Talaan ng nilalaman
- Mga Tren sa Teknolohiya
- Fiduciary Trend
- Generation Gap
- Globalisasyon
- Utang sa Edukasyon
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Ang Bottom Line
Ang sektor ng pananalapi ay mabilis na nagbabago sa maraming paraan. Ngunit ano ang hinaharap mula rito? Bagaman imposible na sabihin nang tiyak, maraming mga kamakailang mga uso ang mabilis na nakakuha ng traksyon sa merkado at malamang na i-play ang kanilang mga sarili sa loob ng susunod na dekada. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kailangang maghanda para sa kanila ngayon.
Mga Key Takeaways
- Sa loob ng mga dekada, ang mga tagapayo sa pananalapi ay gumawa ng mga bagay nang higit pa o hindi ganoon din sa parehong paraan - pagsuri sa isang beses o dalawang beses sa isang taon at nakatuon sa akumulasyon.Ang susunod na mga taon, gayunpaman, makakakita ng isang pagbabago sa mga uso na nangangako na muling gugulin ang mga paraan na kailangan ng matagumpay na tagapayo. mag-isip tungkol sa upang manatili sa unahan.Teknolohiya na mga uso sa roboadvising, isang may edad na populasyon ng kliyente na naghahanap ng kita sa halip na peligro at akumulasyon, at ang mga pagbabago sa regulasyon patungo sa tungkulin ng fidusiary ay lahat sa mga pagsasaalang-alang sa hinaharap na dapat taglayin ng mga tagapayo.
Mga Tren sa Teknolohiya
Halos wala kahit saan ang digital na rebolusyon na gumagawa ng isang epekto na kasing laki nito sa industriya ng pananalapi. Mas madali na ngayon para sa mga mamumuhunan na ma-access ang kanilang mga account at makita kung paano gumaganap ang kanilang mga portfolio, hindi na banggitin ang mga merkado mismo. Ang hinaharap ay malamang na gagawa ng walang putol na digital portal bilang pangkaraniwan bilang mga cell phone ngayon, na nagpapahintulot sa mga kliyente na mag-log in at pamahalaan ang kanilang pera, makipag-usap sa mga tagapayo at tagaplano sa paligid ng orasan at lugar ng mga kalakalan.
Ang mga tagapayo sa Robo ay malamang na gagamitin ng bawat firm sa isang kakayahan o sa iba pa. Sa 10 taon ay malamang na masusunod nila ang napaka sopistikadong mga diskarte na gumamit ng isang sukat ng paghuhusga tungkol sa pagbili at pagbebenta ng mga desisyon. Ang pag-access sa mga serbisyong ito ay malamang na magiging ganap na mobile at batay sa ulap at ang mga makabagong ito ay maaaring pagsamahin upang madulas ang presyo ng pinansiyal na pagpaplano at pamamahala ng pag-aari para sa publiko.
Sa katunayan, ang haka-haka na ang pagpaplano sa pananalapi ay maaaring magagamit nang walang gastos sa sandaling maabot ng teknolohiya ng computer ang punto kung saan maaari itong gumamit ng mga awtomatikong programa upang matulungan ang mga kliyente na matukoy ang kanilang panganib na pagpapaubaya at pag-abot ng oras at magbalangkas ng isang diskarte sa pamumuhunan.
Fiduciary Trend
Ang patakaran ng katiwala ng Department of Labor, na ipinag-uutos na ang lahat ng mga kasangkot sa pagpaplano ng pagretiro, mga benta ng produkto at payo ay mapanatili ang isang katayuan ng katiyakan, ay sinampal ng isang pederal na korte noong Hunyo 2018. Ngunit maaari pa ring mag-iwan ng isang pamana. Maraming mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi ang nagsimula na baguhin ang mga kasanayan sa negosyo upang mabawasan ang mga salungatan ng interes (o ang hitsura ng pareho).
Ang Seguridad at Exchange Commission (SEC) ay nagtatrabaho din sa isang hanay ng mga bagong regulasyon na nangangailangan ng mga broker na unahin ang kanilang mga interes sa pinansiyal sa kanilang mga customer. Maraming mga futurist sa industriya ang nakakakita ng mas malinaw na mga patakaran sa pagpepresyo at pagsisiwalat sa hinaharap, kasama ang isang modelo ng kabayaran ng tagapayo na batay sa isang regular na pana-panahong retainer sa halip na mga bayarin o komisyon.
