Talaan ng nilalaman
- Ano ang isang Taunang Plano sa Pinansyal?
- Taunang Pag-Check-Up ng Plano ng Pinansyal
- Lumikha ng Iyong Pinansyal na Imbentaryo
- Magtakda ng Mga Layunin sa Pinansyal
- Tumutok sa Pamilya
- Suriin ang Mga Plano ng Pag-iingat ng Pagreretiro
- Suriin ang Iyong Mga Pamumuhunan
- I-debalance ang Iyong Portfolio
- Pagtugon sa Pagpaplano ng Buwis
- Ang Iyong Pansamikong Plano para sa Pang-emergency
- Tumingin sa Unahan sa Mga Huling Pag-save
- Bumuo ng Mga Alternatibong Mga stream ng Kita
- Simulan ang Paggamit o I-update ang Iyong Mga Apps
- Ang Bottom Line
Kung nagawa mo ang gawain ng pagma-map ang iyong taunang plano sa pananalapi, karapat-dapat kang isang pat sa likod. Ang pagtiyak na iyong nasaklaw ang lahat ng mga batayan ay mahalaga sa kapwa mo pang-matagalan at pangmatagalang kalusugan sa pinansiyal. Ang pagsubaybay sa iyong pag-unlad sa isang taunang listahan ng pinansiyal na pagpaplano sa pinansya ay ginagawang mas madali upang makita kung aling mga gawain ang nakumpleto at alin ang kailangan mo pa ring tulungan.
Ano ang isang Taunang Plano sa Pinansyal?
Ang isang taunang plano sa pananalapi ay isang paraan upang matukoy kung saan ka pinansyal sa partikular na sandaling ito. Nangangahulugan ito na isinasaalang-alang ang lahat ng iyong mga ari-arian (kung magkano ang babayaran mo, kung ano ang nasa iyong pag-iimpok at pagsuri sa mga account, kung magkano ang nasa iyong pondo ng pagreretiro), pati na rin ang iyong mga pananagutan, kabilang ang mga pautang, credit card, at iba pang mga personal na utang. Huwag kalimutan na isama ang mga bagay tulad ng iyong utang o upa, kasama ang alinman sa iyong mga bayarin sa utility at iba pang buwanang gastos. Ang snapshot na ito ay dapat ding salik sa kung ano ang iyong mga layunin at kung ano ang kailangan mong makamit upang makarating doon. Maaaring kabilang dito ang mga bagay tulad ng pagpaplano sa pagreretiro, pagpaplano ng buwis, at mga diskarte sa pamumuhunan.
Taunang Pag-Check-Up ng Plano ng Pinansyal
Ngayon alam mo na kung ano ang isang taunang plano sa pananalapi at kung paano gumawa ng isa, muling suriin ang pinakamahalagang hakbang sa proseso. Suriin ang bawat hakbang na iyong isinasaalang-alang, kahit na ang iyong tugon ay, "Hindi, hindi ko nais na muling pagbigyan ang aking mortgage, " o "Ang aking mga credit card ay nabayaran na." Ang ideya ay upang matiyak na tiningnan mo ang isyu. Ngunit kailangan mong takpan ang bawat item sa aming unang seksyon upang magkaroon ka ng isang buong imbentaryo sa pananalapi.
Lumikha ng Iyong Personal na Inventoryo sa Pinansyal
Mahalaga ang iyong personal na imbentaryo sa pananalapi sapagkat nagbibigay ito sa iyo ng isang snapshot ng kalusugan ng iyong ilalim na linya. Ang taunang pagsusuri sa sarili ay dapat isama:
- Ang isang listahan ng mga ari-arian, kabilang ang mga item tulad ng iyong pang-emergency na pondo, mga account sa pagreretiro, iba pang mga account sa pamumuhunan at pag-iimpok, mga real estate equity, pag-iipon ng edukasyon, atbp. (Anumang mahalagang alahas, tulad ng isang singsing sa pakikipag-ugnay, ay kabilang dito).Ang listahan ng mga utang, kasama ang iyong pautang, pautang ng mag-aaral, credit card, at iba pang mga pautang.Ang pagkalkula ng iyong credit Use ratio, na kung saan ay ang halaga ng utang na mayroon ka kumpara sa iyong kabuuang limitasyong credit.Your credit ulat at puntos.A pagsusuri ng mga bayarin sa iyo nagbabayad sa isang tagapayo sa pananalapi kung mayroon man, at ang mga serbisyong ibinibigay niya.
Magtakda ng Mga Layunin sa Pinansyal
Kapag nakumpleto mo na ang iyong personal na imbentaryo sa pananalapi, maaari kang magpatuloy sa pagtatakda ng mga layunin para sa nalalabi ng taon, o kahit na sa susunod na 12 buwan. Ang iyong mga layunin ay magiging panandali, mid-term at pangmatagalan.
Kabilang sa iyong mga panandaliang layunin ay maaaring:
- Magtatag ng isang badyet.Magagawa ng pondo para sa emerhensiya o dagdagan ang iyong pagtitipid sa pondo ng emerhensiya.Pagpalabas ng mga credit card.
