Ano ang Pag-uuri na Batay sa Pag-uugali
Ang pag-uudyok na batay sa pag-uugali ay ang pagsasagawa ng mga nagbigay ng credit card na nag-aayos ng rate ng interes ng may hawak ng credit card ayon sa kasaysayan ng kanilang pagbabayad. Karaniwan, ang pag-uudyok na batay sa pag-uugali ay nagsasangkot ng pagtaas ng rate ng interes ng isang mamimili pagkatapos ng isang pagkabigo na gumawa ng isang minimum na buwanang pagbabayad sa oras. Ang paggawa ng isang solong pagbabayad sa huli ay maaaring sapat upang ma-trigger ang parusa taunang rate ng porsyento (APR). Sa kabaligtaran, ang pag-uulit na batay sa pag-uugali ay maaaring maging positibo para sa may-ari ng credit card kung nagtatrabaho sila upang magtatag ng isang kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras at bigyan ang dahilan ng kumpanya ng credit card na bawasan ang rate ng interes na sisingilin.
PAGBABALIK sa DOWN Repormasyon ng Batay na Batay sa Pag-uugali
Ang pagpepresyo na nakabase sa pag-uugali ay isang taktika na ginagamit ng mga nagbigay ng credit card upang mai-benchmark kung magkano ang panganib ng credit na ipinapakita ng may-hawak ng credit card. Ang ideya ay upang masukat kung gaano responsable ang may-hawak ng credit card pagdating sa pagbabayad ng kanilang mga balanse sa pahayag. Nangyayari ang mga pagkakamali at miss ng mga may hawak ng card ang mga pagbabayad, ngunit ang nais gawin ng mga kumpanya ng credit card ay nagtatag ng ilang uri ng baseline na inaasahan ng pagbabayad sa isang pagsisikap na hadlangan ang pagiging delikado. Ang isa sa mga paraan na ginagawa nila ay sa pagpepresyo batay sa pag-uugali.
Bago maitaguyod ang isang linya ng kredito sa isang nagbigay, ang paggawa ng nararapat na pagpupunyagi sa paggamit ng kumpanya ng credit card ng pagpepresyo na batay sa pag-uugali ay maaaring isang ehersisyo. Para sa mga may hawak ng card, ang pagbabayad ng isang 15 porsyento na APR sa isang $ 500 na balanse ay katumbas ng paggasta ng $ 75 bawat taon na interes. Kung mangyari ang isang huli na pagbabayad at ang pag-uulit na batay sa pag-uugali ay nagiging sanhi ng APR na tumalon hanggang sa 30 porsyento, ang taunang bayad na bayad ay tumataas sa hindi gaanong halaga na $ 150 bawat taon. Karaniwan, ang patakaran ng nagbigay ng credit card tungkol sa pagpepresyo batay sa pag-uugali ay madaling mahanap sa kanilang mga seksyon ng pagsisiwalat; binabalangkas ng mga kumpanya ng kard ang isang hiwalay, malinaw na pinino na seksyon ng Penalty APR upang maipaliwanag ang mga kahihinatnan ng isang napalampas na pagbabayad.
Mga Presyo na Batay sa Pag-uugali at ang Batas ng Kard
Tulad ng nakabalangkas sa Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act of 2009, isang pederal na batas na nagpoprotekta sa mga gumagamit ng credit card mula sa hindi patas na pagpapahiram sa mga nagpapalabas ng card, mayroong mga paghihigpit na dapat sundin ng mga kumpanya ng credit card na may pagpepresyo batay sa pag-uugali. Sa partikular, hindi sila pinahihintulutan na mag-aplay ng isang Penalty APR sa isang umiiral na balanse hanggang sa ang pagka-delikado ng minimum na pagbabayad ay umaabot sa 60 araw.
Nililimitahan din ng batas ang kung ano ang maaaring singilin ng nagbigay ng credit card para sa unibersal na default, o ang pagsasagawa ng pagtaas ng mga rate ng interes sa lahat ng mga balanse sa hinaharap sa pagsunod sa isang huling pagbabayad. Kinakailangan din ng batas na ang mga cardholders ay sapat na ipagbigay-alam sa kung gaano katagal aabutin ang mga ito upang mabayaran ang isang umiiral na balanse sa minimum na buwanang rate.
