Kahit na sa mga kamay ng isang propesyonal sa pananalapi, maraming mga mayayaman na millennial ay hindi pa rin kumportable na ibunyag ang kanilang tunay na mga gawi sa pera. Ayon sa Affluent Millennial Investing Survey ng Investopedia, 30% ng ulat na mayaman millennial na nagsinungaling sa kanilang pinansiyal na tagapayo (FA) o isang app sa pamamahala ng pera tungkol sa kanilang mga gawi sa paggastos o pamumuhunan, na nagtatanghal ng isang sagabal para sa parehong mga tagapayo ng tao at mga digital platform.
Ayon sa pandaigdigang survey ng 1, 405 na indibidwal, sa mga nag-ulat na nagsisinungaling, halos kalahati (46%) ang nagbanggit ng pagkapahiya sa kung magkano ang ginugol nila bilang dahilan ng pagpigil sa katotohanan.
Ang mga makabagong millennial ay mas malamang na mas malamang kaysa sa mga respondents ng Gen X na mag-ulat ng pagsisinungaling, na may 20% lamang ng Gen X na inamin na mapanlinlang tungkol sa kanilang paggasta o pamumuhunan.
Gayunpaman, kapag tinanong tungkol sa kung gaano kahalaga ang isang listahan ng mga katangian sa mga tool sa pananalapi, mga produkto, at mga propesyonal, ang mga mayaman na millennial na nakalista ng "katapatan" sa # 1 (89%), na may "mapagkakatiwalaan" at "nasa isip ko ang aking pinakamahusay na interes" # 2 sa 86%. Sa kabila ng pag-amin sa pagtatago ng katotohanan mula sa kanilang mga tagapayo o mga platform ng pamamahala sa pananalapi, ang mayayaman na millennial ay nais na malaman ang mga tool sa pananalapi at mga eksperto na gagawin nila ay magiging tuwid at maaasahan.
Ang Pagiging Matapat Maaaring Masaktan, Lalo na sa Halagang Pera
Bakit nagsisinungaling sa mga tao o platform na iyong binayaran upang matulungan ka? Ayon sa survey, ng mga millennial na umamin na nagsisinungaling, 34% ang nagsabi na sila ay hindi tapat dahil inisip nila na ang kanilang FA ay hahatulan o mahihiya sila sa katotohanan. Ito ay sa kabila ng katotohanan na ang mga nagpapaabot na millennial ulat ng mga tagapayo ay ang pinaka pinagkakatiwalaang mapagkukunan para sa pinansiyal na payo, higit pa sa mga robo-tagapayo, mga libro, website o anumang iba pang mapagkukunan ng impormasyon sa pananalapi.
Ang mga makabagong millennial ay maaaring mas mababa kaysa sa diretso kahit na pagsagot sa isang nakasulat na talatanungan, nagmumungkahi kay Doug Boneparth, Pangulo ng Kayamanan ng Bone Fide, dahil ang mga katanungan ay mapanimdim. "Tinitingnan mo ang iyong sarili, at maraming mga oras na hindi gusto ng mga tao kung ano ang nakikita nila." Ang pagsasalamin sa sarili, at ang kasamang pagkakasala, ay maaaring makapigil sa paghatol mula sa isang tagapayo, na magpapatuloy sa pag-aalangan ng millennials na maging matapat kahit na kasama ang kanilang sarili.
Ayon kay Boneparth, ang katapatan ay isang tanda ng stigma na nakapalibot sa mga pag-uusap sa pera. "Nangangahulugan ito na may trabaho kaming gawin bilang mga tagapayo, upang matiyak na gumawa kami ng isang komportableng puwang para sa aming mga kliyente na ibahagi ang katotohanan tungkol sa kanilang pinansiyal na sitwasyon sa amin."
Si Marguerita Cheng, Chief Executive Officer sa Blue Ocean Global Wealth, ay hindi nagulat na ang mga millennial ay paminsan-minsang mali ang kanilang mga kinikita o paggasta. "Ginawa ng teknolohiya ang mga bagay na mas naa-access, ngunit hindi nangangahulugang nararamdaman nila ang pangangailangan na magbigay ng isang instant na pag-access sa kanilang buhay. Ikaw ay isang estranghero, at kailangan mong kumita ang kanilang tiwala."
Pa rin, Ang Mga Tagapayo ng Millennial Trust ay Higit Pa sa Sinumang Iba pa
Sa kabila ng kanilang pag-aalangan na maging matapat, 43% ng nag-uulat na mga millennial na nag-uulat na may mga tagapayo sa pinansya. 65% ang ulat na ang mga FA ay lubos na mapagkakatiwalaan, kumpara sa 58% lamang ng Gen Xers, na nagmumungkahi ng isang lumalagong pagtanggap ng industriya ng payo sa pananalapi sa buong mga henerasyon. Bukod dito, ang 55% ng mga nag-uulat na millennial na ulat Ang mga FA ay ang kanilang pinagkakatiwalaang mapagkukunan ng impormasyon sa pananalapi.
Inilahad din ng survey na ang 56% ng parehong mayaman millennial at Gen Xers ay nagtitiwala sa mga FA sa mga robo-advisors. Sa kabaligtaran, 11% lamang ng mga mayaman millennial at 8% ng Gen X na tiwala sa robo-advisors kaysa sa mga tagapayo ng tao.