Maaaring kasama ang iyong mga layunin sa mid-term:
- Kumuha ng seguro sa kita ng seguro sa buhay at may kapansanan.Mag-isip tungkol sa iyong mga pangarap, tulad ng pagbili ng unang bahay o bahay ng bakasyon, pag-renovate, paglipat - o pag-save upang magkaroon ka ng pera upang magkaroon ng isang pamilya o upang magpadala ng mga anak o apo sa kolehiyo.
Pagkatapos, suriin ang iyong pangmatagalang mga layunin, kabilang ang:
- Alamin kung magkano ang isang pugad na itlog na kakailanganin mong makatipid para sa isang komportableng pagretiro.Paglabas kung paano madagdagan ang iyong matitipid na pag-iipon.
Tumutok sa Pamilya
Kung may asawa ka, may mga tiyak na bagay na dapat mong pag-isipan ng iyong asawa sa pinansiyal na harapan. Ito ang ilan sa mga item na maaaring nasa iyong punch list:
- Kung mayroon kang mga anak, alamin kung magkano ang kailangan mong makatipid para sa mga gastos sa kolehiyo sa hinaharap.Piliin ang tamang account sa pag-ipon sa kolehiyo. Kung nagmamalasakit ka sa mga matatandang magulang, siyasatin kung makakatulong sa pang-matagalang seguro sa pangangalaga o seguro sa buhay. para sa iyong sarili at sa iyong asawa.Start upang planuhin kung paano mo at ng iyong asawa ang oras ng iyong pagretiro, kasama ang diskarte sa pag-angkin ng Social Security.
Suriin ang Iyong Mga Plano sa Pagreretiro
Ang pag-save para sa pagreretiro sa isang indibidwal na account sa pagreretiro (IRA) o 401 (k) ay isang matalinong paraan upang masiyahan sa ilang mga buwis sa buwis. Habang pinagsama mo ang iyong taunang plano sa pananalapi, dapat mong isaalang-alang kung kailangan mong:
- Magpasya kung ang isang Roth o Tradisyonal na IRA ay pinakamainam para sa iyo ngayon.Consider lumilipat ng isang umiiral na IRA sa isang ibang brokerage.Ipagpalit ang isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.Gawin ang pareho para sa iyong 401 (k), na maaari ring Roth o regular. I-roll over ang anumang mga lumang 401 (k) account mula sa isang nakaraang employer.Increase o bawasan ang iyong taunang halaga ng kontribusyon sa mga account sa pagreretiro.
Suriin ang Iyong Mga Pamumuhunan
Mahalaga para sa mga namumuhunan na kumuha ng stock kung saan ang kanilang mga pamumuhunan ay sa panahon ng taunang proseso ng pagpaplano sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na kung ang ekonomiya ay sumailalim sa isang paglipat, tulad ng nangyayari ngayon.
- Suriin ang iyong paglalaan ng asset. Kung ang mga stock ay sumisid, halimbawa, maaari mong isaalang-alang ang pagdaragdag ng mga pamumuhunan sa real estate sa iyong portfolio mix upang ma-offset ang ilan sa pagkasumpungin. Pagkatapos malaman kung aling mga pamumuhunan ang gagawa ng pinakamahusay na trabaho upang matugunan ang iyong mga layunin sa paglalaan ng asset - at kung ang iyong kasalukuyang pamumuhunan akma pa sa profile na iyon.
I-debalance ang Iyong Portfolio
Ang pana-panahong pag-rebalan sa iyong portfolio ay nagsisiguro na hindi ka nagdadala ng labis na peligro o pag-aaksaya ng iyong dolyar ng pamumuhunan sa mga seguridad na hindi bumubuo ng isang disenteng rate ng pagbabalik. Tinitiyak din nito na ang iyong kasalukuyang portfolio ay sumasalamin sa iyong diskarte sa pamumuhunan (ang mga pagbabago sa merkado ay madalas na nagiging sanhi ng isang paglilipat na kinakailangang iwasto upang mapanatili ang pag-iba-iba ng orihinal na pinlano mo).
- Tumingin sa kung aling mga klase ng asset ang mayroon ka sa iyong portfolio at kung nasaan ang mga gaps. Kung kinakailangan, itutok ang iyong mga pamumuhunan sa kahit na mga bagay.Pagtalakay ng mga gastos sa pamamahala ng iyong portfolio at magpasya kung oras na upang subukan ang isang robo-tagapayo o iba pang diskarte upang kunin ang mga ito.
