Talaan ng nilalaman
- Sertipikadong Planner sa Pinansyal
- Chartered Financial Analyst
- Sertipikadong Public Accountant
- Personal na Espesyalista sa Pinansyal
- Chartered Life Underwriter
- Chartered Financial Consultant
- Chartered Mutual Fund Counselling
- Ang Bottom Line
Ang industriya ng serbisyo sa pananalapi ay maaaring nakalilito sa mga mamumuhunan sa mga oras. Ang iba't ibang mga 3- at 4-titik na mga propesyonal na pagtatalaga na ginagamit ng mga tagapayo sa pananalapi na sumusunod sa kanilang mga pangalan ay maaaring magdagdag sa pagkalito na ito.
, susubukan naming ipaliwanag ang ilan sa mga pinakakaraniwang pagtukoy sa tagapayo sa pinansiyal na maaari mong makita.
Mga Key Takeaways
- Ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na nakakakuha ng propesyonal na pagtatalaga upang ipahiwatig ang kanilang pagsasanay, kaalaman, at kadalubhasaan sa isang naibigay na speciality.Maraming sa mga pagtukoy na ito ay nangangailangan ng isang pangako sa mga oras ng pag-aaral at mahigpit na proseso ng pagsusuri at sa buong mundo ay kinikilala para sa kanilang kalidad at lawak. o charter ng CFA ay sumasakop sa isang malawak na saklaw ng kaalaman habang ang iba tulad ng CLU ay nakatuon sa isang partikular na piraso ng kadalubhasaan sa pananalapi.
Sertipikadong Planner ng Pinansyal (CFP®)
Ang pagtatalaga ng CFP ay isinasaalang-alang ng marami na maging pamantayang ginto para sa mga tagapayo sa pananalapi. Ang pagtatalaga na ito ay pinamamahalaan at ipinagkaloob ng CFP Board. Ang isang tagapayo sa pagtatalaga ng CFP® ay:
- Nakumpleto ang isang kinakailangan sa edukasyon
- Ang kandidato ay dapat na humawak ng hindi bababa sa isang bachelor's degreeAng matagumpay na pagkumpleto ng kurso sa pagpaplano sa pananalapi, kahit na ang karamihan sa mga ito ay maaaring maiiwasan kung ang kandidato ay may hawak na isa pang naaangkop na propesyonal na pagtatalaga tulad ng CFA, CPA, o isang advanced na degree sa negosyo
- Ang mga may hawak ng kandidato at kandidato ng CFP ay dapat sumunod sa mga kinakailangan sa etika ng CFP Board na sumasaklaw sa mga lugar tulad ng kriminal na kasaysayan, personal na pagkabangkarote, reklamo ng kliyente, mga dahilan para sa anumang pagwawakas ng isang employer at pangkalahatang pag-uugali.
Ang mga may hawak ng CFP ay dapat ding kumpletuhin ang 30 oras ng pagpapatuloy na kredito (CE) na kredito tuwing dalawang taon.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Ang pagtatalaga sa CFA ay pinangangasiwaan at ipinagkaloob ng CFA Institute. Ang mga CFA charter ay malawak na kinikilala bilang isang pamantayang ginto sa pamamahala ng pananalapi, pagsusuri, at pagpaplano. Upang makuha ang pagtatalaga sa CFA, ang mga kandidato ay pumasa sa tatlong antas ng mga pagsusulit na sumasaklaw sa:
- AccountingE ekonomiyaicsEthicsMoney managementSecurities analysis
Ang mga kandidato na nais makakuha ng kanilang charter ay dapat matugunan ang isa sa mga sumusunod na kinakailangan:
- Apat na taong karanasan sa propesyonal na trabahoAng matagumpay na pagkumpleto ng isang bachelor's degreeA kombinasyon ng propesyonal na karanasan sa trabaho at edukasyon na may kabuuang apat na taon
Ang charter ng CFA ay itinuturing na pangungunang pagtatalaga para sa mga analyst ng pamumuhunan at mga kaugnay na propesyon. Tiyak, ang isang tagapayo na nakakuha ng pagtatalaga na ito ay may kwalipikado, kahit na mahalaga na tandaan na ang pagsusulit ay hindi saklaw ang pagpaplano sa pananalapi para sa mga indibidwal na matatag tulad ng pagsusulit ng CFP.
