Ang naka-index na unibersal na seguro sa buhay ay katulad ng seguro sa buhay ng unibersal, gayunpaman mayroon itong isang pares ng mga wrinkles na hindi natagpuan sa tradisyonal na mga patakaran sa seguro sa unibersidad. Ang seguro sa unibersal na buhay ay dumating sa maraming iba't ibang mga form, mula sa iyong pangunahing nakapirming rate na patakaran sa variable na mga modelo na pinapayagan ang policyholder na pumili ng iba't ibang mga account sa equity kung saan maaari silang mamuhunan. Ang isang naka-index na unibersal na patakaran sa seguro sa buhay ay nagbibigay ng pagkakataon sa taglay ng patakaran na maglaan ng halaga ng halaga ng cash sa alinman sa isang nakapirming account o isang account sa equity index. Nag-aalok ang mga patakaran ng index ng iba't ibang mga sikat na index na pipiliin, tulad ng S&P 500 at ang Nasdaq 100.
Pinahihintulutan ng mga index na patakaran ang mga may-ari ng patakaran na magpasya ang porsyento ng kanilang mga pondo na nais nilang maglaan sa naayos at mai-index na mga bahagi. Gayundin, ang mga uri ng unibersal na mga patakaran sa seguro ay karaniwang ginagarantiyahan ang pangunahing halaga sa na-index na bahagi, ngunit takpan ang maximum na pagbabalik na maaaring matanggap ng isang may-ari ng patakaran sa nasabing account. Yamang ang mga patakarang ito ay nakikita bilang isang "hybrid" na unibersal na patakaran sa seguro sa buhay, kadalasan hindi sila masyadong mahal (dahil sa kakulangan ng pamamahala), at mas ligtas kaysa sa isang average variable na pandaigdigang patakaran sa seguro sa buhay. Gayunpaman, ang baligtad na potensyal ay limitado rin kung ihahambing sa variable na mga patakaran.
Tagapayo ng Tagapayo
Joe Allaria, CFP®
Pamamahala ng Kayamanan ng CarsonAllaria, Glen Carbon, IL
Ang pagiging kumplikado ng na-index na unibersal na buhay ng seguro ay nagsisimula sa pagsisimula mong pag-aralan kung paano kinakalkula ang interes o paglago ng salapi. Upang maunawaan ito ay mangangailangan ka ng alinman sa gumugol ng maraming oras sa pag-aaral ng patakaran o magkaroon ng isang malaking halaga ng tiwala sa taong nagrekomenda nito.
Tiyaking ang mga guhit na ipinakita sa iyo ay sumasalamin sa isang makatotohanang rate ng pagbabalik. Kung ipinapalagay nila ang isang 7% taunang pagbabalik, kailangan mong hilingin sa insurer na muling magpatakbo ng isang bagay na mas konserbatibo. Posible bang makakuha ng 7% sa average sa isang mahabang panahon? Oo. Ngunit upang maging ligtas, iminumungkahi ko ang pag-project ng isang mas konserbatibong pagbabalik, tulad ng 4%.
Maaari mo ring galugarin ang mga kahalili. Ang garantisadong unibersal na mga patakaran sa buhay, halimbawa, ay tuwid at suportado ng isang garantiya mula sa kompanya ng seguro.