Tulong sa Mga Tagapayo Ang ilan sa Pinakamalawak na Halimbawang Pinansyal
Inihayag ng Affluent Millennial Investing Survey na ang 58% ng mga mayaman na millennial na ang mga magulang ay may FA ngayon ay may isa sa kanilang sarili, kung ihahambing sa 32% lamang ng mga mayaman na millennial na ang mga magulang ay hindi. Ang mga magulang na may FA ay mas malaki ang posibilidad na (55%) upang maging kumpiyansa sa kanilang pananalapi, kumpara sa 35% lamang ng mga milenyal na millennial na ang mga magulang ay walang FA. Isinasaalang-alang ang kahalagahan ng kumpiyansa sa pananalapi sa masigasig na pamamahala ng pera sa ibang pagkakataon sa buhay, iminumungkahi ng mga natuklasan na ang mga FA ay maaaring maglaro ng isang mahalagang papel sa pag-aaral sa pananalapi sa buong buhay ng isang kliyente.
Ang mga magagaling na millennial na gumagamit ng pinansiyal na tagapayo ay nag-uulat din ng mas mahusay na pagganap sa pamumuhunan. Kapag sinusuri ang kasiyahan sa pagganap ng pamumuhunan sa pagitan ng mga mayaman millennials na may at walang isang tagapayo sa pananalapi, 27% ng mga sumasagot na may isang tagapayo ay nagsasabing ang kanilang mga pamumuhunan ay gumanap nang maayos — 2X mas maraming bilang ng mga walang FA.
Ang mga nakakaalam na millennial na isinasaalang-alang ang kanilang sarili na may kaalaman tungkol sa pamumuhunan ay higit sa 2X na malamang na magkaroon ng isang FA kaysa sa hindi gaanong kaalaman na mayaman millennial. 5X din silang mas malamang (73% kumpara sa 14%) upang makaramdam ng lubos na tiwala sa kanilang kakayahang gumawa ng kanilang sariling mga desisyon sa pananalapi, iugnay ang pamumuhunan sa mga positibong damdamin, at mas malamang na masumpungan ito na nakakatakot, peligro o labis.
Paano Makakatulong ang Mga Tagapayo
Tulad ng simpleng tunog nito, ang isang matapat na tseke sa loob ay maaaring mag-trigger ng mga takot sa paghatol at pagkakasala, na humihimok sa ilang mga lumalakas na millennial na malayo sa pagsasabi sa katotohanan sa kanilang mga tagapayo.
Sa kabila nito, ang mga tagapayo ay nangangailangan ng transparency mula sa kliyente, na sinabi ni Cheng ay mas malamang kapag ang mga millennial ay nagtatrabaho sa isang FA na may pakikipagtulungan at hindi paghuhusga na pamamaraan. "Mahalagang maunawaan kung ano ang pinahahalagahan ng mga tao. Ang pera ay para sa paggastos: gugugol natin ito ngayon o i-save upang magamit natin ito sa mga bagay na tinatamasa natin sa hinaharap."
Sa huli, tulad ng isang medikal na doktor, ang mga tagapayo sa pananalapi ay hindi maaaring magbigay ng pinakamahusay na payo kung wala silang buong larawan ng kalusugan sa pananalapi ng kanilang kliyente. Habang nasa mga kliyente na ibunyag ang lahat ng mga kaugnay na impormasyon sa kanilang mga FA, ang hamon ay namamalagi din sa mga tagapayo na magbigay ng kapaki-pakinabang, di-paghuhusga na suporta na naghihikayat sa isang bukas at kapaki-pakinabang na relasyon sa pagitan ng parehong partido.
Pamamaraan
Hinahangad ng Investopedia na suriin kung ano ang mga nag-uudyok na mga desisyon sa pamumuhunan para sa isang henerasyon na dumating sa pagiging matanda sa panahon ng mahusay na pag-urong at kilalang-kilala na nakatagpo ng iba't ibang mga mapaghamong mga kadahilanan sa pang-ekonomiya. Upang maunawaan ang mga saloobin sa paligid ng pamumuhunan, pinag-aralan namin ang mga dapat magkaroon ng kita na mamuhunan, na tinukoy bilang "masaganang millennial." Sa pamamagitan ng pagsusuri sa isang bahagi ng populasyon na gumagawa ng higit pa kaysa sa average na taunang kita para sa kanilang pangkat ng edad, inaasahan namin na matanggal ang kahirapan sa pananalapi sa mga kadahilanan na maaaring hindi sila mamuhunan.
Nagtatrabaho sa firm ng pananaliksik sa merkado na Chirp Research noong Mayo 2019, nakuha ng Investopedia ang mga tugon mula sa 1, 405 Amerikano, na binubuo ng 844 na mayaman millennial (edad 23-38) sa pamamagitan ng isang online survey at inihambing ang kanilang mga aksyon at saloobin sa 430 Gen X at 131 Gen Z na mga sumasagot. Ang masaganang mga mas batang millennial ay tinukoy bilang mga edad na 23-29 na may kita sa sambahayan (HHI) na $ 50, 000 o higit pa, at mas matatandang millennial bilang mga edad na 30-38 na may isang HHI na $ 100, 000 o higit pa. Ang kita ng panggitnang millian ng survey ay $ 132, 473, kumpara sa isang millian na millian HHI na $ 69, 000.
Bago ilagay ang survey na dami, nais ni Investopedia na matiyak ang tamang uri ng mga katanungan na tatanungin, sa wika na sumasalamin sa mga sumasagot. Ang Investopedia ay nakipagtulungan kay Chirp upang magsagawa ng siyam na 60-minuto na 1-on-1 na mga panayam sa mga kalahok sa Birmingham, Chicago, Dallas, at New York City. Ang mga panayam ay nakatuon sa partikular na wika na ginagamit ng mga millennial na wika upang ilarawan ang mga karanasan sa pamamahala ng kanilang sariling mga pananalapi, pati na rin ang kanilang mga opinyon, paniniwala, at saloobin sa pamamahala ng pera at pamumuhunan.