Ang mga rate ng pass para sa mga CFA exams ay karaniwang saklaw mula sa tungkol sa 30-35% para sa Mga Antas I & II hanggang 45-50% para sa Antas III. Ang lahat ng 3 mga pagsusulit ay dapat na maipasa upang kumita ng isang CFA charter.
Sertipikadong Public Accountant (CPA)
Ang pagtatalaga ng CPA ay ipinagkaloob ng American Institute of Certified Public Accountant. Upang makuha ang pagtatalaga ng CPA, ang mga kandidato ay kailangang pumasa sa isang serye ng mga pagsusulit at matugunan ang ilang mga kinakailangan sa edukasyon. Ang mga kandidato ng CPA ay dapat magkaroon ng isang degree sa bachelor, sa minimum.
Ang mga CPA ay gumagana bilang parehong bilang mga accountant at tagapayo sa buwis para sa mga indibidwal at negosyo, parehong malaki at maliit. Ang pagtatalaga na ito ay kinakailangan din sa pangkalahatan para sa mga nagtatrabaho sa pag-audit o pampublikong accounting.
Maraming mga CPA ang nag-aalok ng mga serbisyo sa pamumuhunan at pagpaplano sa pananalapi. Gayunpaman, ang pagtatalaga ng CPA ay hindi sa sarili nito ay nangangahulugang ang may-ari ay mas maraming kaalaman tungkol sa pinansiyal na pagpaplano o mga isyu sa pamumuhunan. Ang pag-aalok ng mga serbisyong ito ay nakikita bilang isang lugar ng paglaki para sa mga CPA na lampas sa kanilang normal na serbisyo sa buwis at accounting.
Personal na Espesyalista sa Pinansyal (PFS)
Ang pagtatalaga ng PFS ay ipinagkaloob ng American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ang pagtatalaga na ito ay magagamit lamang sa mga mayroon nang mga CPA. Marami ang tumitingin sa pagtatalaga na ito ay ang pagtatalaga sa pinansiyal na pagpaplano para sa mga CPA.
Ang mga may hawak ng PFS ay dapat:
- Maging isang may-bisang may-hawak ng pagtatalaga ng CPAMga miyembro ng AICPAHave dalawang taon ng may-katuturang pagtuturo ng karanasan sa negosyo na may kaugnayan sa pagpaplano sa pananalapi sa loob ng limang taon ng pag-apply para sa pagtatalaga.Magkaroon ng isang minimum na 75 oras ng edukasyon sa pagpaplano sa pananalapi sa loob ng nakaraang limang taon ng nag-aaplay para sa pagtatalaga.
Ang mga may hawak ng pagtatalaga ay dapat ding magpasa ng isang pagsusulit sa PFS at isang matugunan na patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon na 60 oras bawat tatlong taon.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Ang pagtatalaga ng CLU ay para sa mga nais mag-focus sa life insurance at estate planning. Ang pagtatalaga ay pinamamahalaan ng American College of Financial Services.
Ang mga may hawak ng pagtatalaga ay nakumpleto ang limang mga pangunahing kurso at tatlong mga elective course, pati na rin ang walong 100-tanong, dalawang-oras na pagsusuri. Ang mga may hawak ng CLU ay dapat ding matugunan ang isang taunang patuloy na kinakailangan sa edukasyon ng 30 oras at matugunan ang mahigpit na mga kinakailangan sa etika.