Plano sa Pagtugon sa Pagpaplano ng Buwis para sa Mga Pamumuhunan
Habang tinitingnan mo ang iyong portfolio at muling pagbalanse, huwag kalimutang salik sa kung paano maaaring maapektuhan ang pagbebenta ng mga ari-arian sa iyong pananagutan ng buwis. Kung nagbebenta ka ng mga pamumuhunan sa isang tubo, mananagot ka sa pagbabayad ng maikli o pang-matagalang buwis sa kita ng buwis, depende sa kung gaano katagal mong hawak ang mga assets. Ang hakbang na ito ay maaaring maghintay hanggang sa katapusan ng taon. Kapag nakarating ka sa puntong iyon sa oras, nais mong isaalang-alang ang mga diskarte na ito:
- Pag-aani ng mga pagkalugi sa buwis sa pamamagitan ng pagpapalit ng pagkawala ng mga pamumuhunan sa iba't ibang mga bago upang mai-offset ang isang potensyal na mas mataas na buwis sa buwis.Tingnan kung dapat mo bang i-offset ang mga kita at mga pagkalugi.Ipag-isipan kung may katuturan bang gamitin ang pinahahalagahan na mga seguridad upang makagawa ng mga donasyong kawanggawa o suportahan ang mga miyembro ng pamilya na may mababang kita.
I-update ang Iyong Planong Pang-emergency sa Pang-emergency
Ang isang malaking pondo para sa emerhensiya ay kapaki-pakinabang kung nagpapatakbo ka sa isang pinansiyal na pag-ulan; tiyaking na-sock mo ang sapat na mga mapagkukunan. Habang naroroon ka, tingnan ang iyong mas malawak na planong pang-emergency sa kabuuan.
- Kung wala kang halaga ng mga gastos sa tatlo hanggang anim na buwan, ang pagbuo ng iyong emerhensiyang pagtitipid ay dapat na pangunahin. Mamuhunan sa seguro: Saklaw ka ba para sa isang pansamantalang kapansanan, halimbawa? Tiyaking mayroon kang pinansiyal at medikal na kapangyarihan ng abugado sa lugar.
Tumingin sa Unahan sa Mga Huling Pag-save
Habang lumilipas ka, mag-isip tungkol sa kung saan pa maaari kang makatipid ng pera upang ganap na pondohan ang iyong pag-iimpok sa emerhensiya at isantabi ang higit pa para sa hinaharap. Isaalang-alang kung dapat mong:
- Refinance ng iyong pautang.Balikin ang iyong seguro sa kotse.Ipagpapalit ang iyong bill sa pagkain.Gawin ang Flex Spending o Health Savings Accounts.Gawin ang cable TV cord.Ipagtaguyod ang iyong singil sa enerhiya.Ihatid ang iyong suweldo sa pagtitipid, sa pamamagitan ng pag-aambag ng higit pa sa mga account sa pagreretiro o pagpapasaya ng pera nang direkta mula sa ang iyong suweldo sa isang emergency savings account.
Nagtatrabaho sa Pagbuo ng Alternatibong Mga stream ng Kita
Ang isang 401 (k), plano ng pensiyon o mga benepisyo ng Seguridad sa Seguridad ay maaaring lahat ay may potensyal na mapagkukunan ng kita sa pagretiro, ngunit hindi lamang ang iyong mga pagpipilian. Alamin kung ano pa ang maaari mong itayo.
- Ang pamumuhunan sa isang pag-upa ng pag-upa at pagiging isang may-ari ng lupa ay maaaring magbigay ng regular na kita.Real estate crowdfunding ay nag-aalok ng ilang mga kagiliw-giliw na posibilidad para sa mga namumuhunan na hindi nais na magkaroon ng isang ari-arian nang wasto.Ang part-time na trabaho ay maaaring maging tamang solusyon para sa pagdaragdag sa iyong kita. Kung ang mga pondo ay masikip at nagmamay-ari ka ng iyong bahay, mag-imbestiga kung ang isang reverse mortgage ay isang mahusay na solusyon para sa iyo. Mag-isip tungkol sa pagbili ng mga stock ng dibidendo, pagsisimula ng isang side hustle, paglikha ng isang website na maaari mong pag-monetize o paggawa ng pamumuhunan sa peer-to-peer lending. Ang mga pagpipiliang ito ay nangangailangan ng iba't ibang antas ng oras at pera upang makapagsimula, ngunit lahat sila ay nagbibigay ng mga avenues para sa pagpapalakas ng kita sa pagretiro.
Simulan ang Paggamit o I-update ang Iyong Mga Plano sa Pagpaplano ng Pinansyal
Ang paggamit ng mga apps sa pagpaplano sa pananalapi upang masubaybayan ang iyong mga gastos at kita ay maaaring gawing simple ang iyong buhay sa pananalapi, ngunit hindi lahat ng mga programa ay nilikha pantay. Habang binabalot mo ang iyong taunang plano sa pananalapi, suriin ang mga pinansyal na apps sa pagpaplano o software na ginagamit mo upang makita kung naaangkop pa rin ang iyong mga pangangailangan. Kung hindi ka naglalagay ng anumang mga app upang gumana pa, maglaan ng oras upang suriin ang mga pagpipilian at kung paano sila makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong pera.
Ang Bottom Line
Ang isang taunang plano sa pananalapi ay isang napakahalagang tool para sa iyong buhay (at kapayapaan ng isip) ngayon at para sa iyong hinaharap. Pinakamahusay na kaso: nasuri mo na ang lahat ng mga item sa lista ng pagsuntok ngayon. Kung hindi, huwag mag-atubiling mag-lapis ng oras sa iyong kalendaryo upang gawin ito.
