod sa kanyang inilaang papel.