Ang ilang mga tagapayo sa pinansiyal na nagtataglay ng mga pagtatalaga tulad ng CFP ay maaaring makakuha ng pagtatalaga sa CLU kung ang kanilang pokus ay seguro at pagpaplano ng estate, kahit na ang CLU sa at mismo ay hindi isang pinansiyal na pagpaplano o kredensyal sa pamumuhunan.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Tulad ng sertipikasyon ng CLU, ang pagtatalaga sa ChFC ay pinangangasiwaan at ipinagkaloob ng American College of Financial Services.
Inirerekomenda na ang mga kandidato ay may tatlong taong karanasan sa trabaho sa isang kaugnay na isinampa bago mag-apply para sa pagtatalaga na ito. Bukod sa kinakailangan sa trabaho, ang proseso ng mga kandidato ng ChFC ay nag-aaral ng isang katulad na kurikulum sa pagtatalaga ng CFP®, pati na rin ang karagdagang mga personal na pinansyal na pagpaplano sa pinansyal. Hindi tulad ng CFP®, ang mga kandidato ng ChFC ay hindi kailangang pumasa sa isang komprehensibong pagsusuri sa board.
Ang mga kinakailangan sa edukasyon at pagsasanay para sa pagsusulit ay may kasamang mga lugar tulad ng:
- Pagpaplano ng PagretiroInsuranceInvestmentsEstate planningTaxes
Mayroong ilang debate sa loob ng kasanayan sa pagpaplano sa pananalapi kung ang ChFC o ang CFP® ay ang "mas mahusay" na pagtatalaga, parehong nangangailangan ng isang masusing kaalaman sa pagpaplano sa pananalapi.
Chartered Mutual Fund Counselling (CMFC)
Ang pagtatalaga ng Chartered Mutual Fund Counselling (CMFC) ay idinisenyo para sa mga tagapayo na nagbibigay ng payo sa kanilang mga kliyente ng mga pondo sa kapwa. Ito ay pinamamahalaan at ipinagkaloob ng College for Financial Planning.
Ang programa ay idinisenyo kasabay ng Investment Company Institute at sumasakop sa parehong mga bukas at dulo na mga closed-end na pondo, pati na rin ang paglalaan ng asset, panganib at pagbabalik at kung paano pumili at magpayo sa mga kapwa pondo. Sakop din ng pagsusulit ang propesyonal na pag-uugali at pagpaplano ng pagretiro
Ang mga tagapayo sa pagtatalaga ng CMFC ay nakumpleto ang isang programa sa pag-aaral na nakatuon sa nabanggit na mga paksa at pumasa sa isang pagsusulit. Ang mga propesyonal ay dapat makumpleto ng 16 na oras ng pagpapatuloy ng edukasyon sa bawat iba pang taon at magbayad ng isang nominal na bayad upang magpatuloy sa paggamit ng pagtatalaga.
Ang Bottom Line
Ang mga ito at isang host ng iba pang mga pagtatalaga na ginagamit ng mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring nakalilito sa mga namumuhunan. Maraming mga pagtatalaga ang nagpapakita ng isang inisyatibo ng tagapayo upang magpatuloy upang matuto at lumago nang propesyonal. Bilang isang potensyal na kliyente, mahalaga na maunawaan kung ano ang tinukoy ng pagtatalaga ng iyong tagapayo, pati na rin ang mga hakbang na kanyang nasagasaan upang makuha ito. Ang paggawa nito ay hindi lamang magbibigay ng pananaw sa kanyang propesyonal na pokus, kundi pati na rin sa trabaho at background ng iyong tagapayo.
Bilang karagdagan sa mga tinukoy na nakalista dito, maraming iba pa - lalo na ang mga naka-target sa mga tiyak na aspeto ng propesyon sa pananalapi. Ang mga ito ay inilaan para sa mga tagapayo na pumili na magpakadalubhasa sa mga bagay tulad ng pagpaplano sa pagreretiro, pagpapayo sa mga organisasyong kawanggawa, o pamana at pamlano ng estate, bukod sa maraming iba pa.