Generation Gap
Ang mga tagapayo na hindi binabalewala ang mga potensyal na kliyente ng Generation X at Millennial ay ginagawa ito sa kanilang peligro. Mahigit sa $ 18 trilyong dolyar ang ipapasa mula sa henerasyong Baby Boomer hanggang sa kanilang mga inapo sa susunod na ilang taon. Ang mga tagagawa ay kailangang gumawa ng isang punto upang makilala ang kanilang mga mas matatandang bata ng mga kliyente upang mapanatili ang mga ito pagkatapos mawala ang kanilang mga magulang. Nangangahulugan ito ng isang paglayo sa panganib at paglago sa katatagan, pag-iingat, at paggawa ng kita ng pagretiro mula sa mga assets ng portfolio.
Globalisasyon
Ang pagtaas ng globalisasyon ng mga ekonomiya sa mundo ay hahantong sa napakalaking bagong oportunidad sa pagmemerkado para sa mga tagapayo na maabot ang mga kliyente na dati nang hindi nila naiintindihan. Ang bilang ng mga taong may mga mobile phone ay tataas sa limang bilyon sa susunod na ilang taon, doble ang bilang na mayroon sila ngayon. Ang halaga ng pribadong yaman sa mundo ay inaasahan din na tumaas sa $ 400 trilyon sa pamamagitan ng 2021, $ 73 trilyon nito sa North America lamang, mula sa $ 220 kasama ang trilyon na labas doon. At ang mga kababaihan ay malapit nang makontrol ang tungkol sa 60% ng mga likidong namumuhunan na assets sa US
Utang sa Edukasyon
Ang pagbabayad sa mga pautang ng mag-aaral ay isang malaking pasanin para sa maraming mga nagtapos at magulang, at mayroon na ngayong higit na pang-utang na pang-edukasyon sa utang kaysa sa credit card debt sa Amerika. Maraming mga kliyente ang maghanap para sa payo kung paano haharapin ang isyung ito, at ang isang overhaul ng pambatasan ay malamang na kinakailangan upang harapin ang problema sa isang pambansang sukatan.
Pagpaplano ng Pagretiro
Kung mukhang mahirap ngayon ang pagpaplano sa pagreretiro, lalala lamang ito para sa maraming mga mas batang manggagawa na maaaring higit na mapalaki ang kanilang mga magulang. Ang mga modernong medikal na pagsulong sa mga lugar tulad ng pananaliksik sa kanser ay pinagsama upang itulak ang average na inaasahang mga lifespans sa 90s at nakaraan ang marka ng siglo sa ilang mga punto. Ang demand para sa mga bagong produkto, tulad ng mga kahabaan ng buhay, ay malamang na kabute sa susunod na ilang taon.
Ang iba pang mga sasakyan ay maaaring maging magagamit sa merkado ng seguro na makakatulong sa mga nagse-save upang mapanatili ang kanilang kita hangga't nabubuhay sila. Ang pinabilis na mga sakay ng benepisyo na nagpapahintulot sa mga may-ari ng patakaran sa seguro sa buhay na ma-access ang isang bahagi ng mga benepisyo sa kamatayan para sa mga gastos tulad ng pang-matagalang pangangalaga sa kalusugan ay malamang na maging mahalagang bahagi ng bawat term at permanenteng patakaran sa seguro.
Ang Bottom Line
Ang industriya ng pinansiyal ay nasa daguob ng isang rebolusyon sa digital at pamilihan na maaaring magresulta sa pagkakaroon ng pagpaplano ng pinansiyal na murang pinansiyal para sa masa. Ang walang seamless, cloud-based na teknolohiya ay magbibigay-daan sa pag-ikot ng pag-ikot ng tibok para sa mga mangangalakal at mas batang kliyente na lumaki sa panahon ng internet. Ang mga awtomatikong serbisyo at transparent na pagpepresyo ay nasa abot-tanaw, kasama ang mga mas mahigpit na mga patakaran at regulasyon para sa mga tagapayo na serbisyo ng mga plano sa pagreretiro at mga account.
![Ano ang hawak ng susunod na dekada para sa mga tagapayo sa pananalapi Ano ang hawak ng susunod na dekada para sa mga tagapayo sa pananalapi](https://img.icotokenfund.com/img/android/626/what-next-decade-holds.jpg)